涉诈资金柜前“急刹车”，中信银行警银联动上演“反诈时速”

本文转自：人民网-湖南频道

“还好及时把这笔钱给截住了，不然后果真的不堪设想！”回忆起当时紧张万分的情景，中信银行耒阳支行的工作人员仍心有余悸。

近日，中信银行耒阳支行在为外地客户办理业务过程中，依托一线员工专业的风险识别能力、规范的应急处置流程及高效的警银协作机制，与诈骗分子展开了一场斗智斗勇的“闪电阻击战”。最终，百万涉诈资金被成功全额拦截，一名犯罪嫌疑人被警方当场控制，成为金融“防火墙”实战能力的一次生动检阅。

柜面“火眼金睛”：反常细节牵出百万疑云

“先生，请问这笔资金是用于什么具体业务？能否提供相关合同或凭证？”4月14日中午，中信银行耒阳支行工作人员在办理一笔100万元的跨行同名转账业务，发现客户户籍地、开户行均在异地，且对转账用途表述含糊，仅表示大额资金是卖房款。

这几个看似孤立的细节，在柜员脑中迅速串联，日常反诈培训中强调的风险画像跃然眼前。支行工作人员以风险核查为由展开试探性询问，并通过调取该账户近期流水，发现账户交易呈现出典型的涉诈特征，并在确认客户无法就资金来源提供合理解释后，支行将可疑情形上报中信银行长沙分行。

多方联动：跨域信息网织密“拦截闭环”

中信银行长沙分行通过对账户资金链条、客户身份画像及交易习惯开展分析研判后，迅速通知耒阳支行对账户进行管控处置以及要求支行对接公安机关推进核查。同时，中信银行长沙分行主动延伸核查链条，迅速联系汇款方所属的中信银行济南分行，请求协助向汇款人核实情况。

跨越千里的信息通道即刻贯通。中信银行济南分行接到请求后，第一时间联系到汇款方核实情况。反馈消息很快传来：汇款人已在当地报案，称遭遇电信诈骗，这笔100万元资金正是被骗款项。这一关键证据的获取，形成了从资金流出、中转拦截到被害人报案的全链条证据闭环。中信银行耒阳支行联动公安机关果断处置，成功全额拦截涉诈资金，并依法对犯罪嫌疑人采取控制措施。

从柜台初现疑点，到分支行垂直研判分析，再到跨省兄弟行横向印证，中信银行内部一条贯穿“支行内部协同—分支行联动—跨分行协作”的三级响应链条，在此次事件中运转得紧密而高效。此次成功堵截，既是对一线员工风险敏感度与专业沟通能力的实战检验，也是对中信银行立体化联防联控机制的一次有力验证。

中信银行长沙分行表示，下一步将继续深化全员风险警示教育，持续锤炼跨层级、跨区域的联防联控机制，以科技赋能与机制迭代提升风险识别、研判与协同处置的综合效能，切实履行金融机构的社会责任，为营造安全稳定的区域金融环境贡献更多力量。（李田 楼人可）