上海
一笔数十万乃至上百万元的银行信贷资金，竟被犯罪分子通过精心设计的虚假合同和账户周转操作，规避监管防线，最终流入私人账户。这条隐蔽的资金暗道，是陈某某伙同他人精心编织的非法金融黑链条。2026年4月，经上海市普陀区检察院依法提起公诉，法院以非法经营罪分别判处陈某某等5人有期徒刑六年三个月至一年，各并处罚金人民币一百万元至三万元不等刑罚。 虚假合同掩护资金腾挪
2023年5月，从事民间借贷行业多年的陈某某敏锐地察觉到，低息经营贷与其他高息贷款之间形成了明显的利率差，存在违规置换贷款的灰色空间。
与传统的放贷牟利模式不同，陈某某选择了一条更为隐蔽的路径——他不直接参与借贷交易，也不从银行套取贷款资金后转贷，而是搭建起一个所谓的“三方通道”平台，招募耿某某、唐某等人作为业务员，并着手注册空壳公司作为资金流转的载体。
收到借贷客户需求后，他们会控制手下的空壳公司作为资金通道方，与客户签订虚假采购贸易协议，虚构真实货物购销业务。凭着虚假合同和客户本人的房产抵押，一笔经营性贷款被打入了通道公司账户。
为了让资金回流给真正的借贷客户，双方随即签署另一份关键的障眼法文件——“解除采购合同协议”。以“交易取消、退回货款”的名义，这笔经过伪装的信贷资金巧妙地绕过银行对贷款资金用途的监管，最终落入需求客户的口袋，变相实现高息贷置换低息经营贷的灰色操作。
150余家非法资金暗道
根据金融风控规则，银行系统对同一公司在短期内多次作为第三方支付通道的行为高度敏感，一旦发现异常交易模式会立即触发预警。深谙此道的陈某某起初利用本人及亲友的身份信息注册空壳公司，后续又借用耿某某、唐某等多名业务员的身份继续注册，通过大批量注册空壳公司来分散交易痕迹、规避系统监测、拉长作案链条。在陈某某的精心运作下，多达150余家空壳公司被批量“生产”出来，遍布建筑、外贸、科技等各个行业。
这些没有实际经营场地、没有真实业务往来、甚至连固定办公人员都没有的空壳公司，共同构成了陈某某手中庞大的工具库。
它们并非仅仅充当资金流转通道，当遇到不满足经营贷申请条件的客户时，陈某某等人便会从“公司库”中挑选一家，转到客户名下，将其包装成为符合贷款条件的经营主体。正是通过这种“借壳上身”的操作，一批本不具备申请资格的客户，也被纳入了非法转移贷款资金的链条之中。
整个过程中，陈某某等人的三方通道公司会收取贷款金额1‰-1.2‰作为服务费，业务员自留一定金额后，将剩余部分上交特定收款账户，由陈某某统一支配，用于支付空壳公司注册费用、公司每月奖励等支出。
16亿元的精准定性
2025年8月，案件移送检察机关审查起诉。
面对检察官的讯问，陈某某辩称自己并非主犯，和耿某某、唐某等人系“合伙”关系，收取的费用是大家共建的“成本池”，团队各自做业务。然而，检察官对全案证据进行了细致梳理和仔细审查，根据多名同案犯的供述，以及聊天记录和利润分成等客观证据，明确是陈某某的从头到尾掌控着这条黑色产业链。
在罪名定性上，陈某某同样避重就轻，坚称自己的行为至多算是“骗取贷款”。
随着案件审查的深入，陈某某等人的犯罪链条逐渐清晰。前期，他们通过空壳公司和虚假合同从银行套取经营贷资金，这确实符合骗取贷款的行为特征。然而，根据刑法规定，骗取贷款罪的成立必须以“给银行或者其他金融机构造成重大损失”为前提。本案中，涉案贷款均有房屋等资产作为抵押，银行并未遭受实际损失，依法不能认定构成骗取贷款罪。
但这并不意味着陈某某等人可以逃脱法律制裁。办案检察官指出，把贷款“骗出来”只是手段，后期把资金“转出去”才是目的。陈某某等人通过签订虚假的“解除采购合同协议”，以退款名义将本应专款专用的经营贷资金大规模转移至私人账户，致使资金脱离监管，实际用途与经营贷政策初衷严重背离。综合全链条，这一行为的本质是未经国家金融监管部门批准，擅自从事非法资金支付结算业务，严重扰乱金融市场秩序。
普陀区检察院据此依法认定，陈某某等人的行为已构成非法经营罪。
经查实，陈某某等5人通过上述非法通道，累计接收、转移经营性贷款资金共计16亿余元，涉案资金规模巨大，严重扰乱金融管理秩序。
2025年10月，普陀区检察院依法以非法经营罪对陈某某等5人提起公诉。2026年4月，法院经审理依法作出上述判决。
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