广东
证券时报记者 黄钰霖
在数字化转型与降本增效持续推进的大背景下，曾经的标配——银行信用卡纸质账单正在加速离场。
近日，建设银行发布公告称，将于2026年6月20日起全面停止邮寄龙卡信用卡纸质账单，并建议客户优先使用电子账单服务。无独有偶，民生银行信用卡中心曾于3月底发布《关于取消客户信用卡纸质账单的公告》，宣布逐步取消邮寄信用卡纸质账单，统一以电子形式提供账单服务。
这并非银行信用卡账单首次告别“纸质时代”。业内人士指出，此举不仅是顺应绿色金融倡导、契合消费者在移动端使用习惯的必然之举，也是当前银行业在息差收窄压力下向精细化运营要效益、全面压降运营成本的真实写照。
电子账单成绝对主流
“我们现在一般都建议客户使用手机APP或者微信小程序查询、收取每月信用卡账单。”西南地区某国有大行网点工作人员告诉证券时报记者，随着智能手机和移动支付普及，信用卡持卡人的查账习惯发生了深刻改变。
过去，纸质账单是持卡人核对消费明细、获悉还款提醒的重要凭证；如今，通过手机银行APP、微信公众号、短信以及电子邮件等渠道，持卡人不仅可以随时随地查询实时账单，还能获取消费分析、积分兑换等增值服务。
上述工作人员表示，相比之下，纸质账单存在着邮递时间长、易丢失、隐私泄露风险等诸多弊端，“存在感”大幅削弱，只在出国签证资产证明、公账报销、司法诉讼等需要纸质凭证的特殊场景有较高的使用频率。
民生银行在上述公告中也表示，取消纸质账单是为了“响应国家发展绿色金融的倡导，同时提升客户信用卡账单递送服务质量和效率”。
降本增效的必然选择
事实上，信用卡账单的无纸化进程由来已久。
早在2014年前后，银行业就掀起了“电子账单替代潮”。彼时，以工商银行为代表的国有大行率先宣布不再默认寄送纸质对账单，多家商业银行也通过设置门槛或默认电子账单等方式跟进，大幅压缩了纸质账单的寄送比例。
建设银行、民生银行两家银行此次的“断舍离”，意味着这场历时十余年的账单无纸化变革，正式进入了收尾阶段。
除了绿色环保的宏大叙事，取消纸质账单背后，是银行业精打细算的“经济账”。近年来，受宏观经济环境及LPR多次下调影响，商业银行净息差持续承压，“降本增效”成为各家银行年报中的高频词汇。
一张小小的纸质账单，究竟能省下哪些钱？业内人士告诉证券时报记者，一份信用卡纸质账单的成本包含了纸张、印刷、信封封装以及邮递费用，而国内多家银行的信用卡累计发卡量则以亿计。
“这笔支出看似分散，但总量不小，且与银行当前推进的数字化转型方向相悖。数字化系统已能实时推送，再为极少数用户维持全套线下流程，显然也不划算。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博指出，取消纸质账单是银行压降中后台运营成本的直接手段之一。
他表示，省下的成本费用可反哺数字化转型的薄弱环节，比如投入APP体验优化、智能客服升级或实时风控模型迭代，甚至间接支持消费场景权益设计，“说到底，把资源从低效的物理交付转向数字服务能力，是提升长期竞争力的关键”。
转型有速度也有温度
取消纸质账单是银行业数字化转型的必然趋势，但在转型的背后，如何兼顾不同客群的特殊需求，也考验着银行的精细化服务能力。
有银行工作人员表示，尽管绝大部分年轻及中年客群早已习惯了电子账单，但仍有部分老年客群、特定地区用户或是有特殊报销需求的企业客户，对纸质账单仍存在一定依赖。
对此，王蓬博建议，银行可在数字化转型中保留柔性机制，比如开通电话或网点申请通道，按需提供纸质或带签章的电子账单。转型不是一刀切，而是用数字手段实现更精准、有温度的服务覆盖。
此外，银行在取消纸质账单后，应进一步优化电子账单的交互体验。例如，利用大数据为客户提供可视化的年度/月度消费账单，增加防欺诈提醒功能，或者通过微信小程序提供更加便捷的账单分期与还款服务。
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