北京
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【买方投顾｜打破个人养老金困局之三：投顾介入得越早越深价值越大】个人养老金投资，投顾介入应当以“人生规划”为起点。
第一步，探寻客户的养老目标——他/她希望退休以后过什么样的生活？
第二步，基于此做现金流测算和养老财务规划；
第三步，资产配置；
第四步，具体选品。
真正有效的投顾服务，落脚点应当是“养老财务规划”而非单一的“产品选择”。投顾介入得越深、越早、越整体，其创造的价值就越大。（中经记者 王力凝 制作 孙小琴）
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