玩转各大银行最佳申卡顺序：从白户到百万授信的完整路线图！

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你不是高干子弟，也不是白富美高富帅，你的老父亲更不是富豪。对于普通人来说，可能需要付出半辈子心血才能赚够百万。

赚钱难，又不舍得吃苦，那么只能走捷径——获得银行的百万授信。这可能是普通人最快捷的融资方式了。

信用卡是银行的敲门砖，是融资最快的工具，也是可以伴随你使用最长时间的工具。从大学毕业20多岁开始，申卡过程通常持续1到3年，完全可以在28岁之前达到50万授信。如果能稍微用心、有规划地去申卡养卡，30岁之前总授信达到百万，完全可行。

养成百万额度最大的成本就是时间成本。开头错了，推倒重来，可能又要花一两年。如果你是白户，那要恭喜自己，因为一切都可以提前规划。合理的规划很重要，而不是上去就乱撸。

首先必须端正一个态度：不要缺钱的时候才想到去申卡。这也是很多人的理解误区——不缺钱谁会办卡？反问你一句，缺钱谁会借给你？银行不是慈善机构，发行信用卡是为了赚钱。为什么提交的资料要审核？因为怕借给缺钱的你，你还不起。

一、申卡的四个优先原则

第一个优先原则：跟有财务往来的银行优先申请。

你上班的公司是某家银行代发工资的，银行就能知道你的收入情况，包括薪资水平、奖金福利、工资发放是否正常。这就给银行吃了一颗定心丸。银行偏爱这类客户，下卡额度和批卡率都会偏高。

另外，房贷或车贷在哪个银行，哪个银行就会把你当成VIP客户。房贷是抵押贷，在银行看来没风险，而且月供是侧面的收入证明。你连房子都付得起，说明月收入很高很稳定。房子是区分有产阶级和无产阶级的标准，银行又是嫌贫爱富的典型，对大部分人来说，房子就是通向银行心灵的通道。

此外，社保公积金托管银行也要优先考虑。一些城市的社保卡和公积金卡已经和储蓄卡合二为一，银行掌握了你的社保公积金信息，有助于办卡。特别是邮储银行，特别看重公积金缴费记录。

第二个优先原则：总部在广东的银行优先申请。

不同地区的银行，气质和风格截然不同。总部在北京的银行，官气浓重，财大气粗，追求稳定。总部在上海的银行，略带小气，谨小慎微。总部在广东的银行，民营气质浓厚，活力十足，创新尺度大，额度也容易提升，如广发、招行、平安、中信等。招行发卡量全国第三，广发信用卡业务风生水起，中信的新快线和圆梦金深受喜爱。

第三个优先原则：有保底额度的卡种优先申请。

不同卡种有明确的起步额度。农行悠然白和漂亮妈妈白起步1万，尊然白和航空白起步5万。建行航空白起步2万，尊享白起步8万。交行优逸白起步1万。招行银联白、钻石卡和AE白起步6万。平安银联精英白和汽车白起步2万。民生精英白起步5万。广发臻尚白起步2万。这些门槛能帮你省去很多试错的时间。

第四个优先原则：按银行规模大小的顺序申请。

规模大的银行要优先推倒，否则手上拿着一堆小银行的卡，大银行的卡就再也无法染指。大银行就是妻，小银行就是妾。

- 介意卡多的银行有：建行、招行、中行、花旗、渣打

- 不太介意的有：工行、交行、农行、浦发、中信、平安、广发、民生、华夏、光大、兴业

- 不介意的有：邮储、浙商、地方性银行、当地农商行

二、推荐申卡顺序：从白户到百万授信

不存在一条放之四海皆准的申卡顺序，适合自己的才是最好的。下面是专门为资质一般的人设计的一条路线：

第一阶段：打基础，刷征信

第一步，申请交通银行Y-POWER卡或招商银行Young卡。这两家银行非常照顾年轻人，刚毕业就能申请。Y-POWER卡门槛极低，看重学历；Young卡提额快，是白户敲门砖的最佳选择。

第二阶段：提额度，建梯队

第二步，申请中信淘宝卡、广发聪明卡。这两家容易批核，提额快，能帮你快速建立额度梯队。

第三步，申请民生银行。民生申卡会参考芝麻信用分，女性且芝麻分650以上，批卡率很高。

第四步，申请浦发信用卡。浦发参考你已有卡的最大额度，且不太在意负债，更看重使用率。这一步能帮你拿到一张额度较高的卡。

第三阶段：冲高端，养四大行

第五步，当招行额度提高到4万左右时，申请平安和光大。这两家都参考你已有卡的最大额度，此时申请，下卡额度不会低于他行最高额度。

第六步，最后申请四大行。工行、建行、农行、中行非常介意多头授信，一定要放在最后。当你手里已有4到5张高额度商业银行卡时，再申请四大行，你已经有足够的时间培养资质和资金，慢慢养卡即可。

三、特殊情况的应对策略

以上顺序不是铁律，仅供参考。有人手持十几家银行信用卡，也照样能批下招行、建行。如果你手上卡太多，可以考虑以下方法：

- 走行长推荐：在目标银行有大量存款或流水，直接找支行行长推荐

- 搬砖法：在目标银行存入一笔大额定期存款，质押办卡，下卡率极高且不看负债

- 办理ETC卡：银行为了争夺ETC客户，会放宽审批条件

- 抓住新卡推广期：银行推新卡种时有一段推广期，批卡要求可能没那么苛刻

- 抓住“放水期”：每年六月底或年底，有些银行为了完成发卡目标会放一波水

核心原则：打铁还需自身硬

申卡是规划出来的，不是胡乱申请出来的。按这个顺序走，你离百万授信的目标就不远了。