5月1日起全面严查！红包转账新规落地，所有人要注意这几条红线

大家赶紧看过来，从5月1日开始，红包转账的新规已经落地了，所有人都要知道，千万不要踩这几条红线，要不吃亏就晚了！

01 新规落地赶紧看

互联网时代，手机对我们每个人来说真的太重要了，与好友聊天，扫码支付，玩游戏，刷视频都离不开手机。平常我们给好友发红包转账的时候，只需要在手机上轻轻一点，立马就发红包转账了。这真的很方便我们的生活，但是你知道吗？从5月1日起，红包转账的新规已经来了，你一定要知道，千万不要踩红线违规。

大家千万不要忽视了，转账无小事！千万别抱侥幸心理，一旦踩红线违规，轻则引起账户受限及账户冻结、重则罚款追责。

从5月1号开始，你的微信红包、支付宝转账、银行卡交易规则都变了，这不是吓唬你，真的有新规落地了。这次是由最高法和最高检联合发布的，同时也是央行对反洗钱和合法合规支付的监管进一步升级了。

这一次新规的到来，不是说不让我们发红包转账，而是把线上资金往来，监管的更加严格全面了。不管你是用手机银行，还是用支付宝微信的第三方支付转账，都会留下完整的线上记录。当然，这不会影响我们平常生活中给亲朋好友的发红包转账，但是会对一些不合规的红包转账查的更严。

以后你的所有红包转账全程留痕，银行、微信、支付宝的流水全面互通，没有任何隐藏的空间，因此合法合规的照转不误，要是可疑的立马就查。其实大家也不要觉得这些规定很麻烦，都是为了保障我们大家的财产和资金的安全，正常的红包转账该怎么用还是怎么用，但是一定要记住合法合规，不要触犯红线。

02 这几种情况千万不要碰

当然大家也不用紧张，只要你是正常收入正常消费，一点事都没有。正常的线上支付都是可以的，但是大家也要注意，当出现以下这几种情况的时候，大家千万不要碰：

一，如果你是做生意的，用自己的个人收款码只能用于和家人朋友之间的发红包转账，要是你用它来长期的收经营款的，收生意上的货款或者饮料店零食店的经营收入，就属于不合规的情况了。

如果长期这样做的话，进帐次数比较频繁，就有可能被系统核查到，超过一定的数额就会被预警隐匿经营收入，因此做生意的或者个体户老板们一定要注意这一点，最好使用自己的商户收款码进行生意上的资金往来和经营所得，彻底的把个人和经营的生意账户分开比较好。

二，有的人还会出现把一些大额的钱，拆分成好几笔小额的钱转账，这样做也是不合规的

这种所谓的小聪明也是不行的，比如说你有20万元，分成十次转账，每次转2万元，心想着钱少了转账次数多一点，不容易被发现，也不会被留意，但是这种做法也失效了。

为啥这样说呢？因为我们以后线上的转账记录都会比全部留存，那么系统就会自动合并并累计计算你的往来资金，这样就不会因为金额小被忽视的情况发生了。拆分的次数越多，越容易被系统抓取，被标注上可疑用户，千万不要这样做。

三，深夜或凌晨频繁大额转账的，或者快进快出也是不可取的，大家一定要注意这一点！尽量的避免频繁的操作转账，特别是在凌晨及深夜时分，没有特殊事情，千万不要进行大额转账，这也是一个重点监管的点。

并且在这里大家还要注意一点的是，如果是长时间单方面的转账，频次比较高，还没有合理的理由的话，也容易被系统判定为异常交易，大家一定要注意。这也是为了监管我们的合法合规的转账秩序，防止一些反洗钱套现的发生。如果出现这种异常情况的话，会冻结账户要求进行人工核查资金的用途和来源，那就很麻烦了。

四，你的账户没有实名，没有绑卡，身份证又过期的，那你就要小心了，你的账户可能随时会被封控，限额甚至冻结。

因此，大家一定要注意这一点，如果你的支付宝微信有第三方交易存在的话，如果身份证过期了，那记得及时来办理新的身份证，及时进行上传身份证正反面，进行身份证有效期的更正，防止出现一些取款转账的限制，甚至账户冻结的情况发生。

五，就是通过与家人朋友来进行转账代收或者代转资金的，也会被系统完完全全的监测到。还有陌生的账户，突然之间有频繁的转账往来，或者一些长期没有用过的账户，突然出现大额的账户动账情况，这些全程可追溯，不要有任何的侥幸心理。

因为现在所有转账记录永久留存、全程可追溯，那么代转和匿名操作全部没用，资金流向联网一查到底，全程清楚可追溯。

除了上面这几点红线，大家一定要注意不要踩坑之外，还有一点也是大家要注意的，那就是一定要留意和工作相关的资金往来。比如说在公司里上下级之间无缘无故的资金往来，合作伙伴间的资金往来，也是重点监管的范围。

从5月1日开始，这些监管就会全国落地实施。因此大家一定要注意了，千万不要踩红线。当然这不是限制我们转账，而是防止偷税漏税、洗钱及利益输送，大家一定要明白。

03 这些方面要注意

作为我们普通人，我们只需要在平时发红包，转账的时候注意一下，不要踩红线不要违规操作。当然这也是为了让大家在合法合规的情况下，正确的使用线上支付，但大家在日常生活工作中，还是要提醒大家两点：

一，微信支付宝喜欢进行第三方线上支付的朋友，一定要知道，尽快完成实名认证，还有人脸识别。

二，线上转账的时候备注一定要写清楚，比如订金、房租、货款等，全程留痕可追溯，防患于未然。

三，千万不要出借你的收款码，那是违法的，大家一定要牢记了。

你记住了吗？欢迎在下方留言，如果对你有用，记得点赞关注收藏，转发一下，喜欢我关注我！