破融资壁垒、提经营效能，民生银行北京分行普惠金融助力科创企业蝶变成长

（来源：北京商报）

科创之路，道阻且长。对于多数科技型企业而言，虽手握核心技术与创新专利，但轻资产、重研发、长周期、高投入的发展特性，让其普遍陷入了“有技术、无资产、难融资”的现实困境。

研发迭代需要持续资金输血、生产线落地亟须资金支撑、技术成果转化亟待资金推进，可传统金融体系重抵押、重盈利的审核逻辑，往往让这些拥有技术的企业因缺乏硬资产而被挡在门外。资金链的紧张不仅让研发项目卡在关键节点，更让企业的成长步伐被迫放缓。

如何让金融“活水”精准滴灌这些亟待发展的科创幼苗？民生银行北京分行以普惠金融为笔，为一家医药研发企业的成长故事，写下了一份有温度、有厚度的答卷。

以技术标尺打破融资壁垒

A企业作为一家手握多项核心专利、国内领先的技术研发科技型企业，具备强劲的创新潜力与广阔的市场前景。但医疗科创行业的特殊性，让其在临床试验攻坚期迎来了发展瓶颈。

作为典型的轻资产科创企业，该企业无房产、大型固定资产等传统抵押物，且因行业研发周期长、前期投入大，企业尚未形成稳定盈利。在亟须资金推进临床试验的关键阶段，企业多方对接金融机构，却受限于传统信贷审核标准，仅能获得小额信用贷款，远远填补不了百万级的资金缺口，一度陷入资金“空窗期”，核心研发进度面临停滞风险。

了解到企业的实际困境后，民生银行北京航天桥小微中心普惠团队主动上门对接、深入实地调研，摒弃了传统金融“重抵押、重流水、重利润”的单一审核逻辑。针对科创企业核心价值在于技术、人才与创新潜力的特质，团队建立专属研判标准，聚焦企业技术壁垒、研发实力、核心专利价值与项目成长前景，依托技术标尺评价体系，以企业技术实力和创新能力作为核心授信依据，彻底打破了轻资产科创企业的融资壁垒。

与此同时，依托专属科创金融服务机制，民生银行北京分行大幅精简审批流程、提升服务效率，仅用一周时间便完成200万元贷款额度全流程审批与投放，快速填补了企业临床试验阶段的资金缺口，以金融之力护航核心研发进度，为企业技术迭代、项目攻坚提供了坚实保障。

“以往银行贷款都看重固定资产和短期收益，我们没有抵押物、尚未盈利，很难获得金融支持。民生银行看到了我们的技术价值和成长潜力，这笔及时的资金，让我们的研发工作得以稳步推进。”A企业负责人感慨道。

以数字化平台赋能补齐管理短板

纾解资金难题，只是赋能科创企业发展的第一步。民生银行北京分行普惠团队在调研中发现，除了融资难，粗放的经营管理模式、低效的流程运转，已然成为制约A企业规模化发展的另一大短板，也是众多中小科创企业的共性痛点。

彼时，A企业存在诸多经营管理难题：企业账户分散、账目杂乱，财务对账完全依赖人工逐笔核对，耗时耗力、误差率高；研发人员为临床试验奔波各地，却仍采用纸质报销单，流程冗长、垫资压力大，报销款常需一两个月才能到账；同时，研发项目、人员工时、经费消耗等数据相互割裂，无法实现精细化管控，制约企业规范化、长效化发展。

针对企业全方位的经营痛点，民生银行北京分行精准匹配数字化服务方案，为企业引入“民生e家”一站式企业经营管理数字化平台，从财资管理、费控报销、项目管控、人事考勤等多个维度，为企业搭建数字化管理体系，全方位补齐经营短板。

在资金管理方面，平台财资云模块实现多银行账户统一归集、全域管控，企业所有资金收支可在单一界面实时查看、统一调度，彻底告别人工逐笔对账的低效模式，让资金管理更清晰、更高效。在费用报销方面，全线上化费控系统实现差旅申请、票据上传、线上审批、款项到账全流程闭环，员工报销周期从原来的一两个月压缩至一周，大幅降低员工垫资压力，审批效率实现质的提升。

此外，平台考勤薪酬模块与企业研发项目深度绑定，打通试剂消耗、人员工时、项目经费等核心数据，实现研发项目全流程数字化管控，不仅优化了当下管理模式，更为企业产品商业化落地打下数字化基础。

“民生e家彻底解决了我们的管理痛点，财务人员不用再耗费大量时间对账核账，员工报销也不用长时间等待，整体运营效率大幅提升。”A企业财务负责人表示，数字化平台落地后，企业报销效率提升60%以上，大幅降低了人力与时间成本。

金融赋能科创，既要解一时之困，更要筑长远之基。民生银行北京分行对A企业的全方位赋能，正是该行深耕普惠科创赛道的生动实践。从以技术标尺评价体系打破融资壁垒，到以数字化平台补齐管理短板，该行始终立足科创企业全生命周期成长需求，精准破解企业发展痛点。

未来，民生银行将持续立足科创企业全生命周期成长需求，持续迭代科创金融产品、优化数字化服务体系、创新普惠赋能模式，助力更多优质科创企业突破成长瓶颈、实现技术落地与产业升级，为科创行业高质量发展持续注入温热、有力的金融动能。