逾期后，先还银行还是网贷？正确的还款顺序，90%的人都搞反了

负债逾期后， 大部分债友可能 都会 有这样的疑问 ： 如果有了还款能力的时候 ，到底 是应 该先还银行贷款、信用卡，还是先处理网贷 呢 ？

一 边 是 起诉概率高、逾期利息、罚息、违约金很难减免的 银行 信贷和信用卡欠款 ， 一边是逾期后面临催收狂轰乱炸、骚扰家人朋友、联系工作单位的网贷 “爆通讯录”威胁。

先还哪个，后还哪个， 确实让人难以决断 。

其实，这个问题 并 没有 标准 的答案。

还款顺序，取决于你当下 对逾期后果权衡利弊后的思考和取舍 。

接下来我 将 从 逾期后 两个 不同的思考 维度，把这件事彻底 厘 清。

01 从还款成本和起诉风险 考虑

银行信用贷款 > 信用卡 > 网贷

如果 从逾期后害怕起诉和息费减免的角度考虑，优先处理银行债务无疑是更为合理的还款方式。

我们都知道， 银行对于 逾期 欠款 的处理 ， 有着非常成熟和专业的操作流程， 提起诉讼是 非常 常见的追偿手段。

而 银行信用贷通常额度 又比 较高， 10 万、 20 万 都有可能 ，并且利息和罚息 都是在法律红线以内 。

一旦连续逾期超过 90 天，银行极大概率会直接批量起诉，诉前保全、冻结工资卡、强制执行 ，特别是对于本地银行来说，这个程序走 得非常快 ，

而且这类贷款对于逾期产生的罚息和利息，往往难以做到完全减免，对逾期产生的罚息和违约金减免空间通常也很小；

拖得越久，你往后上岸的难度就越大。

所以从法律风险和长期成本来看，银行信用贷款是最先要解决的那块硬骨头。

而紧跟其后的就是 信用卡 。

信用卡逾期 同样 也 会 产生高额违约金和利息， 虽然 信用卡的还款方案相对灵活， 逾期后可以与银行达成个性化分期还款协议，但是 起诉风险 仍然 存在 ，特别是四大行为代表的银行，逾期后起诉的概率是非常大的。

而 绝大多数网贷平台本身息费就偏高， 更是可能 存在 会员费、保险费等不合法隐藏息费，综合年化利率早已超过法律红线，如果 真走到起诉那一步，因为起诉成本高，且很多平台禁不起法院审查利率 ，所以起诉的概率相对比较低。

所以就会给我们带来充分的协商时间和空间 ，将来只还合法的本息，甚至本金打折结清 ，都是有可能的。

从成本和法诉风险上讲，网贷是可以往后放的。

02 从爆通讯录概率看

优先处理那些没底线的网贷

相比较于银行贷款、信用卡催收的规范化催收流程，网贷逾期后，面对催收的高强度、高压力、无孔不入的催收手段，往往显得难以招架。

从 逾期第一天起，通话记录、通讯录甚至工作单位信息， 就已经成为被催收拿捏的软胁了 。

将 欠钱的事群发给亲朋好友，冒充 机关人员 ，骚扰你和你的单位，让你在同事面前彻底社死 ，这些都是司空见惯的事情。

很多负债人扛得住催收电话，但扛不住家人被骚扰、工作被搅黄 ， 如果你的现实处境是保住工作和家庭安宁比少还点利息更 加重要 ，那这时候就不能死抱着 “先还银行”的 想法了 。

这个时候， 可能需要优先把几家催收最疯狂网贷处理掉 ， 哪怕先还上一部分达成停催协议，或者凑够本金直接结清，因为你一旦因此丢了工作、失去家庭支持，后面连还银行的钱都挣不到了，那 就 是 真的走投无路了 。

写在后面的话：

所以说，逾期后先还银行还是先还网贷 ，这个问题根本没有绝对标准 的答案 ，关键 还是要 看你的承受底线。

如果 害 怕资产被冻结， 成为失信人，可以少还利息罚息， 那就 按照 银行信用贷款 > 信用卡 > 正规网贷 的顺序 优先处理银行债务 。

而 如果你 害怕 家人 朋友 和 工作 单位 同事 被骚扰，那就不要硬撑 ， 给自己换回一片能喘息的空间，再腾出手去跟银行慢慢周旋 ，这也是一个权宜对策。

最后我想告诉债友的是， 不要因为害怕催收，就把所有钱拿去填网贷的无底洞， 同样 也不要因为 害怕起诉冻结 ， 就 让自己被催收逼到 走投无路 。

在债务泥潭里，每一步取舍都是 权衡利弊的选择 ，没有完美的 还款 顺序，只有最适合你 的个性化方案 。

从自身实际出发， 在 认清自己 并真实地知道自己想要什么的前提下， 理性地选择一条更适合当下自已的还款方式，才 是 我们 逃离 债务泥潭， 重启 上岸 人生 的必经之路。