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香港金管局新规落地,银行投资账户审核全面升级,有内地投资者被“劝退”

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红星资本局注意到,近日,有网友在社交平台表示,收到香港银行开户行的邮件通知,将被取消账户资格,甚至有投资者明确指出“众安银行开始给内地美股的用户销户”。

还有不少网友晒出《内地投资者开立投资账户之声明书》的截图,称汇丰银行等机构开始限制内地用户。


网友称账户被冻结

众安银行:合法合规账户一般不受影响

网友晒出的通知截图显示,众安银行近期邮件通知称由于“投资者账户未能通过我们最近的内部审核”,将于2026年7月某日或之后取消账户。邮件还显示,从电邮发出日起,该账户已被冻结,限制转账存入等相关服务,并要求在上述日期之前转出所有存款余额、赎回基金/股票持仓,以及偿还所有贷款等。

对于上述情况,红星资本局尝试联系众安银行,截至发稿未获回应。

据财联社报道,6月12日,众安银行方面回应称,该行一直按照相关监管要求,会不时对客户的投资账户进行检视。只要客户于开户时提供真实及有效资料,并能通过该行不时进行的尽职审查,且后续账户操作亦符合相关法规要求,客户服务一般不会受到影响。如个别账户出现注销情况,属该行按既定程序作出的处理安排,并非因应监管机构的指令而采取相关行动。

此外,红星资本局还联系了其他开展投资业务的香港银行。其中,渣打银行方面表示,对于账户的资金使用“只要合法就完全没问题”,银行方面会进行正常的账户审查,如果遇到冻结或销户,需根据个人的不同情况做具体咨询。红星资本局追问:“如果账户被冻结是不是意味着没有通过审查?”对方表示:“有这种可能。”

多家机构已上线内地投资者声明书

还有网友晒出《内地投资者开立投资账户之声明书》截图,称汇丰银行等机构开始限制内地用户。

红星资本局通过查询发现,随着香港金管局开户监管要求逐渐落地,5月底至6月初,已有多家机构上线了相关声明书。除了汇丰银行,恒生银行、平安证券(香港)均要求内地投资者签署声明,确保用于投资的资金为来自中国内地以外的合法来源,同时确保资料真实准确。


截图自恒生银行声明书


截图自平安证券声明书

上述声明书源于香港金管局5月22日的通函,要求注册机构在开设及管理内地投资者的投资账户时须采取三项额外措施,其中包括:加强账户审查,关闭使用可疑或伪造文件开立的投资账户;关闭零结余不动投资账户;要求投资活动及相关结算资金来自内地以外的合法来源等。

香港证监会也于5月22日发出通函,列明了开立账户及维持客户关系时应实施的监控措施。据悉,香港证监会近期对12家证券经纪行的开户作业手法进行了检视。有关检视识别出多项重大缺失,包括开户文件尽职审查不足、开户过程中接受可疑或伪造文件,及在管理与海外中介人的跨境代理关系方面的弱点。

对内地投资者投资账户的三项额外措施,香港金管局做出过详细解释。

第一,对开户活动进行核查,识别自2023年1月起或金管局指明的任何其他时段内曾使用可疑或伪造文件开立的客户投资账户,而有关文件包括身份证明文件。

第二,“零结余不动投资账户”指由内地投资者持有的投资账户,而该账户截至2026年5月22日均无任何资产结余,且在参考日期起计前12个月内并无由客户展开的活动。

第三,若内地投资者接洽注册机构要求开立投资账户,无论注册机构采用何种开户方式建立业务,均需向内地投资者取得书面声明,确认资金来源等。

也就是说,此次监管收紧并不仅针对新账户,也针对老账户,会倒查3年前甚至更久之前的身份文件,如果使用了可疑资料,该账户有可能被关停。同时,会核查账户的活跃程度,假如有投资者在2024年1月开户,之后将账户内的资金全部用于炒股,账户中没有剩余资金且没有再使用过这个账户,那么该账户的投资功能将被关闭。

香港金管局还特别说明,“零结余不动投资账户”、确认资金来源等要求仅适用于投资功能,普通储蓄、支付等不受影响;有关额外措施的对象是个人客户,并不适用于公司客户。

条款收紧

已有投资者开户被“劝退”

据上海证券报,5月26日以来,陆续有内地投资者声称,线下赴香港的银行网点开户遭遇劝退。香港多家银行网点工作人员表示,目前内地居民开户所需资料与此前一致,也即身份证、港澳通行证、入境记录,以及必要的资产和投资经验证明(如内地银行流水、A股金融资产持仓等)。但相关工作人员也提到,开户审核过程中不排除需要补充其他证明资料。

有香港银行业人士确认,银行新开户客户需要补充签署跨境披露声明的情况确实存在,这也是顺应5月22日香港证监会、香港金管局发出的新的监管通函要求。

另有报道称,尽管监管持续收紧,仍有许多内地投资者赴港开户。6月初,相比于头部券商的“全面关闸”,盈立证券等中小券商大排长龙。

在香港西九龙高铁站出口,盈立证券与致富证券这两家港资券商对门而立,门店里面几乎被内地投资者站满,工作人员忙着核对资料、讲解开户规则,咨询声此起彼伏。还有中小券商在附近银行门口“拉客”,称可以直接用内地身份证在网上进行申请,当天或次日就能开户。

然而,这些中小券商“低门槛”的背后,实际操作中的要求却经常变动,让不少投资者感到措手不及。

5月底,内地投资者张全(化名)专门从长三角跑到香港想试试能否开设银行账户和券商账户,一口气预约了三家大型中资银行,最后均被拒绝开户,“现在内地过去的都不太好办了”。想去盈立证券开设账户时,却被告知需要纸质版的香港银行开户许可才可以。

6月6日,香港金管局发言人称,银行业界已经落实金管局通告的最新监管要求,确保开户流程合规、有序。内地客户继续申请开户,整体而言,开户流程运作畅顺。

红星新闻记者 陶玥阳

编辑 肖世清

审核 冯玲玲

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