最高院：被执行人给子女买的商业保险，可以强制执行吗？

作者：周军律师.

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很多被执行人以为：把钱拿去给子女买份保险，钱就安全了，法院动不了。甚至有人欠债后，特意买大额保单给孩子，想以此 “避债”。

那么，被执行人给子女买的商业保险，可以强制执行吗？

最高院在《王瑞凤、王学东等借款合同纠纷执行监督案》中明确：

被执行人给子女买的商业保险，法院可强制退保执行现金价值。

本案的审查重点是，在作为被执行人的投保人不主动解除保险合同的情形下，人民法院在执行过程中能否强制执行案涉保险单的现金价值。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，保险单具有现金价值。其中人寿保险更是具有较为典型的储蓄性和有价性，已经成为一种较为普遍的投资理财方式。

这种储蓄性和有价性，不仅体现在在保险合同存续期间，投保人可以获取利息等红利收入，而且体现在投保人可以以保险单现金价值为限进行质押贷款，更体现在在保险期间内投保人可以随时单方无条件解除保险合同，以提取保险单的现金价值。

因此，案涉9份保险单的现金价值具有明显的财产属性。

同时，保险法第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十六条第一款规定：“保险合同解除时，投保人与被保险人、受益人为不同主体，被保险人或者受益人要求退还保险单的现金价值的，人民法院不予支持，但保险合同另有约定的除外。”

根据上述法律及司法解释的规定，保险合同解除后，保险单的现金价值一般应归属于投保人。因此，案涉保险单的现金价值作为财产权益分别归属于投保人王瑞凤、王学东。

查扣冻规定第二条第一款规定：“人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。”

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第三十二条第一款第四项规定，被执行人应当书面报告的财产包括“债权、股权、投资权益、基金、知识产权等财产性权利”。

故案涉保险单的现金价值分别作为被执行人王瑞凤、王学东的财产权，可以成为本案的执行标的。

那么，是不是所有给子女买的商业保险，都可以强制执行呢？

1.可以强制执行（储蓄 / 理财型）

• 终身寿险、两全保险
• 分红险、万能险、投连险
• 教育金保险、年金险
• 特点：有现金价值、偏理财、可退保变现。

• 短期意外险、医疗险
• 一年期重疾险、定期寿险（无现金价值）
• 车险、家财险
• 特点：交一年保一年、无现金价值 / 极低、纯保障。

• 未成年子女基础重疾、医疗类保险
• 保费很低、用于基本生活 / 医疗保障
• 法院一般不执行，优先保护未成年人权益。

周军律师提醒，法院执行的是被执行人应偿还债务的责任财产，哪怕藏在子女保单里，也能依法追回。遇到相关问题，建议及时咨询专业律师，寻求有效的法律帮助，以免错失维权良机。

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