中国蓝观察丨“第六险”来了 给养老带来哪些改变？有哪些难点要突破？

来源：新蓝网

3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确用3年左右时间，基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。

被称为社保“第六险”的长护险是什么？

3月26日，在国务院新闻办新闻发布会上，国家医保局副局长王文君介绍，长护险是社会保险的一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。

这并非现在才有的新产品。早在2016年、2020年，国家医保局会同相关部门先后组织两批试点就长护险制度建设开展探索。十年来，试点地区从最初的15个增至去年底的92个，覆盖3.08亿参保人，累计惠及330多万名失能人员，为群众减轻照护费用负担超1000亿元。

与基本医疗保险、养老保险有何不同？

长期护理保险制度覆盖全民，所有职工和居民均参加长期护理保险。长期护理保险不再区分就业人员和非就业人员，在同一统筹地区，从同一个资金池报销费用，享受待遇。据了解，长期护理保险与基本医疗保险一体筹资，分别建账，分别管理。

长护险费率统一控制在0.3%左右。单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担；退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

同时，职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。

长期护理保险怎么参保？谁能享受？

失能人员或其家属可以到医保服务窗口或当地提供的线上办理渠道提出申请并提交材料，也可以线上提交申请。材料主要包括身份证件、申请表、住院病历或诊断书等。医保经办机构收到材料后会进行审核并反馈结果。失能评估通过后，经办机构与失能人员商定护理服务方式，制定护理服务计划，指导相关机构按计划为失能人员提供相应服务。

在26日的国新办发布会上，国家医保局医药服务管理司司长黄心宇表示，在办理上全国是无差异的，实现了“三个统一”：国家建成了全国统一的长期护理保险子系统，实现经办操作统一、信息采集标准统一，便利了数据跨域流通和异地待遇享受。

值得一提的是，长期护理保险不设起付线，现阶段主要保障重度失能人员，主要是那些长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的人员。

未来随着我国经济发展和保障能力提升，国家层面将统一研究扩大到中度失能人员。为确保待遇公平和基金安全，失能等级的认定，各地将“共用一把尺子”，使用全国统一的评估标准。

浙江试点已近10年

2017年，浙江入选全国长护险试点。自2022年起，浙江就已连续四年将长护险列入省政府十方面民生实事；2025年，实现了长护险制度全省域覆盖。记者从浙江省医保局了解到，目前，全省长护险参保人数超5700万，参保率100%。

“现在我的三个姐妹，照料压力小了很多。我和老母亲的生活，也清爽了很多。”张大伯63岁，家住杭州西湖区三墩镇，2013年因为脑出血导致半身不遂、瘫痪在床。而他90岁的老母亲，也罹患阿兹海默症。自爱人过世后，他和老母亲多年都由三个姐妹轮流照顾，“主要负责烧饭、搞卫生，一周一轮。”

张大伯说，因为姐姐和妹妹都已经到了当奶奶的年纪，家里也有孙辈需要照顾，“我们也尝试过请阿姨，老母亲总会以各种理由赶走，其实主要还是心疼钱。”

2025年，在和小区其他老人聊天时，张大伯知道了长护险，并通过社区联系上了杭州熙鸿立春健康养老有限公司。在机构和社区工作人员协助下他提交了申请，由评估专家上门评估身体状况后，母子俩均被评为重度失能，由熙鸿立春提供专业的长护险护理员定期上门提供护理服务。

张大伯和母亲分别享受每周三次、每次2小时的护理服务，主要包括身体清洁、肌体康复等。最关键的是，全部服务均由长护险报销，张大伯说，老母亲再也不用担心费用，“现在她每天都盼着护理员阿姨上门来呢。”

如何“养老不离家”？居家、机构实现同质服务

国新办发布会上还提到，目前为失能人员提供长护险的场所主要有3类，由参保人自主选择——选择居家护理的，由定点机构派人上门服务；选择定点日间照料中心等社区护理的，就近就便接受非全日的服务；选择入住定点机构，接受机构护理的，由机构提供全日的服务。

“去年，杭州实施长期护理保险服务的第一时间，我们就取得了居家护理的资质，并在2026年成为护理的定点机构。”浙江省健康养老集团杭州熙鸿立春健康养老有限公司总经理吴加壹介绍，目前在他们养老机构里享受长护险机构护理的人员已经有16位，“评估以及享受服务的流程和居家护理基本一致，但对于家属而言，经济负担减轻了不少，也更放心。”

吴加壹举例，有一位客户家里共有三名90岁以上的老人，其中还有存在认知障碍的老人，为了照顾3位老人，这位客户日常需要在居住地和养老机构两头跑，承受着精力和金钱的双重负担，“今年，在我们提供长护险服务后，其中一位住在机构的老人能够直接享受2100元/月的护理费抵扣，这是实打实的优惠。”

全面推行长护险还有哪些难点要突破？

全面推行长护险，专家表示，需进一步提高长期护理服务专业性，加快建立客观科学的第三方失能等级评估制度。

经过十年试点，目前全国定点长护服务机构总数已达1.2万家，约有37万从业人员。他们大多是四、五十岁的农村转移劳动力。下一步全面推行长护险，还需要加强护理员队伍的规范化、专业化建设。

中国社会科学院经济研究所研究员王震认为，需要进一步提高长期护理服务供给的能力。因为长期护理跟日常家政服务不一样，它更加专业化，其中有一些医疗护理的服务。

此外，为避免不符合条件者违规享受长护险待遇、符合条件者得不到有效保障问题的出现，专家建议，应该加快建立客观科学的第三方失能等级评估制度，以便精准确定哪些人可以享受哪种等级的长护险待遇。

北京协和医学院教授刘远立表示，要加快建立基于失能状况评估和家庭经济能力评估，双评估的长期照护基本社会保障制度，使得无自助能力的长者能够得到及时的他助。

（本文综合新华社、央视新闻、人民日报、潮新闻）