广东
本文来源：时代周报 作者：黄宇昆
据媒体报道，近日，针对河南省南阳市低保老人“被贷款”20万元一事，当地已迅速成立联合调查组，并已通报确认存在贷户涉嫌借名骗取贷款、农商银行工作人员违规操作问题，目前，15名相关责任人员已被处理，涉嫌犯罪的已移交公安部门进一步调查处理。
2025年底，上述低保户的亲属在支取低保金时发现账户长期清零，查询得知其2021年被银行办理了20万元个人贷款，资金放款当日即被陌生账户全额转走。多年来，这名老人的低保金被银行系统自动扣划还贷，还被列入了失信预警，面临诉讼。
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然而，媒体在调查期间，发现河南农商银行存在的问题不止骗低保老人贷款一项，还包括疑似用旧合同骗签新贷款、疑似伪造字迹发放担保、疑似与中介合作操作借名贷等问题。
有河南市民反映称，自己名下出现了一笔莫名的9万元贷款，疑似源自2009年申请的一份担保贷款合同。当时银行客户经理称担保贷款未批，遂重签了一份抵押贷款合同。原已签名的担保合同未取回，该市民怀疑，在2012年还贷时被银行客户经理背着他利用旧合同办理了新贷款。后经银行纪检部门调查，确认客户经理存在“挪用贷款资金”问题。
莫名背上贷款、征信无端留下污点，“被贷款”后，群众取证难、维权难、诉讼难，日常生活也因此受到影响。据媒体报道称，目前南阳市已成立市县两级工作专班，在全市范围内开展全面排查和专项整治工作，对涉嫌骗取贷款、违规放贷、侵害群众切身利益等违法违规行为，依法依规严肃追责问责。
此次河南农商银行暴露的骗贷事件，实际上反映的是部分农信机构内部治理的缺陷：基层风控机制形同虚设，人员管理松散混乱，违规审批、内外勾结的操作长期没有得到有效监督和纠正，给不法行为留下了的操作空间。
这些机构普遍扎根地方基层，不少服务对象是金融素养不高的弱势群体，比如本次事件中的低保老人，他们大多不熟悉贷款流程，对于自身权益缺乏维护意识，容易成为不法分子的“重点关照”对象，合法权益受损后，落入“求助无门”的困境。
比银行内部治理更值得警惕的，是外部监管层面的缺位。
从公开信息来看，这类骗贷问题并非个例，且大多存在时间较长。监管层面未能提前识别，也说明日常监管存在明显的盲区，当问题集中发酵引发市场关注后，才推动了专项整治。这种“事后补救”的模式，让不少群众提前承受了不该有的损失。长期来看，若不能及时补上漏洞，让监管真正“长牙带刺”，仅仅处理个别涉事员工，无法从根源上杜绝类似问题发生，还会有更多普通民众的权益受到侵害。
扎根乡土，服务更多的长尾客群，本应是农信机构的立身之本。但从个别机构暴露的问题来看，规章制度沦为一纸空文，部分从业人员无视职业底线搞违规操作，不仅砸了银行的招牌，损失了公信力，对地方金融生态也造成了严重影响。
要从根源上解决这类违规问题，一方面，监管部门不能只停留在事后追责排查，更要补上制度漏洞、强化日常监管，常态化开展基层风险排查，把监管关口前移，对违规放贷、骗贷等问题早识别、早处理。
另一方面，金融风险治理的关键在于人，银行机构自身也需要强化内部管理，拧紧从业人员的行为“发条”，定期开展合规教育与职业操守培训，完善内部审批、监督制衡机制，让风控制度从“纸上”落到“实处”，从源头上掐断违规操作的空间，真正守护好乡土群众的切身利益，维护好地方金融的平稳秩序。
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