落实消费贷款贴息要贴心

来源：经济日报

关于促进消费的惠民政策正在稳步落地。近日，部分商业银行发布“信用卡卡户分期付款业务财政贴息约定条款”，进一步落实今年1月财政部等3部门《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》部署要求。具体来看，持卡人确认上述条款后，其所办理的、符合政策相关规定的账单分期、自由分期、消费分期等，可享受贴息政策，年贴息比例为1个百分点。

消费是经济增长的基础力量，扩大消费需求的有效途径之一是提供高质量的消费供给。优化财政贴息政策可为消费者降低财务支出成本。今年以来，全国各地区、各部门深入实施提振消费专项行动，推动消费市场运行向好。国家统计局最新发布的数据显示，今年一季度社会消费品零售总额接近13万亿元，同比增长2.4%，增速比上年四季度加快0.7个百分点。

面对良好开局，接下来要把好事办好、确保消费贷款惠民政策不折不扣落地生效。首先，确保消费贷款惠民政策被一线执行机构的工作人员熟悉掌握。目前，有关部门已优化个人消费贷款贴息政策，将信用卡账单分期业务纳入贴息范围，并取消原有政策中的消费领域限制，可以说“只要是消费，都可以享受贴息”。经办金融机构也已简化贷款贴息流程，自动识别、计算贴息金额，收取利息时直接扣减贴息资金。但是，部分消费者仍存疑惑，金融机构如何计算贴息金额？如果二者在具体消费事项认定方面出现争议怎么办？为此，一线执行机构要畅通咨询渠道，并做好线上线下工作人员的业务培训，尽量减少因信息不对称产生的纠纷，让消费贷款惠民政策简单易得、省心省事。

其次，增强一线工作人员有力有效执行惠民政策的意愿，避免出现“消费者不问、我就不说”“多一事不如少一事”等消极应付现象。消费贷款惠民政策实现有效落地，需夯实诸多细节。从目前多家商业银行的执行规定看，消费者享受贷款贴息的前提是，与金融机构签署补充协议，且每张信用卡需单独签署。也就是说，消费者如果不了解该规定，仅某一张信用卡签署了补充协议，却用另一张信用卡消费，很可能无法享受贴息政策。缓解信息不对称、提高政策落地效果，不能仅靠金融机构在网上发个公告、在线下网点摆个政策介绍手册就“万事大吉”，而要从操作细节入手，尽可能将上述规定提前告知消费者，比如在消费者登录手机银行时自动弹出相关提示。

最后，消费者也要真实申请贷款贴息，并谨防诈骗行为，莫让惠民政策的真金白银落入不法分子手中。一方面，消费者切忌动歪脑筋套取补贴，一旦被金融机构发现虚假消费等欺诈行为，以及资金流入非消费领域或国家有关政策规定的其他违法违规行为，将不予贴息，并扣减或追回已发放的贴息资金。另一方面，消费者不可轻信第三方中介机构所谓的“代办贴息”业务，正规金融机构不会委托任何第三方办理相关业务，也不会额外收取任何费用。