巨额罚单，人事地震，万亿中原银行诸多难题何时解？

刚完成将帅变阵的中原银行，迎来成立至今最大的一张罚单。

4月30日，央行河南省分行发布一则行政处罚决定信息公示表。公示表显示，中原银行因存在“未按规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范”等10项违法违规事实，被罚款884.37万元。罚单开出时间为4月27日。

2025年报里，时任行长周锋在致辞中总结道，2025年中原银行“协同打击非法金融活动，有效助力地方安全稳定”，如今，却被监管部门指出该行存在多项反洗钱违规，无疑将该行真正的反洗钱成色公之于众。

除了内控合规，中原银行还面临盈利增长缓慢，资产质量持续承压等多重经营问题，新任将帅能否带领该行出清风险，提升合规水平，修复盈利能力，仍是外界对这家万亿城商行的最大期待。

曾斥资208万，采购反洗钱监测与报送系统

这是中原银行自成立以来，收到的罚款金额最大的罚单。

从违规行为来看，罚单主要聚焦于该行的反洗钱相关工作。10项违规行为中，仅反洗钱类违规便有4项，分别是“未按规定报告大额交易”“未按规定报告可疑交易”“未按规定制定和完善反洗钱内部控制制度规范”“未按规定开展客户尽职调查”。

除此之外，中原银行还违反了人民币流通管理，反假货币业务管理，网络安全管理，账户管理，金融统计，信用信息采集、提供、查询及相关管理等六个方面的规定。

从罚单披露的违规行为来看，中原银行的反洗钱失守是全流程的，不仅有前端的客户尽职调查，还有后端的可疑交易和大额交易报送，甚至在反洗钱内控制度规范的顶层建设环节也存在合规漏洞。全流程的合规失守，反映出中原银行在反洗钱领域的合规管理上，存在内控机制虚化、管理松散等问题，需进行自上而下的体系整改。

公开信息显示，中原银行近一年里开展的反洗钱工作并不少，不过多由分行层面的“一把手”推动，如今年3月中原银行信阳分行成立了由分行行长担任组长的反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作纳入分支机构绩效考核核心指标体系。

2025年3月，中原银行驻马店分行开展了反洗钱相关的主题宣传活动，向市民普及反洗钱知识。同年6月，中原银行新乡分行承办“深入学习《反洗钱法》，提高反洗钱履职能力”宣教培训会，探讨反洗钱工作新路径。9月，中原银行鹤壁分行入村宣讲反洗钱相关知识等。

总行层面，近三年里，中原银行在年报中对反洗钱工作的表述各不相同。

2023年报中，中原银行对该年的反洗钱工作进行了详细总结，如“全年优化反洗钱监测报送系统功能12次”“对本行67个可疑模型规则进行全面分析优化”“全面完成原三家合并行共197家网点的可疑交易集中甄别工作”“常态化开展反洗钱宣传工作”等。

到2024年，中原银行对反洗钱工作的总结则简化了不少，不再有具体的数字展示，而是以“对反洗钱可疑监测模型进行优化”“持续推进客户信息治理工作”“多次开展反洗钱现场检查及洗钱风险排查工作”等笼统性表述代替。

2025年年报关于反洗钱工作的总结与2024年报中大差不差，仅有的两处明显变化是在系统层面新建了反洗钱监测与报送系统，在监测层面将“客户风险评估”明确为与“可疑监测”同等重要的基础工作。

这里的新建反洗钱监测与报送系统，指的是中原银行在2025年9月招标的“新反洗钱监测与报送系统项目”，该项目由北京银丰新融科技开发有限公司中标，中标价为208万元。

巧合的是，2025年中原银行新建反洗钱监测与报送系统，以及将“客户风险评估”明确为基础工作的动作，恰与此次罚单涉及的“未按规定报告大额、可疑交易”“未按规定开展客户尽职调查”两项违规相对应。

又是斥资建设购入新系统，又是各大分行陆续推进反洗钱工作，结合监管罚单的“滞后性”特征来看，有可能的情况是中原银行在2024年或者更早之前，被监管发现多项反洗钱类违规，于是在2025年进行针对性整改，并加大反洗钱力度。

将帅频繁更替，经营问题始终难解

就在收到罚单前几日，中原银行发布公告，宣布董事长郭浩因工作调动辞任董事长等职位，原行长周锋接棒，出任董事长；行长的空缺则由原河南农商行副行长张涛补上。

2021年至今，中原银行已经更换了4任董事长，郭浩之前的窦荣兴、徐诺金，都因违纪违法被查，郭浩于2023年6月接任中原银行董事长，如今任职未满三年便离任。行长也更换了4任，在周锋之前还有王炯、刘凯两任行长，周锋于2025年10月担任该行行长，到今年4月21日宣布升任董事长，其行长任期不满5个月。

经历了吸收合并的中原银行，本身便有许多历史不良包袱、合规痼疾待消化。核心管理层的频繁动荡，不仅会让中原银行的发展战略摇摆，一定程度也会导致管理层的内控执行断层，合规文化难以扎根。这或许是中原银行2025年收到的十余张监管罚单，受罚主体都是分支机构的原因之一。

除了内控合规，摆在中原银行面前的另一大挑战，是盈利能力的不足。

2025年，中原银行的营收为265.07亿元，同比增长2.1%；净利润为35.76亿元，同比增长3.1%。

乍一看，这是一份双增的稳健成绩单，但细究利润表，可以发现，中原银行能够实现3.1%的净利润增幅，主要得益于税收收益的影响。

事实上，该行2025年的资产减值损失、业务及管理费都出现了不同幅度的增长，营业支出也同比增长4.52%至242.24亿元，这导致中原银行2025年的税前利润同比大幅下降16.98%，只录得22.83亿元。

但受免税收入增加及税会暂时性差异的共同影响，2025年中原银行的所得税费用为-12.94亿元，同比减少了5.74亿元。其中，非纳税项目收益的所得税影响就有-14.65亿元。

庞大的免税收入规模，增厚了中原银行的净利润。与此同时，这也反映出中原银行的净利润增长对国债等非经常性税收收益依赖度较高，自身内生性盈利水平相对较弱。

截至2025年末，中原银行的总资产为14142.93亿元，已成功突破1.4万亿，但净利润仅35.76亿元，而资产规模低于该行的其他万亿城商行，如成都银行的净利润为132.83亿元，长沙银行的净利润为81.87亿元，重庆银行的净利润为61.05亿元，盈利水平都高于中原银行。“大而不强”的盈利困境背后，是中原银行资产回报能力的严重不足。

当然，中原银行的经营业绩也有积极的一面。资产质量方面，在持续加大的不良核销力度之下，截至2025年末，中原银行不良率已经压降至1.96%，实现了不良率的三连降。但这一不良率与同业相比仍然偏高，且同时期该行还有3.28%的关注类贷款，较2024年末有所上升，中原银行的资产质量下行压力依然不小。

公开信息显示，中原银行新任董事长周锋早年在原银保监会河南监管局任职，后陆续担任濮阳市副市长、河南省政府副秘书长等职位。如今这位具有金融监管背景的新掌门上任，能否带领中原银行走出合规阴霾、重塑内控体系，加快风险出清、实现盈利能力的稳步提升，我们将持续关注。