AB贷就是诈骗！帮人背贷=踩刑事红线

你有没有过这种经历：朋友急用钱，征信却花了，找你帮忙“走个流程”，说只是当个见证人、签个字，不用你还钱，事后还能给你几千块好处费？

很多人抹不开面子，又贪点小便宜，稀里糊涂就签了字。可到了还款日，朋友失联、中介拉黑，银行的催收电话打爆，自己征信变黑、银行卡被冻结，甚至还被起诉、坐牢。这不是危言耸听，而是最近每天都在发生的真实案例，背后全是AB贷的骗局。

AB贷，又叫人情贷、背债贷，看着是帮朋友忙，实则是彻头彻尾的诈骗。帮人背贷，看似只是担个名，实则直接踩中刑事红线，不仅要全额还债，还可能坐牢。今天就用大白话，把AB贷的套路、陷阱、法律后果全讲透，看完别再被人情和小利坑了。

一、先懂AB贷：三步设局，把你套得死死的

AB贷的核心，就是借你的征信，贷他的款，背你的债。整个流程由不法中介主导，分A、B两个角色，环环相扣，专坑熟人。

1. 角色分工：谁是A，谁是B？

- A（实际用款人）：征信差、负债高、资质不够，自己贷不到款，急用钱（生意周转、还债、赌博等）。

- B（背贷人/名义借款人）：征信好、无负债、资质干净，是A的亲友、同事，甚至刚认识的人，被中介和A一起忽悠。

- 中介（操盘手）：核心骗子，专门对接A，寻找B，设计话术，全程操作，抽走高额服务费。

2. 三步套路：看着合规，全是陷阱

第一步：找A，说能“低息大额贷款”

中介主动联系征信差、急用钱的A，承诺“不用抵押、不用担保、当天放款、额度高、利息低”，抓住A急需用钱的心理。

第二步：骗B，说“只是见证、增信，不用担责”

A找亲友B，中介一起忽悠：“你征信好，过来签个字，当个见证人/担保人/增信人，钱不用你还，跟你没关系，事后给你几千块辛苦费”。

中介会故意隐瞒关键信息：签的不是担保合同，是借款合同；你不是见证人，是唯一的法定借款人。

第三步：放款抽成，A拿钱，B背债

中介用B的身份向银行或网贷平台申请贷款，钱直接打到B的卡里。中介当场抽走15%-30%的高额服务费，剩下的钱转给A。

到了还款日，A直接失联、拉黑中介，银行只认合同上的借款人B，所有债务、逾期罚息、催收压力，全由B承担。

3. 真实案例：帮朋友背70万，自己坐牢又还债

去年某高校宣判的一起AB贷案，就是典型：

- 吴某某（A）征信差，欠了外债，找朋友沈某（B）帮忙贷款。

- 中介忽悠沈某：“只是增信，不用你还钱，给你1万块好处费”。

- 沈某签字，贷了70万，中介抽走20万，吴某某拿走50万。

- 还款日到，吴某某失联，银行起诉沈某，沈某才发现自己是借款人。

- 最终法院判决：吴某某和中介构成合同诈骗罪，判刑3年；沈某需全额偿还70万贷款+逾期罚息，征信永久变黑 。

这就是AB贷的真相：A拿钱、中介赚钱、B背债坐牢，没有例外。

二、AB贷=刑事诈骗，帮人背贷直接踩红线

很多人以为AB贷只是民事纠纷，大不了还还钱，其实从你签字那一刻起，就已经涉嫌刑事犯罪，中介、A、B都可能被追责，没有一个是安全的。

1. 中介：主犯，必判合同诈骗罪

中介是AB贷的核心，100%构成合同诈骗罪（《刑法》第224条）。

- 罪名：以非法占有为目的，虚构“见证、增信”事实，隐瞒借款真相，骗取B签字，非法占有贷款和服务费。

- 立案标准：涉案金额≥3000元即可立案；≥2万元算“数额较大”，判3年以下；≥20万元算“数额巨大”，判3-10年；≥100万元判10年以上。

- 后果：判刑+罚金+退赔全部赃款，终身留案底，影响子女政审。

2. A（实际用款人）：共犯，同样坐牢

A明知自己征信差，贷不到款，却和中介一起忽悠B签字，构成合同诈骗罪共犯 。

- 只要A参与忽悠、隐瞒真相、拿到钱后失联，就和中介同罪，量刑一样。

- 哪怕A说“我以为只是担保”，只要有证据证明他知情，照样判刑。

3. B（背贷人）：别以为你是受害者，也可能坐牢

很多B觉得自己是被骗的，是受害者，不用担责，大错特错。法律看的是你是否知情、是否参与、是否获利，分三种情况：

情况1：完全不知情，被忽悠签字（真受害者）

- 不知道签的是借款合同，以为是见证、担保，没拿好处费。

- 后果：不构成犯罪，但必须全额偿还银行贷款（合同是你签的，银行只认你），征信变黑，财产被冻结、拍卖。

情况2：知情背贷，拿了好处费（共犯）

- 知道自己是借款人，只是帮A背债，拿了几千到几万的好处费。

- 后果：构成合同诈骗罪共犯，判刑+罚金，好处费全部追回，还要还债。

情况3：主动帮人背贷，牟利（主犯）

- 主动找中介，帮陌生人背贷，收取高额好处费。

- 后果：主犯，量刑比中介还重，坐牢+巨额罚金+终身还债。

关键提醒：2026年起，国家金融监督管理总局、公安部、最高检联合严打AB贷，只要参与背贷，不管知不知情，先立案调查，再根据证据定罪。别抱侥幸心理，法律不会因为你“被忽悠”就免债免刑。

三、别被这5个谎言坑了，全是骗傻子的

AB贷的话术很有迷惑性，专门抓住人爱面子、贪小便宜、不懂法的心理，以下5句话，只要有人对你说，直接拉黑，别犹豫。

谎言1：“只是签个字，当个见证人，不用你还钱”

真相：签的是借款合同，不是见证合同。法律上，你就是唯一的借款人，银行只找你还钱，跟A没关系。

谎言2：“征信只是用一下，用完就注销，不影响你”

真相：贷款一旦审批，直接记在你征信上，逾期就是你的不良记录，终身消除不掉，以后买房、买车、办信用卡、考公务员都受影响 。

谎言3：“事后给你几千块好处费，白拿钱不干活”

真相：好处费是诱饵，拿到手的几千块，换来的是几十万的债务+征信黑+坐牢风险，得不偿失，最后连本带利都要吐出来。

谎言4：“我们跟银行有关系，逾期也没事，能帮你消掉”

真相：银行征信系统是国家统一管理的，没人能消掉逾期记录。逾期后，催收、起诉、强制执行，一步都少不了 。

谎言5：“A是我好朋友，他肯定会还钱，不会害你”

真相：在钱面前，人情一文不值。A从一开始就没打算还钱，只是利用你的征信借钱，拿到钱后100%失联，你连人都找不到 。

四、帮人背贷的4大后果，一个比一个惨

别以为帮人背贷只是“签个字”，后果远超你的想象，债务、征信、法律、生活全毁，没有回头路。

1. 全额还债，一辈子还不清

- 贷款本金+利息+逾期罚息+违约金+诉讼费+律师费，全部由你承担。

- 比如贷50万，3年逾期，罚息可能滚到几十万，一辈子都还不清，房子、车子、银行卡全被冻结、拍卖 。

2. 征信永久变黑，寸步难行

- 逾期记录上征信，5年才消除，期间：- 不能买房、买车、办信用卡；

- 不能考公务员、事业单位、国企；

- 不能坐飞机、高铁、住星级酒店；

- 子女不能上私立学校、考军校、警校 。

3. 涉嫌刑事犯罪，坐牢留案底

- 只要知情背贷、拿好处费，就构成合同诈骗罪，判刑坐牢，终身留案底。

- 案底影响：自己不能考公、参军、做律师；子女不能考军校、警校、公务员，三代人受影响 。

4. 被催收骚扰，生活全毁

- 逾期后，银行、催收公司会24小时打电话、发短信，骚扰你、你的家人、朋友、同事。

- 上门催收、发律师函、曝光个人信息，让你身败名裂，无法正常生活、工作 。

五、遇到AB贷求助，直接拒绝，别心软

生活中，难免会遇到亲友找你帮忙背贷，记住一句话：帮人背贷=害自己+害家人，再大的人情，再高的好处费，都不能答应。

1. 拒绝话术，直接用，不得罪人

- “我征信也不好，帮不了你”；

- “我不懂贷款，怕被骗，你找别人吧”；

- “我不想影响征信，也不想坐牢，这事我不碰”。

2. 已经被忽悠签字，立刻做3件事，止损

- 第一时间报警：保留聊天记录、录音、合同，举报中介和A诈骗，争取立案；

- 联系银行：说明被骗经过，申请暂停催收，协商还款方案；

- 找律师：咨询专业律师，看能否通过法律途径免责，减少损失。

3. 记住：真正的朋友，不会让你背贷

真心为你好的朋友，不会让你承担几十万的债务、征信变黑、坐牢风险。找你背贷的人，根本没把你当朋友，只是把你当“提款机”和“背债工具”。

六、总结

AB贷不是人情，不是帮忙，是赤裸裸的诈骗；帮人背贷不是义气，是踩刑事红线，自毁前程。

2026年，国家严打AB贷，中介、A、知情B，全要被追责。别再被“签个字、拿好处费”的谎言忽悠，别再为了人情和小利，把自己一辈子搭进去。

记住：征信是你最宝贵的财富，自由是你最珍贵的权利，别让AB贷毁了你的一切。

免责声明

本文为AB贷相关法律与风险科普，基于《刑法》《民法典》及金融监管规定整理，具体案件以警方调查及司法认定为准，不构成任何法律实操建议。