我是小周,曾经在某网贷平台做了两年的贷款审核员。我的工作就是:每天审批几百个借款申请。
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很多人以为,审核员是帮平台找“优质客户”——收入高、工作稳定、还款能力强。错。优质客户早被银行抢走了。
我们的KPI是:批给那些“看起来会逾期,但不会太早逾期”的人。
什么意思?我们内部有个评分模型,把借款人分成四档:
A档:大概率按时还——不批,利息赚太少。
B档:可能会晚几天,但最终能还——优先批,能赚罚息。
C档:大概率逾期三个月以上——酌情批,但要控制比例。
D档:基本还不上——不批。
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我们最喜欢的,是B档和C档。因为这些人会让平台赚到最多的罚息和违约金。
怎么判断你是B档还是C档?我告诉你几个我们看的指标:
第一,看你通讯录里有没有“爸爸”“妈妈”的备注。有的话,说明你有软肋,催收成功率极高。
第二,看你手机里有没有装“记账APP”。有的话,说明你对自己的财务状况有意识,这种人反而更容易被催收吓住,因为他们“要脸”。
第三,看你申请借款的时间。如果你在凌晨2点到5点申请,系统会自动加分——这个时间段还在借钱的人,往往处于焦虑或冲动状态,更容易接受高利率。
我批过一个外卖小哥,月收入5000,但他同时有4个平台的借款记录。系统显示他有85%的概率会逾期。我还是批了。因为公司算过,只要逾期率控制在20%以内,利润最大。
干了两年,我辞职了。因为我妈问我:“你每天批那么多钱出去,有没有人还不上?”
我没敢回答。
你申请网贷的时候,被秒拒过吗?你知道他们是怎么判断你的吗?
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