银行严监管持续发力 今年4月份百万元罚单超40张

来源：滚动播报

（来源：经济参考报）

针对银行业领域的违法违规行为，监管机构持续保持严监管态势。据企业预警通统计，2026年4月，央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员共开出罚单378张，其中机构168张，个人210张；罚没金额共计1.55亿元，其中机构1.52亿元，个人0.03亿元，金额较3月增加13.97%；受罚银行124家，较3月增加7家。

从被处罚银行类型分布来看，4月罚单主要集中在农商行、股份制银行和城商行。其中，农商行罚单数量最多，共计99张，罚单数占4月总罚单数量的26.19%，其次是股份制银行的82张；同时农商行罚没金额也最高，达到3428.32万元，罚没金额占4月总罚没金额的22.09%，城商行被罚没金额达到2783.30万元。

百万元以上大额罚单频现

记者观察发现，在4月份针对银行开出的罚单中，超过百万元的大额罚单共有46张，较3月增加17张，大额罚单罚没总金额约1.04亿元，较3月上升幅度较大。

在监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，股份制银行大额罚单数量最多，为12张，其次是农商行10张，城商行7张；同时，股份制银行大额罚单金额达到2620万元，其次是城商行，大额罚单金额为2226万元，国有银行的大额罚单金额也超过2000万元，达到2174万元。

今年4月，银行违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。其中信贷业务违规罚单数量最多，达到237张，较3月增加9张；相比3月，内控制度不健全罚单数量增长最为突出，增加13张；金融许可证违规罚单数量增幅最大，达到100%。

与今年一季度的情况相似，4月银行最主要的违规领域仍集中在信贷业务违规，具体违规案由包括：贷款“三查”未尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确等，其中贷款“三查”未尽职的罚单数量达到151张。

一位东部城商行内部人士对记者表示，在当前净息差仍面临收窄压力，营收、净利润增长放缓的背景下，多数银行普遍采取 “信贷扩张冲规模”策略，一些分支行为完成考核指标，未严格执行贷款“三查”流程，存在降低准入门槛，形成“重投放、轻管理”的业务惯性，导致后续信贷资产质量下降，关注类、不良贷款增加，核销、处置成本上升。在监管机构的日常巡查中，这类问题较为普遍，也因此成为违规案例频发的主要领域。

另外，内控制度不健全也是今年4月银行主要的违规领域，具体违规案由包括：违反征信业务管理规定、违反国库管理规定、违反审慎经营规则等。其中，违反征信业务管理规定的罚单数量为47张。典型案例为，中国银行海南省分行因相关违法行为被罚764.84万元。

从主要处罚类型来看，监管机构严格落实“双罚制”，依法追究相关违法机构和个人的责任。在机构罚单中，罚款是最常见的处罚类型；在个人罚单中，警告、罚款是常见处罚类型，但在一些违法情况严重的案例中，相关负责人也会被处以禁止从事银行业工作多年的处罚。

业内人士认为，监管持续加大对银行违法违规行为的处罚力度，显示出严监管已成为长期基调，目的在于引导银行改变重规模、轻风控的经营思路，树立“正确的经营观、业绩观、风险观”，同时在业绩考核与资源配置方面，要注重资产质量，严守合规风控体系，向服务实体经济倾斜，银行合规也要从“被动应对”转变为主动治理、嵌入业务全流程。

中原银行领884万元罚单

梳理今年4月银行被处罚情况，在城商行中，记者注意到，中原银行领到的罚单金额较大，也是该行近年来被罚金额较高的一次。据中国人民银行河南省分行发布的行政处罚决定信息公示表显示，中原银行被给予警告并处罚款884.37万元。

中原银行此次因存在10项违法被罚，包括：违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反网络安全管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告大额交易；未按照规定报告可疑交易；未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范。

业内人士认为，此次被罚暴露出中原银行多方面的合规问题，表明该行在总行层面的内控体系、合规文化、反洗钱治理、数字化风控等方面仍需要强化。

针对此次被监管处罚涉及的具体事件、目前整改进展如何、接下来将采取哪些措施加强合规建设，以避免类似的问题再次发生，记者向中原银行方面发送了采访函，截至发稿，中原银行暂未回复。

作为河南省资产规模最大的城商行，中原银行近年来在合规治理与内控管理上面临着挑战。据企业预警通统计，该行2025年累计领到9张监管罚单，罚没金额达到441万元，其中涉及安阳分行、漯河分行及信阳分行等分支机构。

在公司治理层面，中原银行近年来还面临频繁的人事变动。今年4月21日，中原银行再次迎来重要高管调整，该行董事长、行长在同一天进行了变更。核心管理层频繁调整，叠加2022年吸收合并三家城商行带来的资产整合压力，对该行的业绩稳定性、资产质量、战略执行与资本市场表现形成一定影响。

除中原银行外，今年4月份因相关违法违规行为被监管处以百万级别罚单的城商行还有邯郸银行、嘉兴银行等。这些银行所涉及的问题包括票据业务不审慎、违规发放贷款、贷款管理不审慎、违规调节理财产品收益等行为。