每月255美元突然变成8.5美元！华人老太社安金一夜之间缩水95%！

B女士一直收入不高，怎么会被认定超过门槛呢？

负责报税的工作人员解释说，关键在于她在那一年有一笔一次性的大额收入。可能是从退休账户里取了一笔钱，可能是卖了房产，也可能是把股票变现了。

不管是哪种情况，只要单身申报的所得超过大约10.9万美元，就会触发IRMAA。

更麻烦的是，社会安全局用的是两年前的报税数据来做判断。也就是说，2024年的收入，影响的是2026年的社安金和保费。而且一旦被调高，这个影响会持续一整年，直到下一年的数据更新。

这种“一次性收入高→两年后社安金暴跌”的情况，其实并不少见。

很多退休人士在卖房、领退休金、卖股票的时候，只看到眼前进账了一笔钱，却没想到两年后社安金会被狠狠扣一刀。

负责报税的工作人员提醒：只要你手里有红蓝卡，并且某一年有大额收入，就一定要提前做好规划。否则很可能像B女士一样，等到发现的时候，已经来不及了。

如果你预计某一年会有一次性的大额收入，可以试试这两种做法：

第一，分期提领。比如退休账户（IRA）里有一笔钱，不要一次性全部拿出来，而是分成5到10年，每年领1.5万美元左右。这样单年的收入就不会冲太高。

第二，分年认列收入。如果有一笔大约15万美元的资产变现，可以考虑分3到5年分批认列。不要全部挤在同一年，免得收入突然飙升，触发IRMAA。

根据《华尔街日报》的报道，2026年起，单身报税者的修正后调整总收入（MAGI）如果达到10.9万美元以上（已婚合并申报为21.8万美元起），就会进入IRMAA的收费梯级。

不同收入层级的人，需要负担医疗成本的35%、50%、65%、80%甚至85%，而不是原来基础的25%。全美大约有600万收入较高的老年人，会受到这次IRMAA保费上涨的影响。

社安金每年会根据通胀调整，但红蓝卡的保费是根据整体医疗成本来决定的，然后直接从社安金里扣。如果收入超过一定门槛，还要额外扣掉IRMAA。

B女士的经历，其实是一个很典型的提醒：退休后的收入，不只是看你“赚了多少”，还要看你“怎么领、什么时候领”。

一次性的卖房、卖股票、领退休金，看似是好事，但如果没算好时间，两年后可能就会收到一封让你措手不及的信。

如果你或者家里有退休老人，手里有红蓝卡，最近打算处理房产、股票或退休账户里的钱，不妨先问问负责报税的工作人员，做个简单规划。避免走B女士的老路，才是真正的省钱。

当天汇率

1 美元=6.82人民币