迈向高质量发展深水区，股份行如何走出自己的增长路

背靠国寿集团全牌照优势，扎根粤港澳大湾区科创沃土，广发银行正发挥背靠国寿、根植湾区特色优势，在服务经济社会发展大局中书写属于自己的增长答案。

2026年是国家“十五五”规划的开局之年，更是中国银行业锚定高质量发展、深化转型突破的关键节点。

作为唯一总部落户广州的全国性股份制商业银行，广发银行深度依托中国人寿集团全牌照综合金融优势，牢牢把握粤港澳大湾区核心区位禀赋与政策红利，以价值创造为核心优化业务布局与经营结构，在服务民生保障、赋能实体经济、助力产业转型升级的核心赛道中，持续挖掘并落地新的业绩增长极。

2025年，全行总资产规模稳步攀升，资本充足率持续保持行业优良水平，不良贷款余额、不良贷款率实现连续“双降”，业务转型迈出坚实步伐。凭借稳健经营筑牢的发展根基、持续深化转型积蓄的增长动能，广发银行正为“十五五”规划高质量开局起步，筑牢坚实支撑、积蓄充沛前行力量。

以集团协同打破增长边界

中国银行业告别规模驱动的高速增长时代，全面进入深化转型的攻坚周期。从2025年上市银行全年业绩来看，行业内的结构性分化进一步加剧，股份制银行净利润负增长,整体经营压力凸显，行业马太效应持续深化。

而在股份制银行板块内部，多数股份行仍受房地产领域风险出清的持续拖累，资产质量承压，不良贷款率维持高位；仅有少数提前完成业务结构转型、深耕特色赛道的头部机构，率先走出周期波动，实现基本面的企稳回升。在行业分化加剧、整体承压的背景下，广发银行给出了发展突围的增长思路。

发挥背靠国寿集团的独特优势——将保险、投资、银行多牌照的协同能力，转化为不可复制的价值创造能力，从根源上重构业务增长的底层逻辑。这套体系化的协同能力，不仅为广发银行打开了远超传统银行业务的增长空间，更让其金融服务形成差异化竞争壁垒，在对公、零售、同业三大业务端多点开花、协同发力。

在对公业务端，广发银行跳出“拼价格、拼规模”的传统信贷内卷，以集团协同为抓手，着力打造“保投贷股债”一揽子综合金融服务，精准匹配企业全生命周期发展需求。与此同时，依托国寿集团的资源禀赋，广发银行全力推动“险资入粤”，通过组建跨机构柔性团队，搭建起贷前/投前、贷中/投中、贷后/投后全流程协同联动机制，将险资的长期资金优势、集团的全周期服务能力，转化为服务实体经济的核心抓手。

广发银行协同中国人寿成员单位发挥综合金融优势，在科技强国、绿色中国、健康养老、基础设施、先进制造、能源电力等重点领域共同发力，探索提供“保投贷股债”一揽子综合金融解决方案；抓住债券市场机遇，协同中国人寿成员单位积极服务地方政府债发行，支持地方经济发展。2025年，广发银行通过综合金融服务为客户引入保险资金超2,000 亿元。全力支持国家重大战略落地，为实体经济发展注入了稳定的金融“活水”。

在零售业务端，广发银行深化个人客户综合经营，整合集团各成员单位的产品、权益和服务优势，协同打造“国寿－广发”特色养老金融生态圈，与中国人寿成员单位深度协同，持续扩大“养老选国寿，开户在广发”养老金融综合服务优势。探索推动“国寿一账通”融入集团财富管理生态，重塑竞争优势。

除对公、零售业务外，在同业业务端，广发银行依托国寿集团全国性服务网络，持续拓展金融“朋友圈”，探索构建“销同托投”协同服务生态。截至2025年末，广发银行同业资产负债规模稳步增长，业务结构不断优化，资产托管规模创历史新高，同业合作广度深度持续拓展，产品创新和投研能力不断增强，风险防控更加牢固，数智化转型稳步推进。

通过深化同业合作，实现资源互补、优势叠加、价值共赢，进一步拓宽了业务增长边界，为整体经营发展注入新的活力，形成三大业务端协同发力、良性循环的良好发展格局。

以湾区科创锚定产业升级

如果说集团协同是广发银行增长的基本盘，那么立足粤港澳大湾区、聚焦科创与产业融合的战略布局，便是其“十五五”期间跨越式发展的又一增长曲线。

今年政府工作报告明确提出，要“推动科技创新和产业创新深度融合”“打造世界级科技创新策源地”。

这不仅为区域创新能级的提升指明方向，也对创新发展范式提出全新要求：中国创新所需要的，已不仅仅是技术的落地应用与迭代升级，更是“从0到1”的原创性、引领性突破。

当前，粤港澳大湾区的科创硬实力已获得国际权威机构的高度认可。《国际科技创新中心指数2025》显示，粤港澳大湾区在“创新高地”维度位列全球第二，充分彰显了其在新兴产业集群发展等方面的强劲动能。

然而，在亮眼成绩的背后，科创产业发展的核心堵点仍亟待破解。科创企业普遍具有“轻资产、重技术、高成长、高风险”的特征，其全生命周期的融资需求，尤其是“从0到1”原创突破阶段的长期资金需求，与传统银行信贷“重抵押、短周期、控风险”的业务模式存在天然错配。

破解这一痛点，既离不开精准滴灌的金融“活水”，也需要金融机构跳出传统信贷框架，打造真正适配科创发展规律的金融服务体系。

作为唯一一家总部落户广州的全国性股份制商业银行，广发银行深植于粤港澳大湾区这片科创沃土，锚定新质生产力发展的核心方向，持续强化配套政策倾斜与专项资源保障，扎实做好科创服务这篇大文章。

依托大湾区国际科创中心建设的重大历史机遇，广发银行充分借力区域改革开放的政策红利，联动境内境外两个市场、两种资源，深度整合国寿集团的险资“长钱”优势与自身的信贷服务能力，以产品与服务创新为抓手，精准破解传统信贷与科创企业需求错配的行业痛点。

针对科创企业全生命周期“长周期、高风险、轻资产”的融资特征，广发银行依托中国人寿集团综合金融优势，联合集团内国寿投资、国寿资产、国寿健投等股权投资机构，通过股权直投或科创基金等方式投资未上市科技创新企业股权，实现“投早、投小、投硬科技”。

同时，通过协同国寿集团旗下全牌照投资板块，广发银行积极推动产业母基金、S基金在大湾区落地，为科创企业注入更具耐心、更适配成长节奏的长期资本，从根源上破解了传统信贷“短钱”难以匹配科创企业长周期发展的核心矛盾。

向先进制造、科技创新等优质赛道稳步切换，这不仅使广发银行深度嵌入大湾区科创产业升级的全链条，充分分享实体经济高质量发展的长期红利，也为其在“十五五”期间实现高质量跨越式发展打开了长期增长空间。

以养老金融、普惠金融

传递民生温度

在筑牢增长“筋骨”的同时，广发银行始终坚守金融工作的“人民性”底色。

小微企业是国民经济的“毛细血管”，是稳增长、稳就业、惠民生的重要支撑，而融资难、融资贵、融资慢始终是制约其稳健发展的核心瓶颈。对此，广发银行锚定普惠金融主责主业，以加减并举的精准施策，全方位升级小微企业金融服务。

在产品供给上做“加法”，广发银行着力构建多层次、广覆盖的普惠金融体系。加强普惠金融产品创设，建立批量化获客的产品体系。围绕“乡村振兴”“特色商圈”“供应链”等重点客群，以小批量多批次的形式，打造形成“总行标准化产品+分行特色专案”的普惠金融产品矩阵，提升标准化产品占比。

在融资成本上做“减法”，广发银行持续为市场主体减费让利、纾困减负。2025年末，本行普惠型小微企业贷款余额2,126亿元，服务普惠型小微企业客户14万户，普惠型小微企业新发放贷款利率2.90%，较年初下降39bps，切实践行金融工作的政治性、人民性，有效降低小微企业融资成本。

不止于以普惠金融润泽实体经济，面对人口老龄化的时代趋势与群众养老保障的民生刚需，广发银行加速推进“养老金金融、养老服务金融、养老生态金融、养老财富管理、养老产业金融”五位一体矩阵协同发展，聚焦养老金融数字化转型，形成“5+1”的发展格局，坚持以系统观念推动养老金融高质量发展。

在产品布局上，广发银行紧扣不同年龄群体、不同养老场景的差异化需求，搭建起集养老储蓄、养老理财、商业养老保险、个人养老金账户服务等于一体的多元化产品矩阵。作为首批开办个人养老金业务的商业银行，广发银行个人养老金累计开户量超346万户；依托综合金融和根植湾区特色优势，推出“粤港澳大湾区社保一卡通”“长者饭堂”“自在人生”等服务，着力打造养老金融服务体系。

在服务升级上，广发银行聚焦老年群体金融服务痛点，深化适老化金融改造。线下优化网点适老服务设施，开设老年客户专属窗口，保留传统现金与纸质业务办理渠道。在线上，广发银行优化手机银行老年版界面，简化操作流程，上线远程视频协助、一键呼叫人工等功能，切实破解老年人智能技术运用难题，让金融服务更贴民心。

从深耕普惠金融护航小微企业成长，到布局养老金融守护群众晚年幸福，广发银行始终将自身发展与国计民生深度绑定，持续以金融之力回应实体经济所需、民生福祉所盼。

责任编辑 | 张博然