山西
核心提示：段女士 2010 年投保中国平安人寿智盈人生系列保险，年交保费6000 元，重疾保额 20 万元。2018 年申请减保，保费却未减少；2022 年急需用钱支取账户资金；2026 年确诊肿瘤申请重疾理赔，仅获赔 1000 元，且患病期间仍被强行划扣年度保费。平安人寿方面未就销售误导、减保告知缺失及理赔争议作出正面回应。
投保 16 年：年交六千，承诺资金灵活
2010 年 4 月 6 日，段女士在平安人寿业务员推介下，投保智盈人生主险 + 智盈重疾附加险，合同约定年交保费 6000 元，重疾保额 20 万元，保障终身。
“当时业务员口头承诺，这份保单资金灵活，急需用钱可随时支取账户内资金，不影响重疾保障。” 段女士回忆，出于对大品牌的信任，她未深究合同细则，按时缴费 16 年，累计已交保费超 9.6 万元。
减保遇坑：操作成功保费不变，全程无提醒
2018 年，因投保份数较多、经济压力加大，段女士致电平安人寿申请减保（减少保额以降低保费）。客服协助操作后，她以为保费会相应下调，未料后续每年仍被足额划扣 6000 元，期间无任何工作人员告知 “减保后保费不变” 或 “保额已大幅下调”。
业内保险专家解释，智盈人生属于万能型保险，减保或部分领取账户资金时，重疾保额会等额减少，但条款复杂、专业性强，普通投保人极易被误导。“保险公司有法定提示义务，未明确告知后果，涉嫌侵犯消费者知情权与公平交易权。
急需用钱：依规支取 6.5 万元，埋下理赔隐患
2022 年，段女士家中突发急事，急需大额资金。她依据当年“可随时支取” 的承诺，向平安人寿申请部分领取保单账户价值，顺利支取 65000 元。这次取款成为后续理赔纠纷的导火索。
重疾理赔：20 万保额缩水至千元，维权陷入僵局
2026 年 2 月，段女士身体不适，就医确诊肿瘤病变，符合保单约定重疾理赔条件。她立即向平安人寿提交理赔申请，满心期待 20 万元重疾款用于治疗，却收到令人震惊的答复：仅赔付1000 元，剩余为保费及利息。
平安人寿工作人员解释，因2018 年减保、2022 年大额支取，重疾保额已按比例降至 1000 元，只能按当前保额赔付。段女士无法接受：“投保时承诺 20 万保额，16 年按时缴费，从未被告知支取会导致保额清零，这不是霸王条款是什么？”
双方多次沟通协商，平安人寿始终未正面回应销售误导、告知缺失等核心问题，仅以 “合同条款约定” 为由拒绝足额赔付。
雪上加霜：重病治疗期，仍被强行划扣 6000 元保费
更令段女士崩溃的是，2026年4 月，她正处于肿瘤治疗关键期、资金极度紧张时，平安人寿未经同意强行划扣年度保费 6000 元，本就拮据的治病资金再度承压。
“我身患重病，理赔款迟迟不到位，他们还在扣保费，完全不顾投保人死活！” 段女士气愤表示，平安人寿此举严重违背保险初衷，漠视消费者生命健康权。
律师说法：涉嫌销售误导与格式条款无效
北京某律所资深保险律师表示，本案中平安人寿存在三大明显违规：
销售误导：业务员承诺 “随时支取却未提及不影响保障”，未如实说明支取会导致保额下调，违反《保险法》如实告知义务；
减保未提示：2018 年减保后未告知保费不变，侵犯消费者知情权；
格式条款无效：将 “支取导致保额缩水” 等核心免责条款隐藏在复杂合同中，未显著提示，依据《民法典》及《保险法》，该类条款应认定无效。
律师指出，即便合同有相关约定，保险公司未履行明确说明义务，该条款对投保人不产生法律效力，段女士有权要求按 20 万元保额理赔，并退还违规划扣的保费。
行业反思：万能险乱象频发，消费者需警惕
近年来，万能型保险因“高收益、高灵活” 宣传误导消费者的纠纷频发。此类产品兼具保障与理财功能，条款复杂、扣费隐蔽，部分业务员为冲业绩刻意隐瞒关键风险，导致投保人 “投保容易理赔难”。
目前平安人寿方面仍未就此事作出公开回应。
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