上海
“我现在连做手术的钱都拿不出来了。”
说出这句话时，75岁的法国退休老人贝纳萨赫内·梅祖吉（Benasahene Mezzoughi）声音几近哽咽。
摆在他面前的是一张医疗费用预估单：
外科医生超额诊疗费：1500欧元
麻醉师费用：750欧元
而这本应是他必须尽快接受的一次肩部手术。
如今，他却只能眼睁睁看着手术计划一拖再拖。
“没有钱治病，你能想象吗？”
这位居住在巴黎东北郊特朗布莱昂法兰西（Tremblay-en-France）的老人，近日将法国最大银行之一：法国巴黎银行（BNP Paribas）告上法庭。
他认为，正是银行的违规放贷，将自己一步步推进了债务深渊。
月收入超过2000欧元，为何沦落到无钱看病？
乍一看，梅祖吉并不是没有收入的人。
他每月领取：
约1800欧元退休金
200多欧元工伤补助金
总收入超过2000欧元。
对于许多法国退休人士来说，这样的收入虽然谈不上富裕，但足以维持体面的生活。
然而现实却完全不同。
如今的他，不仅背负巨额债务，还被法国银行系统认定为“过度负债者（surendetté）”。
而这一切，都源于他在三年时间里办理的两笔贷款。
三年借了13.5万欧元
根据法媒披露的信息：2019年，梅祖吉从法国巴黎银行获得第一笔消费贷款：6万欧元。
2022年，他又获得第二笔贷款：7.5万欧元。
两笔贷款合计：13.5万欧元。
问题在于，他认为银行根本不应该批准第二笔贷款。
按照法国通常的信贷规则，一个人的负债率（每月还款额占收入比例）最好不要超过33%。
而梅祖吉在诉状中表示：如果按照税务收入计算他的负债率达到：130%。
即使按照实际到手收入计算：
负债率也高达：74.9%。
远远超过银行通常允许的风险范围。
原本申请房贷，却被办成消费贷？
事情发生在2022年。
当时，梅祖吉希望买下前妻持有的家庭住房份额。
为此，他找到自己的银行顾问，希望申请一笔：7.5万欧元住房贷款（Prêt immobilier）。
然而，他表示：银行顾问却建议他改办消费贷款（Crédit à la consommation）。
理由是：“审批更快。”
更关键的是，对方还向他保证：先办消费贷，
过几个月再转成房贷。
由于双方合作多年，老人对此深信不疑。
然而后来他才发现：这种“先消费贷后转房贷”的操作实际上根本无法实现，甚至涉嫌违反相关规定。
每月还款1400欧元，只剩243欧元生活
贷款发放后不久，老人再次来到银行。
结果发现：原来的客户经理已经离职。
新的工作人员直接告诉他：贷款不能转换。还款期限也不能延长。
老人瞬间傻眼。
因为此时他已经背负两笔贷款。
每月总还款额达到：1400欧元。
而他的全部收入不过2000欧元左右。
扣除贷款后：每个月只剩243欧元。
243欧元要覆盖：吃饭、水电、交通、医疗、日常生活
几乎是不可能完成的任务。
而对于梅祖吉来说，医疗支出尤为重要。
年轻时，他长期在建筑工地工作。由于接触石棉（Amiante），如今患上严重肺纤维化。定期治疗和检查已成为生活的一部分。
但在债务重压下，他甚至不得不放弃部分医疗计划。
法国央行认定其“过度负债”
走投无路之下，
2025年7月，梅祖吉开始自行减少还款金额。
原本每月1400欧元，他只支付600欧元。
随后向法国银行（Banque de France）提交了“过度负债申请”。
去年12月，法国银行正式认定其申请成立。
目前，两笔贷款的扣款已被暂停。
相关部门正在研究是否对其债务进行重新安排和减免。
对于法国消费者而言，能够被法国银行受理“过度负债申请”，本身已经说明债务情况相当严重。
一份“空白表格”成关键证据
为了证明银行存在过错，梅祖吉向法院提交了一份重要文件：《借款人情况调查表》（Fiche de dialogue）。
按照法国法律规定，银行在发放贷款前必须详细核实：收入、房产情况、现有贷款、家庭支出，然后填写调查表。
但老人提供的文件显示：表格上竟然几乎一片空白；没有收入记录；没有现有贷款记录；没有支出记录；没有月供信息。
在他的律师看来：如果表格如实填写，
银行内部风控系统极有可能直接拒绝这笔贷款。
因此他怀疑：相关文件存在伪造或违规填写行为。
今年4月，他已向巴黎司法法院正式提出：
伪造文件（faux）及使用伪造文件（usage de faux）刑事控告。
同时发起民事赔偿诉讼。
银行回应：我们提供过解决方案
面对指控，法国巴黎银行回应称：“对于客户遭遇的困难，我们深表遗憾。”
银行表示：在客户出现还款问题后，曾提出：
合并两笔贷款
重新制定还款计划
提供商业补偿方案
但均被客户拒绝。
对此，梅祖吉坚决否认。
他说：银行所谓的“商业方案”，其实只是支付他：2000欧元。
条件是：放弃所有法律追诉。因此他拒绝签字。
法国巴黎银行则强调：当年审批贷款时，银行不仅考虑收入，还综合考虑了客户资产情况。因此贷款审批程序符合规定。
双方说法目前完全对立。最终责任如何认定，还需等待法院裁决。
法国过度负债人数正在上升
事实上，梅祖吉的遭遇并非个案，而是法国目前的社会现象。
法国银行今年公布数据显示：2026年以来，全国提交“过度负债”申请的人数同比增长近11%。
高通胀、高生活成本以及消费信贷普及，正让越来越多法国家庭陷入债务危机。
而这位75岁的退休老人，也成为法国社会一个令人唏嘘的缩影。
曾经辛苦工作一辈子，退休后本该安享晚年。如今却不得不为了偿还贷款四处奔波，甚至连治病的钱都拿不出来。
“我只想知道，”老人说：“银行当初为什么会批准这笔贷款？”
Ref：
https://www.leparisien.fr/economie/votre-argent/je-nai-plus-largent-pour-me-soigner-surendette-il-porte-plainte-contre-sa-banque-13-06-2026-ZMBWZK5VHRD5NDEKANWSTQTIDM.php
文｜米拓
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