狂奔的临商银行，失守的内控

走得远比走得快，更重要。

出品/产经风云

“冰与火”的交织，用来形容临商银行当前的处境，恐怕再贴切不过。

就在几天前，这家总部位于临沂的城商行还刚刚捧回“2025金融‘五篇大文章’实践示范奖”，风光无两。然而，光鲜的领奖台背后，接二连三砸下来的却是监管层的“重磅炸弹”。

就在今年1月，临商银行收到了或许是近年来最严厉的一张“红牌”：因信贷违规等问题被重罚340万元，6名责任人被处以5年至16年不等的禁业处罚。而在刚刚过去的2025年，该行累计被罚金额已超600万元。

当然，不容否认的是，临商银行近年来的业绩确实抢眼。2025年，无论资产规模还是净利润，都在业内处于相对领先位置。

但走得快，更要走得稳。在高增长的光环与违规频发的阴影之间，临商银行究竟再走怎样的路？

01 业绩“狂飙”

从账面数据来看，临商银行2025年的表现堪称惊艳。

首先是规模的急速扩张。

截至2025年末，该行总资产增速高达13.04%，在山东省12家城商行中位列第一。对于一家并非头部梯队的区域银行来说，这样的扩张速度无疑是需要魄力的。

其次是利润的逆势增长。

2025年全年净利润同比增长19.3%，再次位居全省榜首。在银行业息差普遍收窄的寒冬里，接近20%的利润增速显得格外显然。

那么，支撑这种高增长的“秘密武器”是什么？答案是中间业务。数据显示，仅仅在2025年上半年，临商银行的手续费及佣金净收入就达到了4651.84万元，同比激增133.55%。

表面上看，这是业务转型的成功，科技金融推出了“高新创新积分贷”，普惠金融上线了“琅琊微贷”，供应链金融“链易融”余额也达到了23.89亿元，确实看起来“多点开花”。

然而，如果穿透数据去看，会发现这种高增长带有明显的“激进”色彩。

在主营业务（利息净收入）增速放缓至个位数（上半年营收仅增1.78%）的情况下，依靠爆发式增长的中收来撑起利润大盘，虽然聪明，但也往往伴随着为了完成指标而放松合规审查的风险。

02 高管的“试卷”，管理漏洞何解？

接二连三的罚单，显然便印证了这一点。

2025年，临商银行这艘大船的掌舵者们，也刚刚经历一场大考。

从战略层面看，以党委书记、董事长刘成田为首的新一届管理层，确实在试图重塑临商银行。

2025年以来，该行大力推进人事制度改革，将总行部门从28个精简至24个，试图打破“大锅饭”，建立“人员能进能出、薪酬能高能低”的机制。这种刀刃向内的改革，体现了管理层想要摆脱“老旧城商行”标签的决心。

但从违规原因能够看到，管理层的高要求似乎并未完全传导至基层的执行端，甚至在部分中层出现了“失守”。

2026年初的罚单，其实也是直接将矛头指向了管理层的内控失效。时任副行长刘建军因授权业务监督检查不到位被警告并罚款；而商城支行原行长汲生好更是被禁业14年。监管更是明确指出，该行存在“员工异常行为管理不到位”的问题。

这也从一定程度上反映出一种“割裂”，即管在台上大谈“高质量发展”和“风险管理的一排底线”，而底下却有支行行长为了冲业绩，把贷款“三查”当成了摆设。

如在普惠小微贷款余额增至270.43亿元的背后，对于一线客户经理来说，或许就是实打实的高指标压力“考核”。而从2025年至2026年初的系列罚单中也可以看到，已有多名从业者付出了职业生涯的代价。

管理上的漏洞，或是临商银行目前面临的最大隐患。

03 信息披露的“黑箱”与关联交易疑云

如果说内控违规是“外伤”，那么信息披露不透明则是临商银行的“内伤”。

作为一家公开披露业绩的商业银行，临商银行官网的“公司公告”栏长期空白，投资者想要看到财报竟需依靠第三方平台，这在现代银行业简直是匪夷所思的操作。

更令人担忧的是其对资产质量的“修饰”手法。

在2024年及2025年的半年报中，临商银行选择披露“不良资产率”而非行业通用的“不良贷款率”。这两者虽一字之差，内涵却天差地别。通过审计报告穿透后发现，其真实的不良贷款率（2024年为2.15%）在山东城商行中处于垫底位置，而其自行披露的“不良资产率”（1.37%）却看似健康。

此外，截至2024年高达45.03亿元、并未披露具体细节的关联方贷款余额，竟然涉及多家已被列为“被执行人”甚至陷入破产危机的企业，如山东金升有色、天元建设等。如今这些贷款是什么情况？是否会沦为坏账？是否会吞噬掉那来之不易的利润增长？

这或许也是悬在临商银行头顶的达摩克利斯之剑。

结语

客观地说，2025年的临商银行，无论是业绩增长还是业务创新在业内来说都是要较为领先的。

但没有合规作为基础，一切的规模和利润都是沙上之塔。

对于临商银行而言，当务之急或许不应是去追求下一个“第一”，而应是低下头来，把内控的漏洞补一补，把信息披露的透明度提一提，把背后的“雷”排一排。

毕竟，在金融行业，走得远比走得快，更重要。