借条高利贷，横行于闲鱼

来源：市场资讯

（来源：智瑾见闻）

将你的真实社交关系变为“抵押物”，直接且高压！

地下金融借贷市场升级迭代，隐蔽性、侵入性和控制力持续升级。

近期，借贷论坛上一种“借条高利贷”正在蔓延，甚至不用签电子签，仅凭“人工审核+转账”完成放款。

“意大利炮”

据网友爆料，他们主要通过闲鱼获得这类联系方式——

搜索“急用钱”“周转”“黑户可做”“无视芝麻分”等关键词会出现类似下图1分钱的商品。

来源：闲鱼搜索结果

付款1分钱后，会有人联系提供其他渠道的联系方式，微信、QQ或者其他更隐匿的小众聊天软件，诸如密信、沐木、币聊。

这时用户可能会遇到很多产品，比如撸网贷、租机贷、ID贷、电子签高利贷（与2025年315晚会曝光的套路基本一致）……

有一种无需签电子签、人工审核后转账的借条高利贷，由于利息非常高，也被人称为“意大利炮”。

该类借条通常引导添加企业微信号，近期活跃的如“及时花”“盈元元”等。其中盈元元的主体公司为“南宁市盈元小额贷款有限公司”。

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这类放款人通常被业内人称为“财务”。还款方案通常分为两种：连本带息付和先息后本，无论哪种都有砍头息（通常5天的利息），无论周期多长，通常必须借满5天。

比如下图所示：额度2000元，10天周期，每天利息90元（通常每天中午12点打卡支付），砍头息450元，到手1550元。

如果按10天周期计算，用户需支付每天利息90*10=900元+两次砍头息900元+本金2000元=3800元。

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还有的本息还款形式，比如额度1000元，到手750元，10天周期，每天还150元（100本金+50利息），相当于到手750元要还款1500元。

还有更狠的，提前借钱也要付全部周期的利息。

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无论什么金额、周期、方案都是妥妥的“意大利炮”！

那么，这些“财务”是怎么敢这样玩的的呢？

既“判断你有能力还钱”也“控制你必须还钱”

与金融机构不同，这类地下借贷的审核并不依赖征信系统，而是构建了一套“替代性风控体系”，核心是——对借款人社会关系的全面、真实掌控。

前期，用户需提供的信息包括：基础信息（姓名、手机号、身份证、住址等）、财务能力（芝麻分、工作情况）。

这只是聊下去的敲门砖，这类“财务”非常谨慎，绝不在“没有价值”的人身上浪费时间。

通常他们要求：芝麻分550以上；偏远地方不做（如新西内等，有的还卡福建）；当前逾期不做（特殊情况可商量）；有的要求打卡工资，没有不做……

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这里判断是否有能力还钱的依据主要看用户流水，最好有打卡工资，没有收入的大多被拒。

之后，他们会收集用户更隐私的资料来控制你必须还钱。

如：外卖、快递记录；流水截图发邮箱；通讯录、微信好友界面录屏；家庭群、工作群二维码截图（时效通常7天，到期会要求再次提供）等等。

有网友反馈，自己在申请时由于通讯录人员太少被拒，之后又补充更多的联系人后才审核通过。

在AI盛行的时代，截图、录屏的真伪已经无法满足他们的信任。

有的会要求下载腾讯会议，实时翻看通讯录、微信好友、交易记录等，掌控借款人的各种信息。

这种借贷没有借条、没有合同，而是将借款人的社交关系作为“抵押物”，这种约束反而更直接、高压。

当然，这种高利贷的危害远不至于高利率，用户的隐私全面暴露；无合同、无平台，取证难度极高，想要维权都难找到人。