重庆
近日，吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等多家银行下调部分存款利率，而短期存款产品成为重点，这是怎么回事呢？背后的原因是什么？对普通人又有什么影响？
01、厦门银行大幅下调存款利率
这次下调存款利率，厦门银行应该是其中的典型代表了，在短短一个星期里，连续三次下调存款产品利率，首先是在3月25日，下调零售存款挂牌利率，其中三年期和五年期存款产品均下调20个基点，从1.6%下调到1.4%，一年期存款利率下调10个基点，从1.3%下调到1.2%，短期产品7天通知存款从1.1%下调到0.95%，下调15个基点。
3月30日，厦门银行下调对公通知存款挂牌利率，其中七天通知存款从0.95%下调到0.6%，大幅下调30个基点；一天通知存款从0.6%下调到0.35%，也大幅下调了25个基点。
没想到仅仅过了一天，厦门银行再次下调存款利率，3月31日，厦门银行再次下调零售存款产品挂牌利率，其中一天通知存款从0.65%下调到0.6%，下调5个基点，七天通知存款从0.95%下调到0.9%，下调5个基点，也就是一个星期的时间，七天通知存款下调了20个基点，一天通知存款下调了10个基点。
02、下调存款利率的原因是什么
我们国家有多少银行？绝大部分人都只知道中国银行、建设银行、工商银行和农业银行等四大银行，再多一点就是招商银行、交通银行、邮储银行等等，在他们的眼里，中国也就十几家银行品牌，但是实际情况却是，中国有4000多家银行机构，为什么会有这么多银行？
银行也是分规模的，最大的是四大国有银行再加上交行和邮储银行，这就是六大国有银行，然后是股份制银行，比如平安银行、招行以及广发银行等等，第三个基本是城市商业银行，比如厦门银行、杭州银行、吉林银行等等，再往下还有农村商业银行，再往下还有信用社。
业务量最大的当然是那些国有银行和股份制银行，而城商行和农村商业银行就只能吃一些边角料的业务，而存款是银行的生命线，城商行就必须使用更高的利率去吸收存款，下图是工商银行最新的存款利率表，一天通知存款已经低到0.1% 了，远低于厦门银行当前的0.6%，7天通知存款也只有0.3%，也远低于厦门银行当前0.9%的利率。
03、对普通人的影响是什么？
从2024年到2025年，主要的一些大型银行已经降低过存款利率，工商银行的一年期存本取息利率都已经降低到0.65%了，而厦门银行最近下调后依然有1.2%，比工商银行同类产品高出将近一倍，所以，这些城市商业银行虽然下调了存款利率，但是对主要国有大型银行依然有优势。
过去几年，整个贷款利率和存款利率都是下降的趋势，大型银行的竞争力更强，调整也更快，而城商行因为整体缺乏竞争力，所以一般都比大型银行调整晚一点，而且央行多次放风，会继续实施适度宽松的货币政策，这意味着今年大概率是要降息的。
央行的降息是降低的贷款利息，那么必然会促使银行降低存款利率，城商行这是为未来降息做准备，否则利差就太小了，会严重影响公司的业绩，厦门银行的业绩目前也是艰难维持，营收在2020年增长到55.6亿，到2024年依然只增长到57.6亿，2025年预计为58.6亿，增长非常缓慢了。
对于普通人来说，利率下降是一个趋势，但是城商行依然在存款方面具有利率优势，比四大国有银行高出好几十个基点，在当下缺乏无风险投资渠道的今天，是有一定优势的，这些存款产品也都是符合存款保险的，50万以内的本金完全没有风险。
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