“保单升级”藏陷阱！监管与业内人士紧急提醒

极目新闻记者 徐蔚

“您好，我是保险公司客服，公司正在回馈老客户，您的旧保单可以免费升级，保费更低、保障更全……”近段时间，不少保险消费者向记者反映接到此类电话。这究竟是合理的保单权益调整，还是精心设计的营销套路？记者调查发现，所谓的“保单升级”往往是不法分子诱骗消费者“退旧投新”的幌子，不少人因此不仅失去了原有保障，还蒙受经济损失。近日，多地金融监管部门接连发布风险提示，揭开了这类骗局的真实面目。

本质是诱导退保转保

记者了解到，从实际操作来看，此类所谓的“保单升级”，并非保险公司官方推出的保障优化服务，而是典型的误导销售行为。

一大型寿险公司相关负责人告诉记者，正规的保单升级一般由保险公司官方统一发起，多为对原有保单责任进行免费扩展、保障范围优化，全程不需要消费者退保，更不会要求转投其他公司或其他类型产品。而市场上出现的“退旧投新”式升级，核心目的是让消费者终止原有有效合同，进而购买新保单，背后多是相关人员为获取新单佣金。

该负责人进一步介绍，这类行为的操作模式高度雷同，先是利用消费者对保险条款不熟悉、对官方信息辨别能力不足的弱点，抹黑原有保单价值，制造心理恐慌，随后抛出高收益、高保障等难以兑现的承诺，催促消费者快速办理手续，阻断消费者向官方核实信息的渠道，最终让消费者在不知情下完成退保与重新投保。

对于消费者而言，盲目退保带来的风险十分直接且不可逆。终止正在生效的保险合同，会直接失去原有保障，所谓的保单返现，本质就是减保或者退保。长期保险产品前期现金价值远低于已交保费，退保往往会产生明显资金损失。更值得警惕的是，退保后再次投保，会因为年龄增长、健康状况变化，面临等待期重新计算、保费上涨的情况，甚至可能因为健康告知不通过直接被拒保，形成保障空窗期。

遇保单升级务必多方核实

记者注意到，针对当前高发的“保单升级”误导销售行为，多地金融监管局，向广大保险消费者作出专业提醒。

业内人士表示，消费者首先要理性看待自身保单，在考虑调整保障计划之前，一定要先把现有保单的保障内容、现金价值、退保可能产生的损失了解清楚，不要被保单返现、高收益、限时办理等话术干扰判断，更不要轻易办理减保或退保。

面对自称保险公司工作人员打来的电话、发来的信息，消费者不要轻易相信，凡是涉及保单变更、退保、重新投保等事项，一定要通过保险公司官方客服热线、官方网站、官方APP或者线下柜面等正规渠道，核实对方身份以及宣传内容的真实性，不要轻信个人手机号、非官方微信以及来路不明的网络链接。

同时，消费者要妥善保护好个人信息，身份证、银行卡、保单等重要资料不要随意提供给陌生人，短信验证码、账户密码等敏感信息更不能泄露，不要签署空白的授权文件，也不要将个人账户交由他人操作，避免被不法分子利用造成财产损失。

业内人士特别强调，保险保障的核心是稳定与持续，消费者如需优化保障配置，可咨询保险公司官方客服或持证合规的保险从业人员，切勿轻信非官方渠道的所谓保障升级、回馈活动。如果对保单内容、服务存在异议，可通过保险公司官方渠道沟通处理；遭遇纠纷可向行业消保组织申请调解，发现涉嫌诈骗或违法违规行为，及时向有关部门反映，维护自身合法权益。

（来源：极目新闻）