“保险＋科技”破解牦牛“冬瘦春死”难题 中国人保探索开发式帮扶新路径

在四川省阿坝州红原县，平均海拔3500米以上的高原上，冬季漫长而严酷，气温常低至零下30摄氏度。对于世代以放牧为生的牧民来说，冬季不仅是寒冷的考验，更是生计的关口——当地流传着“夏壮、秋肥、冬瘦、春死”的说法，道尽了牦牛过冬的艰难。

如今，这一困境正在被“科技+保险”的深度融合所改变。中国人民保险集团(以下简称“中国人保”)立足红原县情，联合西南民族大学现代畜牧产业学院推出“牦牛风险减量项目”，以低成本精准补饲，提升牦牛存活率，助力牧民收入稳步增长，探索出一条高原牧区开发式帮扶的新路径。

科技赋能：从“看天养牛”到“精准补饲”的跨越

红原县牧民仁真贡波和谢尔措家里养了280多头牦牛。往年冬天，他们最怕的就是牦牛尤其是犊牛生病和冻死。2023年冬季，他家损失了四十几头牦牛，直接经济损失超过16万元。

项目团队向牧民宣传精准补饲技术。中国人民保险集团供图

“牦牛死亡不是天灾，是营养匮乏。”中国人保项目团队在调研中发现，冷季牦牛死亡率超过10%，其中犊牛占比最高。根本原因不是冻死，而是“饿死”——牧草蛋白含量低，母牛产奶量下降，牦牛免疫力下降，最终难抵严寒。

为此，项目团队提出“低成本精准补饲”理念，围绕“补什么、补给谁、怎么补”3个关键问题，制定了一套科学、可操作的饲养方案。团队根据红原牦牛品种特点，配制了高营养功能性饲料，粗蛋白含量提升至18%以上。添加维生素和微量元素，培训牧民按需补饲，相当于为牦牛定制了一份“冬季营养套餐”。同时，优先保障母牛与犊牛的补饲需求，确保犊牛在出生1—2小时内摄入足量、合格的初乳；围产期母牛则增加补饲量，确保初乳的产量和质量。除了吃的，喝的也有讲究。项目组为试点牧户安装保温水槽，在牦牛出牧、归牧时段定时供应温水；同时提供矿物元素舔砖，刺激牦牛饮水。此外，定期对水槽进行清洁消毒，减少疫病传播。

多方共赢：从“害怕过冬”到“安心越冬”的转变

仁真贡波成为首批试点户之一。起初，他对“补饲料”“保温水槽”并不信任，觉得“祖祖辈辈都这么过来的”，没有添置必要。项目组与他签订协议，发放配料和保温设备，建立一对一微信群，定期派员上门指导。

项目团队向牧民免费发放饲料。中国人民保险集团供图

一年后，仁真贡波家的牦牛冷季死亡率大幅下降，每头牛的补饲成本降低了18元。他算了一笔账：“少死8头牛，多赚近5万块，饲料钱还省了，这账划算!”如今，他成了村里的“科学养牛带头人”，承租了更大的牧场，养了更多牦牛，自发购买了冬季补饲饲料，自行探索低成本“精准补饲”，并主动向邻居传授经验。

对于中国人保来说，该项目在创造社会效益的同时，也推动了自身经营模式的转型。以往，保险公司在牦牛保险中扮演的是“出险赔付”的角色，牦牛高死亡率意味着理赔成本居高不下。随着风险减量项目落地实施，试点户牦牛死亡率下降66%，保险公司理赔支出实现大幅缩减。人保财险红原支公司负责人刘辉表示：“省下来的理赔款，我们愿意继续投入到风险预防中去，让保险的角色从‘事后补偿’转向‘事前守护’。”目前，公司正将这一模式向更多牧户推广，推动政策性保险实现良性运营。

长效发展：从“生态承压”到“三方共赢”的格局

在红原县，牦牛饲养一度面临生态压力。由于冬季死亡率高，牧民为了保产不得不扩大存栏量，导致草场过载、退化严重。而精准补饲方案的推广，正在改变这一局面。牦牛死亡率降低后，牧民不再需要通过扩大存栏来对冲损失，反而可以加快出栏节奏，减少草场载畜量。同时，保温水槽的普及减少了牦牛啃食冰雪带来的水源污染，高效饲料的利用也降低了粪便对草场的氮磷负荷。草场开始恢复生机，碳排放随之下降，生态账越算越划算。

工作人员为承保牦牛打耳标。中国人民保险集团供图

随着项目成效显现，一个良性循环正在形成：牧民因牦牛死亡率降低、成本下降而增收，愿意增加冷季饲草投入；保险公司因理赔成本下降，愿意持续投入风险减量服务；地方政府因产业稳定、牧民增收，支持力度不断加大。红原县科农局副局长马渊表示：“人保实施牦牛养殖风险减量定点帮扶项目，推广科学养牛，牧民有了实实在在的收益，大家从‘要我学’变成了‘我要学’。”

这一模式的核心在于激发了本地产业的内生动力。不靠外部输血，而是通过科技赋能、机制创新，让牧民、保险公司、政府三方在互动中共同受益。“以前一到冬天我们就害怕，自从开始科学养牛，再也不用担心牦牛过不了冬了。”仁真贡波笑着说。雪域高原上，一场关于牦牛的“温饱革命”，正在悄然改变着牧民的生活和未来。而中国人保的定点帮扶，也在这片红色土地上，为推进乡村全面振兴写下成色十足的“民生答卷”。(任保川 实习生吕雅馨)