王建：2026金融大模型与智能体，从野蛮生长到合规落地、价值凸显

2026年，人工智能技术进入大模型与智能体深度融合的新阶段，金融行业成为AI落地最核心、最活跃的领域之一。大模型能力持续进化、智能体逐步工程化落地，推动金融机构从文本生成、信息处理等浅层应用，走向投研分析、策略生成、自动化运营、代码开发等深度业务场景；与此同时，行业监管快速跟进、技术标准逐步统一、应用从无序探索转向体系化落地。工银瑞信基金作为业内较早布局AI应用、参与行业规范制定的机构，在大模型与智能体落地方面形成了可复制、可推广的实践经验。在2026金融业大模型与智能体应用研讨会期间，《数字金融百人谈》栏目专访工银瑞信基金管理有限公司首席信息官王建，全面解读2026年金融AI发展趋势、IT价值转型逻辑、机构实战案例与未来战略规划。

一、2026金融大模型与智能体：合规、落地、价值三大主线

1.行业态势：从“能说会道”走向“能干会干”

近一年金融大模型与智能体领域变化显著，新技术、新场景不断涌现，呈现“乱花渐入迷人眼”的蓬勃态势。以DeepSeek为代表的大模型率先融入日常工作，ClaudeCode等智能体工具出现后，投研、研发等领域迎来深刻变革，大模型从单纯的语言交互，走向可执行、可闭环、可创造价值的新阶段。

王建将2026年行业发展主线总结为三个关键词：合规、落地、价值凸显。行业正从野蛮生长转向有序发展，从试点探索转向规模化落地，从成本投入转向价值释放。

2.监管护航：安全护栏与创新路标并行

2026年4月3日，中国证券投资基金业协会发布基金经营机构大模型应用技术规范，工银瑞信为起草单位之一。该规范为行业设立了清晰的发展框架：

安全护栏：从数据安全、网络安全、基础设施、业务安全四大维度划定合规底线；

统一标准：针对技术语言不统一、RAG与智能体框架混乱等问题，推动行业标准化建设；

创新指引：明确七大创新场景，鼓励投研等核心领域积极应用大模型与智能体。

监管快速落地，标志金融AI进入合规先行、有序落地、高质量发展的新阶段。

3.场景趋势：从文字辅助走向深度业务渗透

2025年，大模型多用于研报解读、文案生成、文档检查等文字类场景；2026年智能体普及后，应用快速渗透至核心业务：基金经理与研究员用智能编程辅助市场分析、组合管理与策略生成；运营、信披、营销等环节实现自动化与智能化。AI从“锦上添花”的辅助工具，变为支撑业务运转的核心能力。

二、AI深度应用：推动IT从成本中心迈向价值创造核心

王建认为，新技术普遍遵循成本中心→价值中心→基础设施的演进规律，蒸汽机、PC、互联网均是如此，AI也不例外。当前AI仍处于高投入期，但价值创造周期将大幅短于PC与互联网时代。

他区分两种AI赋能模式：“+AI”是外挂式辅助，局部提效；“AI+”是原生式重构，价值爆发。当机构以AI原生思维重新设计流程、部署智能体、建立人机协同关系，IT将真正成为价值创造的核心生产力。

三、工银瑞信实践：四大场景落地见效

工银瑞信设立AI实验室与专职研究团队，AI已在核心业务规模化落地，成效显著：

养老金标书生成：管理规模1.5万亿，AI全自动撰写竞标标书，大幅减轻营销团队负担；

信息披露审核：全系统接入AI文档检查，年调用数十万次，有效规避错误与合规风险；

智能营销服务：客户拜访录音自动转写、意图与情绪识别，关键词同步CRM，提升画像精准度与服务效率；

AI自动化编程：从代码补全升级为智能体驱动的自动化开发，显著提升研发效率。

四、2026战略规划：算力、智能体、AI原生三大方向

2026年是“十五五”开局之年，工银瑞信AI建设聚焦三大重点：

1.突破算力瓶颈：场景快速扩容导致算力紧张，列为年度核心任务；

2.搭建智能体框架：打造自有OpenClow与FundCloud体系，实现全域业务赋能；

3.构建AI原生体系：对标“领航AI+”行动计划，优化组织架构与生产关系，适配AI生产力变革。

王建强调，不盲目跟风堆砌场景，而是夯实本体论+控制论两大底层能力：以本体论构建业务语义与数据底座，降低AI幻觉、提升精准度；以控制论建立“感知—规划—执行—反馈”闭环，确保AI应用可控、可回溯、可优化。

五、技术选型：开源优先、分层布局，平衡自主可控与落地效率

1.三层模型架构：务实高效适配业务

结合技术演进、成本与落地效率，工银瑞信采用分层模型策略：

基础层：以DeepSeek、千问等开源大模型为主力，快速落地、灵活迭代；

垂直层：适时自研投研垂域小模型，适配公司投资理念与业务特色；

个人层：以Skills模板化沉淀员工经验，将个人能力转化为数字化资产。

2.自主可控：灵活切换、不被绑定

王建对自主可控的理解是不唯自研、但求可控。公司封装FundGPT统一底座，通过协议桥实现多模型灵活切换与无缝适配，既能充分利用开源能力，又保证技术自主、安全可控，为中小金融机构提供了可参考的实践路径。

2026年是金融大模型与智能体合规化落地、场景化深耕、价值化释放的关键一年。工银瑞信以监管为指引、场景为抓手、底座为支撑、AI原生为方向，走出一条贴合资管行业的AI落地之路。未来，随着大模型与智能体深度融合，AI将持续重构投研、运营、风控、服务全链条，为金融行业高质量发展注入强劲动力。