张家港行：资产质量保持稳健 风控能力持续夯实

在银行业竞争日益激烈、风险挑战持续增多的背景下，张家港行凭借前瞻性的战略布局与扎实的风险管理，交出了一份资产质量稳健、风控能力突出的优异答卷。截至2025年末，该行不良贷款率连续5年低于1%，拨备覆盖率328.87%，稳居行业前列，风险抵补能力较强，在中小银行中处于较高水平。

资产质量：稳居行业第一梯队

至2025年末，张家港行不良贷款率为0.94%，与上年末持平，连续5年保持在1%以下，在已披露年报的22家A股银行中与招商银行并列第二低。与此同时，关注类贷款占比、逾期贷款占比均较年初下降，资产质量稳定性优于行业平均水平。

风险抵补能力方面，该行拨备覆盖率达328.87%，拨贷比3.09%，均远超监管要求，位居上市银行第四高；资本充足率指标同样表现亮眼，核心一级资本充足率10.93%、一级资本充足率12.01%、资本充足率14.12%，内生资本积累能力持续强化，为长期稳健经营提供了坚实保障。

风控体系：从架构到技术的全面升级

张家港行资产质量的稳健，离不开其成熟的风控体系支撑。该行通过“组织架构革新+科技赋能”双轮驱动，构建了覆盖全流程的智能风控网络。

基层风控与总行防线协同发力。新形势下，张家港行创新推行“1+1+3”基层风控架构（1名内控副行长+1名专职清收岗+3名专职风控员），并在总行层面完善风险“三道防线”，推动风控权限与管理重心下沉。同时，构建“倒三角”清降架构及分层处置九宫格，形成“风控工厂”模式，实现风险处置的标准化与精细化。

数字化工具贯穿信贷全周期。该行将数字化工具应用于贷前准入、贷中监测、贷后管理环节。例如，通过智能模型实时分析客户风险画像，提升贷前审查效率；利用动态监测系统预警潜在风险，减少人为操作波动。与部分银行“重处置、轻预防”的模式不同，张家港行更强调“客户分散化、流程标准化、监测常态化”，从源头降低集中度风险与个体违约风险。

科技赋能筑牢安全防线。2025年，张家港行新数据中心正式启用，结合绿色环保技术大幅提升系统效能与网络安全水平，为风险数据存储、分析与应用提供了高效稳定的底层支持，进一步夯实了科技风控基础。

张家港行坚守“做小做散”战略定力，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，将风险敞口集中于本地小微企业、制造业及零售客户，单一客户与行业集中度显著低于同业。这一模式不仅契合县域经济发展特征，更通过“做小做散”有效分散风险，成为其资产质量长期稳定的核心逻辑。