来源:商讯杂志
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近日,中部首家民营银行湖南三湘银行收到一张罕见的税务罚单,因五年间向客户赠送礼品未按规定代扣代缴个人所得税,被处以30.64万元罚款。
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这纸罚单看似金额不大,却给正处于亏损泥潭中的三湘银行雪上加霜,也向整个银行业敲响了税务合规的警钟。
据悉,三湘银行的违规行为跨度长达五年,从2020年2月至2025年4月,该行购买礼品无偿赠送给客户,合计应扣未扣个人所得税高达111.10万元。
税务部门采取了差异化处罚策略:对2022年1月前的违规款项不予处罚,对2022年2月后的新增违规款项按补扣税款的50%罚款。
尽管三湘银行积极配合,全额补缴了税款,未造成国家税款流失,但仍难逃处罚,这背后是税务执法尺度持续收紧的明确信号,过往“法不责众”的行业潜规则已彻底失效。
很多人疑惑,银行送礼品属于营销投入,为何会涉及个税?
根据相关税法规定,企业随机向本单位以外个人赠送礼品,个人取得的礼品收入需按“偶然所得”缴纳20%个税,由赠送企业代扣代缴。这意味着,银行送礼品并非“无偿”,而是需履行法定扣税义务。
现实中,不少银行因客户量大、担心影响营销效果,选择忽略这一要求,而三湘银行的案例表明,这种侥幸心理终将付出代价。
从罚款金额反推,该行五年赠礼总额超555万元,违规行为已成为营销常态。
对三湘银行而言,这笔罚款更是难承之重。
作为2016年成立的中部首家民营银行,由三一集团等民企发起,成立之初聚焦产业数字金融,曾被寄予厚望。
但近年来,其经营状况持续恶化,2022年至2024年净利润缩水超六成,2025年上半年更是出现2.41亿元的首次大额亏损,总资产规模也略有收缩。
更值得关注的是,该行内控合规薄弱已久,2019年至2024年累计被罚超900万元,涉及可疑交易监测、违规放贷等多项问题。
2025年3月,新管理层上任,试图通过强化风控、推动转型扭转颓势,但此次税务罚单无疑泼了一盆冷水。
事实上,30万元罚款的背后,是声誉损失、监管问责及潜在合规风险的双重压力。对于正处于亏损困境的民营银行而言,合规不是负担,而是生存底线。
三湘银行的案例不仅是其自身的警示,也为整个银行业尤其是民营银行敲响警钟。
在监管趋严、行业竞争加剧的背景下,唯有正视合规漏洞,强化内部管理,平衡营销发展与合规经营,才能走出困境、行稳致远。
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