“免费体验”套路多 “高额回报”陷阱多

本报记者 齐志明

近期，中国消费者协会依托全国消协智慧315平台对消费投诉数据进行分析发现，涉及网络理财课程的消费投诉呈现明显上升趋势。2020年至2025年间，相关争议数量持续增长，2025年10月以来投诉工单进一步增多。投诉集中反映部分培训机构以低价体验为名诱导付费、宣传内容与实际服务严重不符、退款渠道不畅等问题，且老年消费者受此困扰尤为突出。为切实保护消费者合法权益，近日，中国消费者协会、中国市场监督管理学会特发布以下消费提示。

——认清常见营销套路，警惕虚假承诺诱导付费。

涉诉机构往往通过短视频平台、社交软件、直播渠道等发布广告，以“免费学习”“一元体验”“限时特惠”等为诱饵吸引关注。在获取消费者联系方式后，销售人员通过拉群听课、发送所谓“理财案例”等方式逐步建立信任，继而宣称“银行存款贬值”“理财改变命运”“稳赚不赔”“名师一对一指导”“学不会免费重学”“打卡全额退费”等，诱导消费者支付数千元乃至上万元课程费用。

从投诉情况看，消费者付费后获得的课程内容多为网络公开可查的基础知识汇编，与宣传中承诺的“实战技巧”“高收益策略”存在较大差距。部分机构在收取初始费用后，还会以“升级私教”“进阶实战”等名义二次甚至多次收费，属于典型的“割韭菜”行为。

——老年消费者要特别警惕，避免落入各种坑老陷阱。

数据分析显示，投诉网络理财课程的消费者中，老年人占比突出。不少老年消费者因信息获取渠道有限、对金融知识了解不足，更容易受到“保值增值”“子女负担减轻”等话术影响。老年消费者尽量不要参与大额投资理财，遇到拿不准的情况，多问问子女和身边亲友，切勿因一时心急独自仓促决定。

——留存证据及时维权，拒绝签署不合理退费协议。

消费者在购买网络课程服务过程中，应注意保存广告宣传页面截图、聊天记录、付款凭证、课程回放链接等证据材料。若发现课程内容与宣传承诺严重不符、机构失联或拒绝履行退费义务，或者被要求签署限制消费者权利、免除经营者责任、内容与事实不符的协议，消费者可依据消费者权益保护法及相关规定，首先与经营者协商解决；协商不成的，可通过全国消协智慧315平台、各地消协组织或向有关行政主管部门投诉举报，也可依法向人民法院提起诉讼。

——树立理性投资观念，正确认识理财教育价值。

理财知识学习有助于提升个人财务管理能力，但消费者应保持理性认知：任何投资均伴随风险，不存在“稳赚不赔”的理财捷径；正规的投资者教育不会以“高收益承诺”作为卖点。未取得证券投资咨询服务资质，通过直播间、自媒体、社交媒体等渠道向社会公众提供荐股服务违法违规，消费者需高度警觉。对于网络上鼓吹“短期暴富”“跑赢通胀有秘诀”等内容，消费者应提高辨别能力，切勿将培训课程宣传等同于实际投资收益保障。

中国消费者协会提醒广大消费者，特别是老年消费者，面对花样翻新的理财课程营销，要牢记“免费体验”套路多、“高额回报”陷阱多，不轻信、不盲从、不冲动付费。如遇消费纠纷，请依法、理性维护自身权益。

《 人民日报 》( 2026年04月27日 08 版)