630最值得买的分红增额寿盘点，网红中英、中意我不推荐

首先声明，中英、中意人寿的产品我是可以卖的。

不推荐的原因是没有一款产品适合所有人，这也是为什么我很少会在直播或视频中推荐单一产品。

在充分了解某一产品优缺点之前，不要盲目跟风选择。

中意的分红增额寿有一个致命缺点，身故只赔固定部分，不会赔付分红收益。具体我们来看一下表述：

在表述中我们看到，中意人寿的这款爆红分红增额寿，身故赔付满18岁，且在保费已交完的情况下是三者取大：已交保费*身故杠杆（16-41周岁160%已交保费，42-61周岁140%已交保费，62岁以上是120%已交保费），保单的现金价值，保额。

没有提及到关于分红部分的给付。从严谨的角度来讲，分红部分就是不予给付的。

第二款分红增额寿关于身故的表述，来自华泰人寿：

明确了给付保费X杠杆、现价、保额取大。关于保费的定义中包含了累积红利，所以默认累积红利会在身故时予以给付。

我们再来看第三款，来自中邮人寿：

明确除了赔付身故金外，还会将交清增额部分对应的身故金也给付。什么是交清增额，大白话讲，就是红利增益的部分配相应的保额。发生极端风险，固定部分和增额部分全给。

光一个身故赔付，不同产品就千差万别。保险是非常专业的，在没有了解全部信息之前，切忌盲目购买。咨询对比可找莹：18920218832（微信电话同）。

中英、中意的分红增额寿在互联网上大火，原因有3点。一是从偿付能力和风险评级来看，两家公司都相对稳定。二是历史分红实现率来看，两家公司也都名列前茅。三从24和25年监管限高年来看，都突破了限高来分。

但莹不推荐的原因是1是产品就有缺点，比如上述中意人寿的身故赔付就是硬伤。二很多博主拿突破限高这个事做文章，但莹想说从目前和政策和趋势来看，如果再有限高，是很小概率部分公司再突破，政策监管也趋于严谨。

从市场上来看，两家公司的保底和演示利率都不是最优。且从资金管理角度，原本的体量在暴增的情况下，收益在一定时间内势必会受影响。

我们那目前在售第一梯队的几款增额寿来对比。

分别是中英人寿福满盈终身寿C款、一生中意福享版、陆家嘴泰赢家2026、光大永明光明至尊（乐享版）、中邮悦享盈家（尊享版）、华泰传世金生2025。

以上热销榜中，与中意人寿一生中意、中英福满盈相比，光大永明光明至尊、中邮人寿悦享赢家（尊享版）非常有竞争力。

先看趸交，0岁，1年交，一次性100万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：光明至尊乐享版＞泰赢家＞中邮悦享赢家＞中英福满盈＞一生中意＞华泰传世金生。

预期利益：只考虑单利差分红情况，中邮悦享赢家＞泰赢家＞光明至尊＞中英福满盈＞一生中意＞华泰传世金生。

再看3年期，0岁，3年交，每年20万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：泰赢家＞ 中邮悦享赢家 ＞光明至尊 ＞中英福满盈＞一生中意＞传世金生 ；

预期利益：中邮悦享赢家第25年时保证与预期利益分别为：83.5w、120.6w；陆家嘴国泰泰赢家25年83.8w、119.4w，差距千元计，可忽略。中邮悦享赢家（尊享版）在保证利益和演示红利来看都很优秀。

最后5年期，0岁，5年交，每年20万，看对比：（建议点击放大观看）

保证利益：泰赢家 ＞光明至尊＞中英福满盈 ＞＞中邮悦享盈家＞一生中意 ＞传世金生。

预期利益：10-25年，泰赢家＞中邮悦享盈家；25年以后，中邮悦享盈家反超泰赢家，陆家嘴国泰泰赢家保证和预期收益第25年时是137.7w、193.2w，中邮是135.6w和192.6万，差距非常小。

所以，从以上不同缴费期限表现来看，泰赢家和中邮悦享盈家尊享版在3/5年缴费年期下表现相比于竞品更好，而在趸交表现中光大光明至尊乐享版和中邮悦享赢家尊享版表现更优。咨询莹：18920218832微信、电话同。

当然分红演示利率并不能代表最终的收获，只能说在分配意愿上的一个承诺，最终实现多少还要看分红实现率等综合因素。

因为大家买增额终身寿，一般时间跨度比较长，动辄几十年，因此购买任何单一公司产品都不妥。在第一梯队里，鸡蛋也要分分篮子放才好。

关于如何选分红，可看一下莹此前的分红筛选基本逻辑文章：

比如有300万，咱们可以选择3家不同公司的产品，这样做的优点有两个。

一、增额终身寿部分领取每年限制最多是20%。如果想要用一半的钱就不方便。分开三张保单，我可以每张保单减保20%，拿出总资金的60%来用，也可以单张保单退保。使钱的使用更灵活。

二、保单跨度时间长，谁也不好说几十年以后，哪家公司发展更好。分散的好处是，当我们用钱，可以在优秀的里面选择稍差一点的，把更好延长更长的时间。

买分红买的是预期，中英、中意不是不能买，只是不要all in单一公司。比如华泰传世金生，虽然数据不是最优的，但公司稳定性非常好，也可以考虑。最终能拿到的不是纸面上的分红数据。

什么样的公司分红会更好，整体来说看这几项：股东背景、历史分红实现率、历史盈利能力、公司稳定性。选央国企、大合资，不要选评级CD，不要选有地产系成分的比如百年人寿、恒大人寿。有保险法的保护，保证部分有保证，但公司要是不挣钱，分红是一定会受影响的。

莹莹整理了部分公司过往的偿付能力和风险评级数据，供大家参考：

除了收益之外，不同公司也有不同的增值服务，详情咨询莹：18920218832（微信电话同）。

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莹的联系方式：18920218832（微信、电话同），隶属于明亚保险经纪公司，合作保司100余家，这是我从业的第6年，守护了400多家庭，连续MDRT/IQA/保险名家，欢迎与我链接。

我的介绍：Lindsay刘莹，天津大学硕士毕业，军嫂，INFP，一个有思想爱读书的保险人，也是一个坚持手敲的老派写作者。

希望我的文字带给你温暖和思考，愿我们都有勇气也有能力去过自己想过的人生。

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