发愁的难事变成温暖的实践

来源：滚动播报

（来源：北京城市副中心报）

　　5月20日，特殊需要信托通州6号案例悄然落地——一位突然离世的父亲对精神残疾女儿的深沉牵挂，化作了一份跨越时间的守护。而就在五天前的5月15日，83岁的空巢老人燕阿姨也完成了通州4号案例的签约，困扰她多年的养老托付难题画上了句号。

　　此前本报就曾详细报道过通州1号和2号案例。通州1号案例验证了北京市不动产信托财产登记试点这一制度创新服务民生的实效，其示范效应迅速外溢，推动全国7个城市相继跟进试点。通州2号案例则通过独居老人秦阿姨的故事，首次将“意定监护+特殊需要信托”组合方案、“养老三助手”机制及“独居老人托付规划12问”等前沿理念，从理论设计转化为完整的实操范本。

　　这些温暖的实践都是国务院关于全国部分地区要素市场化配置综合改革试点在北京城市副中心的落地实践。

　　改革溯源：

　　副中心试点发力，资本要素改革扎根民生

　　要说清楚这背后的逻辑，得追溯到2023年11月，国务院在《支持北京深化国家服务业扩大开放综合示范区建设工作方案》批复中提到：在风险可控的前提下，探索建立不动产、股权等作为信托财产的信托财产登记机制。“不动产信托财产登记制度创新，是‘两区’产业领域制度创新服务民生的生动实践。”通州区运河商务区管委会副主任何晶说。

　　而要素市场化配置综合改革试点，是国务院在2025年9月正式批复实施的，覆盖了北京城市副中心等10个经济基础较好的城市群和中心城市。“这个试点的目标很实在，就是用两年时间打破各种要素流动障碍，完善市场规则，让资源高效利用起来，助力新质生产力发展，建设全国统一大市场。”通州区发改委相关负责人说。

　　金融资本要素是这次改革的重要内容。“以前大家觉得，信托这种金融工具只有有钱人才能用，而通州倡导的‘特殊需要信托+意定监护’模式，就是把信托和法律结合起来，让它走进寻常老百姓家。”通州区区长助理、政府特聘专家林巍说。“这种模式解决了特殊群体没人照顾、财产没人管的难题，契合资本要素‘更好地服务实体经济能力’的核心方向。”北京律维银龄研究与服务中心执行主任陈亚辉说。

　　温情落地：

　　5月连发两案，守护两类特殊群体

　　5月20日落地的通州6号案例，受益人今年42岁，患有精神残疾不能自理，父母离异后母亲失联，企业家父亲于近期突然离世。看着表妹无依无靠，表姐站出来，以委托人的身份帮表妹搭建起一份长久的保障。

　　“这一案例是通州行动第三阶段的首个案例。”林巍介绍，“通州行动已经完成制度破冰的第一阶段，也基本完成积累经验完善方案的第二阶段，目前进入了探索普及推广路径的第三阶段。”第三阶段的目标是以“早小简专”的方式帮助老人和残疾人快速起步、防范紧急就医时的最大风险。“早小简专”即早开始、小金额试错、简单方案（快速起步，逐渐完善）、依托专业机构。通州6号案例从3月24日启动到5月20日落地，仅用57天。“长安信托按照通州行动建议的‘早小简专’，快速搭建了信托保障机制，由受益人表姐牵头，首期交付财产80万元设立特殊需要信托，优先保障基本生活和医疗需求，后续还能追加其他财产。”长安信托相关负责人刘晓萌说。

　　通州4号案例的主角燕阿姨，是一位石油系统退休的归国华侨，子女远在新加坡，常年不能陪伴在身边。该案例充满波折：这些年，燕阿姨为养老问题试过找社区、单位、侨联帮忙托管，也试过“遗赠扶养”——就是把自己的财产留给愿意照顾自己的人，可都没能如愿。有一次，她找到一位相处多年的人，本想签订遗赠扶养协议，可对方经历了一次老人生病住院打了退堂鼓。

　　“特殊需要信托+意定监护”帮燕阿姨解了心结。昆仑信托该项目负责人耿赫说：“昆仑信托负责管理她的财产，确保每一分钱都用在她的养老和医疗上；北京律维银龄担任意定监护人，万一她以后失能失智，有人帮她做医疗决策、处理日常事务；还有她的挚友和律所担任监督人，全程盯着信托公司和监护人，确保所有服务都符合她的意愿。”

　　截至目前，通州已落地5个案例。依托“信托管钱、监护管事、监督管风险”的创新机制，曾让不少家庭发愁的“无人签字、无人管钱、无人照料”困局，如今有了解法。

　　逻辑升级：

　　从案例实践到体系完善，破解痛点、拓展边界

　　一年来，通州行动不断优化。

　　起初，外地信托公司没法参与北京试点工作，在金融监管总局北京监管局的支持下，北京试点扩容，这个壁垒被打破了。以前的信托合同，动辄上百页，老人看不懂。针对这个问题，通州与几家信托公司合作正在争取把合同精简到15页正文、15页附件，变得简洁易懂。通州行动还提炼出独居老人托付规划的12个核心问题，涵盖紧急就医、长期照护、身后善后三大阶段。老人只要想清楚这12个问题，就能清晰规划自己的晚年。

　　如今通州方案的服务范围也越来越广，拓展到了覆盖全年龄段的家庭监护缺失群体。林巍介绍，所谓家庭监护缺失群体，就是“不能由家庭成员承担监护责任”的人群，说得直白点，就是没人能依靠、没人能照顾的人。针对这些群体，通州正在构建一个专业化、社会化的托付体系。“残疾人是家庭监护缺失群体中的重点帮扶对象，尤其是精神类和智力类残疾人是重点中的重点。有了‘信托+监护’这个金融法律组合工具，我们就能更好地帮助他们。”通州区残联副理事长李红全说。

　　行业认可：

　　样本价值凸显，推动制度升级

　　通州方案还获得行业认可。去年以来，北京市律协财富管理专业委员会对通州实践进行了专题调研，形成详细的调研报告。“通州以‘财富传承’为特色、以信托工具为核心的探索实践，走出了一条‘金融+法律+社会治理’相融合的创新路径，其战略选择合理，制度破冰有效，普惠模式领先。”北京律协财富管理法律专业委员会副主任吴旸表示。

　　如今，通州“特殊需要信托”实践已经完成了“从0到1”的制度破冰，基本完成“1到10”的方案完善，迈入“从10到100”的规模化推广阶段。“推广普及意定监护制度是今年民政部的重点工作。”通州区民政局刘嵩说。与此同时，通州积极对接市“两区”办，争取将信托领域相关政策诉求纳入《支持北京市全面推进国家服务业扩大开放综合示范区建设工作方案》（服开3.0方案），让资本要素改革的成果惠及民生。本报记者 曲经纬