各大银行“专精特新”企业贷款产品大汇总！（建议收藏）

深圳鑫哥：企业融资规划师，手把手教你找到最适合的资金解决方案

各位老板好，我是深圳鑫哥。

最近不少做企业的老板问我：“鑫哥，我们公司是‘专精特新’企业，想贷款扩张一下，哪家银行的产品最合适？”

说实话，这个问题不是一两句话能讲清楚的。各家银行都有自己的特色产品，额度、期限、担保方式各不相同，选对了能省下一大笔成本，选错了可能白白浪费机会。

今天，鑫哥花时间把市面上主流银行的“专精特新”专属金融产品全部梳理了一遍，纯干货，建议先收藏再看！

一、兴业银行

（一）投联贷

被头部投资机构看中的企业有福了。兴业银行会按照已引入或拟引入投资金额的一定比例给你放贷，最高5000万元，信用免担保。

适合谁：高新技术、战略性新兴产业里已经拿到或即将拿到股权投资的企业。

（二）高科技人才创业贷款

实控人要是被纳入政府特殊人才计划的企业。流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长5年，最高2000万元，支持信用免担保。

（三）兴速贷（优质科创企业专属）

线上操作，系统自动核定额度。最高1000万元，不用抵押，信用或企业主担保就行。最爽的是：随借随还，循环使用。

（四）知识产权质押融资

用专利权质押，还能享受各地政府的贴息、评估费、保险费补贴，融资成本大大降低。

（五）科创票据

适合资质好的科技创新型企业发债融资，短期1年以内，中长期3-5年，投资科技企业股权的还能设置“N+N”期限结构。

二、工商银行——“科创贷”

工行的这款产品是线上操作、随借随还。

适合谁：高新技术企业、科技小巨人、“专精特新”企业、获得科技进步奖的企业等。

额度：最高1000万元。100万以内信用方式，100万以上需要提供覆盖贷款本金50%的抵质押担保。

三、农业银行——“专精特新小巨人贷”

期限最长能到20年+建设期，这在同类产品里非常少见。

适合谁：国家级“小巨人”、省级专精特新中小企业等，信用评级BBB-级以上。

担保方式灵活，信用、保证、抵押、质押可以单一或组合使用。

四、中国银行

（一）“科创贷”

纯信用贷款，最高500万元，线上申请自动审批，随借随还。

（二）“专精特新贷”

采用“技术流”评估体系，最高3000万元，期限最长10年。抵押率最高能到120%，这点很给力。

五、建设银行

（一）善新贷

线上线下结合，最高1000万元，期限最长3年。科技型中小企业、创新型中小企业期限1年。

（二）科技创业贷款

多维度测评，信用方式小微企业最高500万元，中型企业最高5000万元。有抵押担保的小微企业最高3000万元，中型企业不设上限。

六、交通银行——“科技易贷”

全线上操作，最高1000万元，纯信用额度最高300万元。支持信用、抵押灵活组合，额度循环使用，随借随还。扫码就能申请。

七、邮储银行

（一）科创贷

最高5000万元，流动资金最长3年，固定资产最长10年。利率最低可至LPR。

（二）科创e贷

纯信用或抵押两种模式，最高1000万元。信用模式线上申请自动审批，抵押模式线下抵押。同样最低LPR利率。

八、中信银行——“科创e贷”

全线上、纯信用，最高1000万元。按月付息、到期还本，随借随还。需要企业实控人连带责任担保。

九、光大银行

（一）专精特新企业贷

最高1000万元，自动化审批，网银上自主提款还款。

（二）专精特新“巨人贷”

专为“小巨人”企业打造，绿色审批通道，资料齐全3个工作日内完成审批。

（三）小微企业知识产权质押贷款

最高1000万元，用知识产权质押。

十、招商银行

招行有四款产品：

· 科创招企贷：最高300万，全线上，随借随还

· 科创积分贷：最高1500万，根据科创属性大数据评价

· 科创PE贷：最高1000万，针对优质投资机构的已投企业

· 科创园区贷：最高1000万，针对战略新兴产业园入园企业

十一、民生银行

民生银行的产品体系比较完整：

易融通：包含信用贷（最高3000万，期限3年）、生态贷、股权质押贷、知识产权质押贷（质押率上限50%）、并购贷、厂房贷、股权激励贷、项目贷。

易投通：科创股权投资、定增、可交债、可转债投资。

创慧通：一体化顾问咨询服务。

创富通：账户管理、现金管理、企业家尊享服务。

十二、华夏银行

针对投资机构已投或拟投的优质科创企业。可按最近一期投资金额的36%-80%获得信用授信，最高2000万元。

十三、广发银行

（一）科技贷

最高2000万元。

（二）科技E贷

全线上操作，最高500万元。

十四、平安银行

2023年全面优化的政策，分成熟期和成长期两个准入通道。

成熟期：主营收入不低于2亿元，近2年至少1年盈利，研发费用占比不低于3%或合计不低于2000万元，拥有2项以上一类知识产权。

成长期：负债率不超过65%，近2年至少1年盈利，研发费用占比不低于5%或合计不低于600万，主营收入平均增长率不低于10%。

授信额度有效期不超过12个月。

十五、浦发银行

以信用贷款为主，辅以财务管理、股权优化、上市规划、供应链金融等生态圈服务。

国家级“小巨人”信用额度最高5000万元，省级专精特新最高2000万元。

十六、渤海银行——“科创贷”

最高1000万元，期限最长5年。支持知识产权质押、应收账款质押、房产抵押等多种担保方式。

十七、浙商银行

（一）人才支持贷

以“人力资本”为授信依据，最高1500万信用贷款，期限最长3年。

（二）科创共担贷

银行+政府+担保/保险多方风险共担，最高2000万元。

（三）专精特新贷

国家级“小巨人”最高5000万信用贷，省级最高3000万，地市级最高1500万。抵押率最高可达100%。

（四）科创银投贷

针对头部投资机构已投或拟投企业，最高2000万元，不超过最近一次投资金额的50%。

鑫哥总结

各位老板，看完这十几家银行的产品，是不是有点眼花缭乱？鑫哥给你划重点：

1. 额度最高的：兴业银行投联贷、邮储银行科创贷、浙商银行专精特新贷，都能到5000万。

2. 期限最长的：农业银行“小巨人贷”能到20年+建设期，中国银行专精特新贷也能到10年。

3. 利率最优的：邮储银行最低可至LPR。

4. 放款最快的：招商银行最快1分钟提款到账，兴业银行、光大银行线上自动审批。

5. 最灵活的：随借随还、循环使用的产品越来越多，工行、建行、招行、兴业都不错。

鑫哥建议：不要只看额度高低，要结合自己企业的实际情况——你是什么级别的专精特新？有没有投资机构背书？能不能接受抵押？对资金到账速度要求高不高？

选对了产品，融资成本能省下一大截。

有融资需求的朋友，欢迎交流，一对一帮你规划方案。

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