机器人保险，也要火了？

来源：新京报

4月19日，在2026北京亦庄半程马拉松暨人形机器人半程马拉松上，齐天大圣队的“闪电”机器人以50分26秒的净时成绩夺冠，超过人类男子半马57分20秒的纪录。

亮眼的赛事成绩，让机器人产业再度站到聚光灯下，机器人保险也迎来新的发展机遇。

贝壳财经记者注意到，目前市面上的机器人保险主要涵盖机器人本体损失、第三者责任等保障。

随着产业加速发展，机器人保险正驶入一片“新蓝海”。机遇之下，挑战同样不容忽视，诸如核心数据缺失、风险复杂程度较高，产品定价难度大等问题。如何迎战，考验着保险公司对机器人产业风险的理解。

保障本体损失及第三者责任 头部险企落地机器人保险

“去年还跌跌撞撞，今年就跑赢了人类”，短短一年，机器人的奔跑速度肉眼可见。

权威数据显示，2025年，我国工业机器人产量达77.3万套，同比增长28%；服务机器人产量为1858.1万套，同比增长16.1%。

伴随产业崛起，机器人保险逐渐走向台前。

今年3月中旬，中国保险行业协会表示，将逐步推进人形机器人保险示范条款；3月初，科技部、金融监管总局等发文，要求加快构建同科技创新相适应的科技保险体制机制。

部分地区已经拿出“真金白银”，补贴企业投保机器人保险。比如，北京经济技术开发区支持企业对人形机器人整机产品进行投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元；宁波探索设立人形机器人应用险，对投保保费费率不超过3%的企业，给予不超过保费金额的80%、最高不超过200万元的补助。

市场需求叠加政策催化，头部险企成为落地机器人保险的主力。

今年4月，平安产险广西分公司签发了具身机器人专属保险保单，为区内具身智能科技企业提供近1亿元风险保障，覆盖固定场所与外展活动全流程风险。其中，固定场景涵盖具身机器人数据采集、训练等环节；外展场景则包括行业展会、商业路演等应用场景，为具身机器人企业推广产品、跨区域运营提供保障。

今年年初，人保财险广州市分公司为当地一家企业提供具身智能机器人本体损失及第三者责任保障，这也是广东省落地的首单具身智能机器人专属保险。

其中，具身智能机器人本体损失保险，除涵盖自然灾害、意外碰撞等常规风险外，还将网络安全事件纳入保障；具身智能机器人第三者责任保险，则保障对机器人使用过程中因故障、缺陷、通信异常、网络事故等非除外责任导致的第三方人身伤亡、财产损失等。

独特风险特征、核心数据缺乏 机器人保险评估、定价难

尽管头部险企已率先落地机器人保单，但机器人尤其是具身智能机器人业态新兴、技术复杂，保险公司在产品研发与规模化推广过程中，仍面临诸多现实挑战。

“区别于传统工业设备险等，机器人保险的差异化风险体现在技术复杂性、自主性和操作不确定性上。”北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对贝壳财经记者分析称，首先，机器人的技术故障和失效风险比传统机械设备更难预测，且修复或替代成本较高；其次，机器人通常具备一定的自主决策能力，可能导致不可预见的风险；此外，机器人在不同场景中的表现可能存在较大差异，这在传统设备中并不常见。

独特的风险特征，也让保险公司在承保时更关注人形机器人在真实场景中的安全性与可靠性。

“人形机器人通常需要与人近距离交互，其在动态环境下的感知、决策与风险应对能力，是保险公司判断风险的核心因素。”一位长期从事机器人保险业务的专业人士告诉记者，同时，机器人制造商与运营方的管理能力、维护制度、故障响应机制，以及数据安全和网络安全防护水平等，也是保险公司对承保风险进行综合评估的重要因素。

除了对特殊风险的承保评估，行业数据缺失同样是机器人保险发展面临的一大难题。

人形机器人、具身智能设备上市应用时间较短，缺乏长期运行记录、故障概率、事故理赔等历史数据，进一步加大了机器人保险的定价难度。

上述专业人士对记者表示，保险公司将综合运用多种方式量化风险。包括开展实地风控检查，结合测试报告和试运行记录获取一手运行数据；参考工业机器人、服务机器人和智能装备等相邻行业的历史经验；与机器人企业、科研机构合作，共享或共建运行数据库等。

“保险公司还会借助仿真、数字孪生等技术模拟极端场景，增强对低频高损风险的认知，提升定价的准确性、稳定性。”该专业人士称。

朱俊生认为，依托大数据分析和机器学习算法，保险公司可以通过使用模拟数据和仿真测试、行业经验借鉴、渐进性定价以及分风险定价等方式，对机器人保险进行精准定价。

展望未来，随着人形机器人、具身智能技术持续迭代与多场景落地，相关保障需求将稳步释放，机器人保险业务有望成为保险业的新增长点。保险公司唯有紧贴产业发展趋势，创新保障方案，升级风险管理能力，才能抢抓新兴机遇。