民生等十余家银行出手：沉睡借记卡将被清理

21世纪经济报道记者 余纪昕

银行正加速清理沉睡账户。

6月16日，民生银行发布《关于清理个人长期未领用借记卡卡片的公告》（下称公告），明确为促进借记卡资源合理使用并确保卡片安全，将自2026年7月1日起，对已核发但超6个自然月未在指定网点领取的实物卡片介质分批开展安全清理。

公告同步提示，本次清理仅针对实体卡介质，对应账户本身不受影响；后续如仍需实体卡，可持本人有效身份证件到任意网点免费补制新卡。

21世纪经济报道记者梳理发现，2026年以来，已有包括民生银行、平安银行、江苏银行、青海银行等在内的十余家银行相继发布长期不动户或闲置借记卡清理公告。

节奏上，清理动作已从过去零散提示式通知升级为多批次、跨机构的“清理潮”，且多家机构将“后续每年持续清理、定期规范”写进公告。整体来看，相关管控或正在被纳入银行账户全生命周期管理的年度例行工作。

本轮清理时间线自3月中下旬起。地方中小银行率先启动，区分对象的口径相对细致。

平和农商行在3月14日的公告中，将近一年来“未主动发起任何收付业务且未结欠该行债务”的单位结算账户纳入低效清理范围，首轮于2026年4月执行，并注明后续每年开展一次。

青海银行公布个人长期不动户标准为，截至3月末，连续2年及以上无主动存现、取现、转账等动账交易、余额在50元及以下、且无信用卡还款、贷款还款、理财、ETC等签约关系的个人账户纳入清理，社保卡账户除外，该行于3月31日完成首轮后转入定期规范。

这批中小银行的共同特征很明确：不只盯“年限加余额”的单一维度，而是把一人多户、证件信息过期、手机号与身份证不匹配等合规问题一并纳入筛查范围；几乎每家都把“常态化”开展落进了公告正文。

有分析人士认为，对账户管理基础相对薄弱、历史遗留账户众多的县域机构而言，对闲置账户的去芜存菁并非可忽略的琐碎事务，而是监管合规的必然要求。

接力棒随后交到全国性股份行和头部城商行手中。

平安银行3月25日发布公告，清理条件围绕零资产加若干年无主动交易加无签约关系展开，其中I类户看连续两年以上，II类、III类看一年以上。

与之类似，江苏银行5月9日公告，指向开户一年以上未激活或连续三年以上无主动收付且余额为零的Ⅰ类Ⅱ类账户，自6月1日起分批次销户清理，同样提示客户可在公告期内通过激活或一笔动账保住账户。

进入5-6月，更多农商行将清理事项排上日程。

梅州农商行5月28日公告将三年及以上未主动交易且余额为零的个人活期账户，以及三年及以上未激活且余额为零的银行卡纳入清理。

广东封开农商行6月18日公告，将存量不动户自动销户节点放在8月执行，要求需保留者在7月31日前到网点激活。

值得关注的是，在此公告潮中，民生银行清理对象是有具体指向的：它清的不是客户手里长期不用的沉睡卡，而是网点库房里办了却始终没人来领的实体卡——开立或换发卡后实体卡超六个自然月滞留于指定网点未领取的，按保存时长分批作废卡片介质，账户照常存在，且提供免费补制通道。

整体来看，本轮清理潮中，各家银行的清理对象口径有差异，但底层逻辑有相似性——将长期无人盯防的账户和游离在客户注意力之外的卡片介质，从系统里回收；压降被冒用、被收购、被用于电诈洗钱的灰色敞口，同时释放无效账户占用的运维与合规成本。

这一趋势有迹可循。回顾早期，国家金融监督管理总局早在2023年10月就启动银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，持续约一年，把五年及以上未发生主动交易且有余额的个人账户作为重点提醒对象，目的是帮消费者知悉自身账户情况、唤醒闲置资金并推动冗余账户有序退出。

其后清理范围逐步延伸到电子账户、手机银行等线上渠道；各家银行对此在年限和余额门槛上不做“一刀切”，但方向较为统一。

就此，招联首席研究员董希淼对21世纪经济报道记者分析称，长期不动账户存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法犯罪交易等隐患，银行按监管要求并结合自身需要开展清理，意义在于唤醒闲置资金、减少账户与系统资源无效占用、强化账户管理并压降电诈相关风险。

他也对记者提到，银行应继续提升主动服务意识，优化人性化服务。比如，处理不同类型的“长期不动账户”时，以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户等方面采取便利化措施，增强便利性和安全感。金融消费者应定期梳理个人名下银行账户和资产状况，提升风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面做好更有效的保护措施，及时主动注销“长期不动账户”，降低账户被非法挪用、盗用的风险。

普通持卡人最需要做什么？落到实操层面，需要留心的点并不复杂。

有专业人士指出，其一，真想留住哪张卡，在对应银行公告的截止日前随便做一笔主动交易——哪怕转进十块钱或刷一笔消费，通常就能让它脱离不动户名单；社保卡、养老金卡和有贷款还款、理财、第三方存管绑定的账户基本都在各家除外清单里，不必额外紧张。

其二，用银联云闪付App的“一键查卡”功能先把名下散落着多少张卡盘点清楚，再决定哪些留、哪些注销。钱不会因为清理而消失，即便账户被归为久悬户，资金归属权仍属储户，可到网点核对后支取或恢复，但越早主动确权，越不容易陷入“某天突然发现某张卡用不了”的被动。