北京
作为“中国山核桃之乡”，宁国市近年来面临着劳动力老龄化和空心化加剧的挑战，山核桃托管经营模式应运而生。为了破解这一产业发展的安全瓶颈，宁国市经过五年探索，创新构建了由“三份商业保险”与“一项风险互助金”组成的“三险一金”立体保障体系，用市场化与互助化相结合的手段，为山核桃产业的高质量发展筑牢了安全防线。
精准拆解高危风险，三道商业防线梯次守护
针对山核桃产业“全年有活、农忙更险、采摘极危”的特点，宁国市林业部门摒弃了以往“一刀切”的综合险模式，联合国元农业保险公司量身定制了三款可组合、可叠加的精准保险产品，形成了清晰的梯度防线。
第一重“常年用工保险”负责基础守护。该险种保费为每人每年850元，覆盖68周岁以下人员，提供30万元的意外身故保障，且支持随时购买和更换人员，有效解决了固定雇工的日常后顾之忧的问题。
第二重“短期用工保险”专门应对季节性高峰。针对割草、挂网、运输等特定农事活动，保费260元保60天，保额提升至50万元。该险种在6月10日后即买即生效，精准匹配农忙周期，且投保年龄放宽至70周岁以下。
第三重“上树采摘保险”则兜底最高风险环节。针对白露开竿这一最危险的作业时刻，保费1000元保60天，保额高达70万元，是目前国内经济林产区用工意外赔付最高的险种。
这种务实的制度设计，让保险保障实现了“日常劳作、季节性高峰、采摘高危”的全链条覆盖。保险还可叠加赔付，例如一名工人同时持有短期用工险和常年用工险，意外身故最高可获得80万元保障。据统计，2024至2025年，当地托管经营主体共购置各类商业保险900余份，国元保险公司已出险12次，赔付金额达39.74万元。
“自己人保自己人”，互助金填补医疗缺口
如果说商业保险解决了“身故大赔”的难题，那么用工安全风险互助金的设立，则进一步补充了商业保险在“高额医疗费”与“不可预见费用”方面的关键空白。
2023年，在宁国市林业部门的指导下，山核桃托管经营者协会启动了内部风险互助金计划。这并非商业产品，而是托管经营者“自己人凑钱、自己人兜底”的非营利性互助共济机制。会员抱团发展，每人出一笔钱，政府再配套注资，形成内部循环的风险缓冲池。
当在生产全周期发生用工伤亡意外时，互助金会第一时间按缴纳金额的8至10倍进行赔付，单次最高不超过10万元。目前，已有31名托管经营者自愿加入，运行4年来已累计为4人次赔付5.8万元，互助资金池余额达45万余元。这一机制有效覆盖了商业保险往往不予报销的大额医疗自费部分，真正实现了“医疗有互助”的关键补充。
制度护航产业发展，托管经营跑出“加速度”
“身故有保额、医疗有互助”。宁国市通过“三险一金”的协同发力，构建起了一个完整且闭环的保障方案，通过制度设计把人的风险降到了最低。
“以前一到采收季就提心吊胆，现在有了‘三险一金’，心里踏实多了，敢放心雇工、大胆投入。”宁国市一位山核桃托管经营大户感慨道 。如今在宁国，林间挂网采收、无人机飞防、单轨运输等现代化技术广泛应用，既降低劳动强度，又减少安全风险。从“不敢采”到“放心干”，从“小散乱”到“规模化”，宁国山核桃产业在安全护航下，正走出一条生态美、产业兴、百姓富的可持续发展之路，让“摇钱树”真正成为“安全树”“致富树”。
这把坚实的“保险伞”，不仅解除了林农和经营主体的后顾之忧，更为托管经营主体发展壮大提供了有力保障。据统计，5年来，宁国市共计培育各类山核桃托管经营主体62个，托管总面积达3.79万亩，接近该市山核桃总面积的十分之一。
凭借在集体林业综合改革中对山核桃林“托管经营”模式进行持续优化与制度创新，“安徽省宁国市探索山核桃林托管经营”入选国家林草局集体林业综合改革试验典型案例，为全国经济林产业风险可控和可持续发展提供了宝贵的“宁国经验”。(李丽 刘梦龙)
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