破除“合规与创新对立”认知误区，筑牢数智化转型安全底线

文/原保监会党委副书记、副主席周延礼

原保监会党委副书记、副主席周延礼在2026第十届中关村数字金融与金融安全大会上发表题为《运行合规与创新协同 助力数智化转型与金融科技生态建设》的主题演讲，他指出，2026年数字金融迈入智能经济时代，行业面临算法、数据、网络、跨境监管等多重安全合规风险。数智化转型是金融业发展必然，必须破除合规与创新相互对立的误区，推动二者协同发展。

周延礼指出,2026年数字金融迈入智能经济时代，行业面临算法、数据、网络、跨境监管等多重安全合规风险。数智化转型是金融业发展必然，必须破除合规与创新相互对立的误区，推动二者协同发展。周延礼认为,合规与创新相辅相成、缺一不可，行业需构建合规护航创新、创新反哺合规的良性循环。金融机构要完善治理、强化技术赋能、健全风控体系，依托二者协同推进自身数智化转型；同时联动科技企业与监管部门，共建安全健康的金融科技生态，助力金融业高质量发展、服务实体经济。

演讲全文：

各位嘉宾、女士们、先生们：

大家下午好！非常荣幸应邀参加由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院举办2026 第十届数字金融与金融安全大会。首先，预祝本次大会圆满成功！

2026 年是“十五五” 规划开局之年，也是人工智能在我国经济社会千行百业广泛应用的元年，尤其是智能体赋能企业的生产和人民群众的生活方方面面。目前，数字金融全面融入数字经济发展、协同迈入智能经济新时代。而算法合规、数据治理、算力安全、跨境监管和网络安全等全新挑战异常严峻，不容掉以轻心，面临的各类科技应用的风险亟待金融和科技行业联手破局求解。

今天召开的第十届金融科技和金融安全大会，作为数字金融领域十年标杆活动，立足于多年品牌积淀，主办方紧扣智能经济、算力、数据、词元、一人公司等核心方向，搭建监管、金融机构、科技企业、实体经济高端对话平台，聚焦政策落地、技术创新、产业实践与安全共治，打造数字金融与金融安全领域技术交流、成果转化、生态共建的专业盛会。

当前，数智化转型已成为金融机构实现高质量发展的必由之路，而金融科技生态建设则是提升行业整体竞争力、服务实体经济的核心支撑。合规是金融行业的生命线，创新是发展的源动力，唯有实现运行合规与创新发展的深度协同，破除“合规与创新对立”的认知误区，才能为数智化转型筑牢安全底线，为金融科技生态建设注入持久活力，推动金融行业在规范中创新、在创新中提质。

合规与创新协同：金融数智化转型的必由之路

金融数智化转型是通过大数据、人工智能、区块链等技术，重构金融服务流程、优化产品体系、提升服务效率，但其核心前提是坚守合规底线。脱离合规的技术创新，如同无舵之舟，极易触碰金融监管红线、引发金融风险，不仅会导致数智化转型功亏一篑，还会破坏行业金融科技生态秩序，危及金融安全与稳定。而缺少科技监管创新的合规制度，则会让金融机构陷入“裹足不前、墨守成规”的困境，无法适应数智化时代的经济发展需要，结果是服务效率低下，降本增效目标难以实现，更难以适应科技迭代和市场变化。

因此，金融行业要强化运行合规与创新协同，但核心是构建“合规护航创新、创新反哺合规”的良性循环。一方面，要将合规要求嵌入数智化转型的全流程，从技术研发、产品设计、业务运营到客户服务，提前排查合规风险，明确创新边界，确保每一项创新举措都在监管框架内推进。在智能风控系统研发中，既要运用算法模型提升风险识别效率，也要严格遵循网络安全、数据安全、个人隐私保护等合规合法要求，避免算法黑箱、算法偏见、数据泄漏等问题。在数智化产品创新中，要提前对接金融监管政策，明确金融产品合规标准，确保创新产品既贴合客户需求，又符合监管规定，切实防范潜在的金融风险。==另一方面，要借助数智化技术提升合规管理的智能化水平，以创新手段破解合规管理中的痛点、难点，让合规管理更高效、更精准。通过大数据技术搭建合规风险监测平台，实现对业务流程的实时监控、风险预警，及时发现并处置合规隐患。运用人工智能技术智能化处理合规审核、报告生成等重复性工作，降低合规管理成本，提升合规管理效率提高经济效益，为创新发展腾出更多资源和空间，营造最佳科技金融发展生态环境。

合规与创新协同：赋能金融机构数智化转型

一要构建合规与创新协同的治理体系。完善的治理体系是实现合规与创新协同的基础。金融机构应建立“董事会统筹、管理层执行、各部门协同”的治理架构，明确各部门在合规管理和创新发展中的职责边界，打破部门壁垒、数据孤岛，推动合规部门与业务部门、技术部门的深度科技协作。成立合规与创新协同工作小组，定期召开协同会议，对接金融科技创新需求、排查合规风险、优化科技协同机制，确保合规要求与创新方向同频同步。同时，建立健全合规与创新协同的考核机制，将合规合规性、创新成效纳入各部门和员工的绩效考核，引导全员树立“合规优先、创新赋能”的理念，激发协同发展的内生动力。

二要强化数智化技术赋能合规与创新协同发展的支撑作用。数智化技术是实现合规与创新协同的核心抓手。一方面，加快合规管理的数智化转型，搭建智能化合规管理平台，整合内外部数据资源，运用大数据、人工智能等技术，实现合规风险的精准识别、实时预警、快速处置，推动合规管理从“事后整改”向“事前预防、事中控制”转变。通过自然语言处理技术解析监管政策，自动匹配业务流程，及时发现合规漏洞；通过算法模型对客户身份、交易行为进行精准研判，防范洗钱、电信诈骗等违法违规行为。另一方面，依托数智化技术推动创新升级，在合规框架内探索产品、服务、流程的创新路径。基于大数据分析精准洞察客户需求，创新推出个性化、场景化的金融产品；运用区块链技术实现交易信息的可追溯、不可篡改，提升交易安全和透明度，降低合规风险；借助智能客服、远程办理等数字化手段，优化服务流程，提升客户体验，实现创新发展与合规管理的有机融合。

三要健全合规与创新协同的风险防控机制，风险防控是合规与创新协同的关键保障。金融机构应建立全流程风险防控体系，将风险防控嵌入创新项目的立项、研发、试点、推广等各个环节，提前开展风险评估，制定风险应对预案，确保创新过程中的风险可防、可控、可处置。同时，加强合规培训和创新引导，提升全员合规意识和创新能力，让员工既熟悉监管政策，又掌握数智化技术，能够在合规框架内开展创新工作。同时，要加强与监管部门的沟通对接，及时了解监管政策导向，主动报备创新项目，争取监管支持，确保创新举措符合监管要求，有效规避监管风险。

合规与创新协同：助力金融科技生态建设

金融科技生态建设是一个多元协同、共生共荣的系统工程，需要金融机构、科技企业、监管部门等多方参与，而合规与创新协同则是维系生态平衡、推动生态升级的核心纽带。强化运行合规与创新协同，不仅能助力金融机构自身的数智化转型，更能推动整个行业的金融科技生态的健康发展。

从金融机构视角看，期待通过合规与创新协同，能够提升自身核心竞争力，实现高质量发展，进而为金融科技生态提供优质的金融服务和创新成果。银行业金融机构要通过智能化合规管理和产品创新，推出普惠金融数字化产品，助力中小微企业发展；保险公司要充分运用风险管理工具，帮助客户事前勘察风险，合理确定风险状况，准确定价承保，有效防范潜在风险，为实体经济提供全面保障；证券公司借助合规科技和业务创新，优化投资服务流程，提升投资者服务质量，丰富金融科技生态的服务场景。

从科技企业视角看，合规与创新协同能够引导科技企业聚焦合规边界内的技术研发，推动金融科技技术的规范化应用。同时，金融机构与科技企业开展创新协同合作，明确技术应用的合规要求，共同研发符合监管规定的金融科技产品和服务，既能够发挥科技企业的技术优势，又能够借助金融机构的合规经验，实现技术创新与合规管理的有机结合，推动金融科技技术的迭代升级，为金融科技生态注入技术活力。

从监管部门视角看，通过完善监管政策、创新监管手段，能够引导金融机构和科技企业实现合规与创新协同，营造良性的金融科技生态环境。监管部门应立足数智化转型趋势，完善金融科技监管规则，明确创新边界和合规要求，避免“一刀切”的监管方式，为创新发展预留合理空间；同时，运用数智化监管技术，搭建智能化监管平台，实现对金融科技活动的实时监管、精准监管，及时防范和化解行业风险，保障金融科技生态的健康稳定发展。

结语

数智化转型与金融科技生态建设，既是金融行业高质量发展的必然要求，也是服务实体经济的重要举措。运行合规与创新协同，不是相互制约，而是相互促进、相辅相成的统一体。唯有坚守合规底线，强化创新驱动，构建“合规护航创新、创新反哺合规”的良性循环，才能为金融机构数智化转型筑牢安全屏障，为金融科技生态建设注入持久动力。 展望未来，金融行业应持续深化合规与创新协同机制，依托数智化技术，推动合规管理智能化、创新发展常态化，携手各方共同打造规范、高效、多元的金融科技生态，助力金融行业高质量发展，更好地服务实体经济发展大局。

来源 | 经作者授权转发

编辑 | 丁开艳

审核丨秦婷

责编 | 兰银帆

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