这个“618”，把钱包交给AI你放心吗？

和往年的“618”大促不同，AI正成为今年这场“电商大战”的核心变量，传统网购流程正在被AI重构。

5月26日，在支付宝AI支付生态大会上，全球首个Token Pay服务和AI钱包产品正式发布。连同此前推出的AI付与AI收服务，支付宝面向AI时代的全栈AI原生支付产品矩阵已经全面建成。

行业观察人士认为，这意味着，支付行业实现从“人主动操作”迈向“AI自主执行”的关键跨越。

支付行业实现从“人主动操作”迈向“AI自主执行”的关键跨越。

智能体正在全流程重构商业支付体系

上周，重庆两江新区的王小姐逛淘宝时首次通过“AI低价帮抢”功能，入手一件心仪许久的衣服。“虽然AI按照我的意图买到我想要的衣服，也帮我省了钱，但AI支付这些我所看不见的操作背后，它真的靠谱吗？”

不仅是刚刚体验过AI购物的王小姐，大多数消费者谈及类似体验都在犯嘀咕。

这样的疑问只是行业变迁的一个缩影。在支付宝AI支付生态大会上，蚂蚁集团CEO韩歆毅说，商业的本质没有变，但智能体重构了决策权：从人转移到Agent（智能体）。

他进一步谈道，“原来我们讲的支付，其实是一个资金的支付，它是人和人之间的资金的交付。但到了Agent时代，执行的载体会从人变成Agent。Agent会自主决策、会调用工具、调用API去执行任务，在关键节点，它会停下来确认，有时候是和Agent确认，有时候是和人确认，最后很关键的一点，就是全过程必须是要可追溯可审计。在这个过程中如果出了错，到底是哪个Agent提供的数据缺失或者不真实，这个如何去定责，变成了智能体经济时代的关键。”

由此来看，AI给消费者网购带来的变化，不仅仅是让AI帮消费者花钱、省钱这么简单，整个支付流程、支付形态以及支付体系，都在发生变化。

信任仍然是智能体商业普及的主要约束

韩歆毅以消费者网购机票举例谈道，“用户购买的不是机票，购买的是‘一次完美的商务出行’，商品交易变成了任务交易；同时，从人找服务变成了服务找人，流量逻辑失效，信任逻辑崛起；另外从双边市场转向多边网络，用户、Agent、服务方、支付网络、数据方实时操作，价值创造与分配逻辑彻底被改写。”

这些变化背后，建立全新的信任机制、参与消费决策、为中小商户赋能、开放标准和协议等一系列变化随之发生。

着眼电商购物场景，AI已经成为重要的流量来源。根据Adobe披露的数据，2026年第一季度，美国电商来自AI渠道的客户同比增长393%；3月，来自AI渠道的客户购物成功率比传统渠道高42%，这表明AI的精准推荐有效匹配了供需。

与此同时，有Visa的消费者研究显示，大约43%的消费者担心智能体买错商品，约50%的消费者担心智能体越权进行决策。这说明，当前阶段消费者对于智能体代理购物的信任约束依然普遍存在。

也正因如此，当前的交易模式仍然以“AI推荐+用户确认”为主，要普及更高自动化程度的智能体代理购物模式有待于人机授权、支付链路、智能体身份验证、交易行为可审计等商业基础设施的成熟。

蒋兴浩教授认为，智能体支付体系必须建立在“三重可信”之上。

全方位构建“三重可信”的智能体支付体系

消费者这些疑虑如何打破？如何保证AI支付的安全可靠？上海交通大学副校长蒋兴浩认为，智能体支付体系必须建立在“三重可信”之上。

首先是身份可信。他认为，需要确保身份可信，保证智能体合法上线，这就需要构建基于数字证书的强身份认证体系，从源头阻断恶意实体入场；第二，需要确保支付源于真实意图，防止幻觉与诱导，让每一次支付都能被理解和审计，同时在关键环节保留人机协同确认机制，在自动化与可控性之间找到平衡；第三，需要确保执行过程安全可靠，构建抗篡改、可审计的交易环境。

蒋兴浩教授说，“这三层可信缺一不可。”

实际上，AI支付目前已经完成大规模的场景验证，支付宝AI支付笔数突破3亿笔，成为全球首个大规模商用的AI原生支付基建。蚂蚁集团AI支付总经理朱林介绍，全新的AI支付让消费端体验更简单、场景更丰富，而且AI风控能力更强大，资损率仅为亿分之一。

AI行业观察人士吴蔚在接受记者采访时谈道，在消费者熟悉的网购场景，AI很长一段时间局限于商品信息检索以及比价环节，是因为商品下单和支付流程是面向人而不是面向智能体，智能体缺乏最终向商户下单并完成支付的可信安全方式。“2025年以来，智能体商业‘最后一公里’逐步被补齐，OpenAI、谷歌、亚马逊以及蚂蚁都在积极尝试，各类标准规范相继推出，随着AI手机、AI眼镜、AI汽车座舱等新一代智能终端放量增长，AI支付将快速覆盖更多场景。”

文/图 上游新闻记者 杨昕华