故意让孩子的征信逾期？这些家长是爱还是害？

（来源：中国宁波网）

转自：中国宁波网

　　“现在有很多家长，故意把刚成年的孩子弄成‘黑名单’……”

　　这听起来，无疑是个反常规的操作。谁会忍心让自己的孩子在征信系统里记上一笔？

　　近日，#家长为防网贷让18岁孩子征信逾期#话题登上热搜，引发热议。讲的是这样一件事：一些家长在孩子18岁以后，以孩子的名义申请一张信用卡，然后刷几百块钱出来，之后故意拖到半年或一年后才去还，让征信逾期。

　　他们的目的并非恶意透支，而是出于一种无奈又让人心酸的考量：防止孩子被网贷毒害。

　　在他们看来，只要征信上留下一次逾期记录，孩子在23岁之前，无论是各类网贷APP，还是各大银行，通通没有资格申请贷款。整整五年，孩子被“系统”挡在了所有信贷产品的门外。

　　然而，这样的方式，是不是太过极端？主动送孩子上征信黑名单，会不会反而成了孩子未来路上最大的一道坎？

　　“弄黑”孩子征信是爱还是害？

　　潮新闻记者发现，这条热搜的评论区炸了锅，讨论声此起彼伏。

　　有人拍手叫好。“真是个好办法！”有网友直言，“五年后刚好毕业，时间卡得正好，孩子到时候征信也恢复了，人也成熟了，一举两得。”还有人现身说法：“我就是网贷逾期上岸的，非常体谅这个家长的做法。”

　　但也有人旗帜鲜明地表示反对。“我觉得不是好办法，”一位网友指出，“这样正规的贷不了，孩子急用钱的时候，反而会去找不正规的——那些不看征信、利息吓死人的高利贷和非法网贷，到时候更惨。”另一种反对声音则来自教育层面：“这样做意义不大，就算30岁了，照样有借小额贷款还不上，父母给填上的，不如加强财商教育。”

　　图片截取自社交平台

　　还有人站在中间立场，表达了理解和担忧并存的复杂情绪。“可能也是无奈之举，”一位网友留言道，“我认识的大学生里，确实有一些人有类似贷款的举动，买球鞋、追星、谈恋爱，钱不够了就偷偷借，等发现的时候已经滚了好几万。父母真的怕了。”

　　也有网友忍不住质疑：“这些家长到底是爱孩子还是害孩子？”

　　多种声音交织在一起，呈现出同一个事件背后完全不同的逻辑：有人只看短期“疗效”，有人会算长期“账本”。这背后也恰恰说明了一个问题——面对无孔不入的网贷，一些家长的焦虑，已经到了宁可“自损一千”也要“伤敌八百”的地步。

　　故意逾期或影响未来数年生活

　　许多支持这套操作的家长认为，征信逾期记录不过五年，等孩子23岁自然就“清零”了，大学四年正好堵牢借贷通道。这恰恰是对征信规则最危险的误解。

　　根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

　　值得注意的是，这里的“终止之日”指的是“还清欠款之日”，不是“逾期发生之日”。也就是说，一笔贷款逾期后，从借款人还清所有欠款的那一天起，该逾期记录才会进入5年的保存倒计时。

　　这就意味着，一次“故意逾期”，可能影响一个人未来数年的生活。以热搜中的操作为例，从逾期发生到最终还清，中间已经过去数月甚至一年多，再加上还清之后的5年记录期，整个时间被拉得很长。在这期间，当事人不仅无法申请网贷、银行消费贷、经营贷，甚至连房贷、车贷等刚需信贷也会全部受限。

　　除此之外，当下不少用人单位招录时，会将个人征信报告作为参考依据。一条本想“规避麻烦”的逾期记录，很可能在关键时刻，让一个年轻人错失就业机会。

　　当然，政策也留了一扇小窗。2025年12月，中国人民银行出台了一次性信用修复政策：对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。

　　但这个窗口期时间和条件都有限，大多数“故意逾期”的行为，未必能刚好踩中这条“免责红线”。

　　堵不如疏，财商教育才是真正的保护

　　年轻人碰网贷，到底是主动还是被逼的？

　　有人追求名牌，有人为了合群，有人纯粹攀比。超前消费一时爽，却对利息和逾期风险根本没概念，最后只能以贷养贷，越滚越大。另一方面，确实有人是因为生活开支、培训学费、突发状况真的缺钱，而正规银行门槛相对高，那些操作简便的网贷就成了临时“救命稻草”。

　　可家长“主动制造逾期”的操作，不仅无效，而且违法。

　　潮新闻记者咨询银行信用卡中心工作人员得知：信用卡不可以代办。正规商业银行办卡，必须本人办理、身份核验、亲笔签字，亲属代办或当事人在不知情的情况下办卡，本身就不合规。如果真想让孩子有信用卡，父母可作为主卡申请人，子女申请附属卡。

　　更严重的是法律层面的问题。有律师指出，18周岁公民已具备完全民事行为能力，家长未经子女同意，冒用孩子身份信息申请信用卡，属于冒用他人身份信息的违法行为。此外，故意透支信用卡并长期不还，一旦金额、逾期时长达到标准，还可能涉及信用卡违规使用的法律责任。

　　从小培养独立人格与理性消费观，引导孩子诚信履约，清晰认知自身民事行为的法律后果，帮助孩子培养“管住钱、管好钱”的能力，远比人为制造一条征信污点更有效和长久。