AI“闯祸”企业险不赔？伯克希尔等险企正在美国明确这一原则

财联社4月23日讯（编辑 史正丞）随着越来越多美国企业使用OpenAI、Anthropic和谷歌的人工智能改造工作流程，伯克希尔哈撒韦、安达保险、旅行家集团（Travelers）正采取措施，限制企业责任险对“AI闯的祸”进行理赔。

研究机构Wolfe Research汇总并分析的数千份监管文件显示，美国各州保险监管机构已批准大型保险公司子公司提出的超过80%的申请，允许其在企业保险保单中剔除人工智能相关损害责任的承保范围。

美国保险业主要由各州监管，目前批准此类“AI免责”申请数量最多的州包括佛罗里达、康涅狄格和马里兰州。

包括怡安集团（Aon）、加拉格尔和洛克顿在内的大型保险经纪公司的高管表示，如果保险公司正式将拟议中的人工智能免责条款纳入一般责任保险保单，那么由AI智能体引发的相关索赔可能被排除在承保范围之外，例如AI在为营销团队制作广告时不当使用受版权保护的素材而产生的索赔风险。

受此影响，使用AI的企业要么自己选择承担风险，或是要求AI供应商承担责任。

数据显示，伯克希尔和旅行家集团去年秋季就开始申请将人工智能免责条款纳入保单，一些州已批准相关条款最早自今年年初起生效。

旅行家集团以及包括AIG在内的其他保险公司对媒体表示，其子公司提出上述申请，是基于行业标准制定机构保险服务办公室（ISO）去年推出的AI免责条款模板，而这些模板已获得多州监管机构批准。不过，上述公司同时表示，尚未正式实施这些免责条款。伯克希尔对此拒绝置评。

这些拟议的排除条款将影响现有的责任保险，这些保单理论上涵盖多种与人工智能相关的索赔，例如员工指控企业使用人工智能对其进行歧视，或企业出售的机器人损坏财产。

多数保险公司尚未在加利福尼亚州、纽约州和得克萨斯州提出类似的申请，这些州正是一些最知名人工智能供应商的总部所在地。原因在于，这些州尚未批准ISO推出的人工智能免责条款模板。这些州的企业目前仍可能依赖传统保险保单来获得人工智能相关风险的保障。

未来或诞生AI专门保险

保险公司正在密切关注近期消费者针对使用人工智能产品的企业提起的诉讼，并评估是否可能被迫承担现有保单原本未打算覆盖的理赔责任。

Wolfe Research在报告中指出，2025年此类诉讼约达800起，同比大增140%。

企业保险经纪公司Gallagher的董事总经理约翰·法利表示，许多保险公司都在认真思考，是要对因人工智能造成的损失划出一条明确界线，还是继续保持模糊处理。

除了企业责任险外，本周早些时候也有报道称，部分保险公司正着手在网络安全保单中对与人工智能相关的损失设限。

保险公司拟缩减对人工智能的承保，可能是为了避免重演2010年代的情形，当时一波网络安全攻击引发了企业索赔。经纪公司高管表示，企业在某些情况下成功主张，传统保单应涵盖此类攻击造成的损失，因为保单并未明确将其排除在外。

后续，保险公司大多将网络安全保障从传统保单中排除并推出独立的网络险来应对，这一做法他们可能也会在AI领域再次采用。

初创金融科技公司瞄准机遇

就在保险公司忙着厘清AI风险之际，一些企业已经开始做起“AI责任险”的生意。

总部位于旧金山的人工智能承保公司（Artificial Intelligence Underwriting Company）就提供了一项服务，向开发人工智能的初创公司提供保险，最高赔付额度达5000万美元。

加拿大新兴公司 Armilla也向AI开发者和使用AI的公司提供最高2500万美元的损失保障，公司称已经有十余名客户。保险交易市场劳合社（Lloyd’s of London）是Armilla保单的主要风险承担方。

保险创业公司Corgi向开发或使用人工智能的科技初创公司提供相关保险，覆盖与AI错误相关的损失，以及与AI相关的知识产权侵权、财产损失或软件服务中断。这些保单通常最高赔付200万美元，年费从几百美元到数十万美元不等。