被低估的新赛道：越南保险科技与数字理财的崛起机遇

谈及越南金融科技，多数人的第一反应是电子钱包和在线借贷。的确，MoMo、ZaloPay等支付平台与BNPL、P2P等信贷产品长期占据行业讨论的中心位置。但如果将视野放宽至整个金融科技赛道版图，会发现两个正在快速成长、却鲜少被中文市场深入关注的领域——保险科技与数字理财。

越南整体保险市场规模已超过110亿美元，中产阶级的扩大正在释放大量理财需求，而数字化渗透率的提升为这两个赛道创造了前所未有的增长条件。本文基于 ADVANCE.AI 发布的《2026越南金融科技报告》，为您拆解越南保险科技与数字理财的市场格局与进入机遇。

一、 保险科技：从"传统代理"到"即买即用"的场景革命

越南保险科技仍处于早期发展阶段，但增长势头显著。在移动互联网普及和消费者线上服务接受度提升的带动下，保险科技创新主要集中在两个方向。

方向一：传统险企的数字化销售转型。BAOVIET、PVI等头部险企正积极通过电子钱包和电商平台拓展线上销售渠道，将健康险、旅行险、意外险等微型保险产品进行线上分销，实现投保、支付和保单管理的全流程数字化。PVI作为越南非寿险市场的龙头，以16.8%的市场份额稳居行业首位，2024年总收入突破20,405亿越南盾，同比增长40.5%。其持续升级的移动端平台和自动化核保能力，正在引领越南非寿险行业的数字化进程。

方向二：嵌入式保险的场景化渗透。以Igloo为代表的保险科技公司，通过与ZaloPay、FE Credit等本地头部平台合作，将设备险、航班延误险、物流意外险、退货保障等"即买即用险"嵌入支付、电商、消费金融与配送场景。这种"低门槛、短周期、按需激活"的模式，尤其受到年轻用户青睐。而脱胎于VPBank数字生态的OPES Insurance，累计已服务超过2000万客户，在线发放4.2亿份保险合同，成为越南本土数字化非寿险的代表性企业。

二、 数字理财：年轻人的"碎片化投资"正在重塑市场

过去十年，越南以约7%的年均GDP增速成为东南亚增长最快的经济体之一，中产与高净值人群迅速扩大，推动财富管理需求加速释放。数字理财平台的出现，正在将这一需求从传统的线下高净值服务拓展到大众化、移动化的新场景。

几家代表性平台的数据勾勒出了这一赛道的规模与速度：Finhay作为越南领先的数字财富管理平台，注册用户已超过330万，资产管理规模超过2.3亿美元，交易总额约15亿美元；Infina以"随用随投、灵活增值"的轻量化产品设计在年轻用户中快速流行，月活跃用户已超过400万，获得了Y Combinator和红杉（参数丨图片）资本等国际知名投资机构的支持；老牌机构Dragon Capital管理着超60亿美元的资产规模，并通过DragonX等数字化平台推动基金认购与投资管理的线上化。

在资本市场基础设施方面，监管层也在积极完善证券市场、推动数字KYC、优化投资者保护制度以及探索金融沙盒，为财富管理业务的创新与合规发展创造了更稳定的环境。移动证券交易平台（如TCInvest、SSI iBoard）以降低开户与交易门槛为核心，正在吸引大量首次入市的散户投资者。

三、 出海企业的机会窗口与合规要点

对于关注越南市场的出海企业而言，保险科技与数字理财的机会窗口正在打开，但进入前需要理解两个关键合规要点。

保险科技方面：保险科技企业若涉及保险销售或中介服务，须由越南财政部监管，需与持牌保险公司合作或申请保险中介资质。嵌入式保险模式虽然降低了用户端的准入门槛，但在产品设计与分销渠道上仍需确保与持牌机构的合规协作。

数字理财方面：涉及基金销售或证券交易的平台须取得相关牌照或与持牌券商合作。Finhay在2022年完成券商资产收购以补齐牌照能力，正是这一合规路径的典型案例。越南目前尚未设立独立的数字银行牌照，现有数字银行均采取"持牌银行+数字子品牌"模式运营。

四、 携手 ADVANCE.AI，夯实新赛道的身份验证基座

无论是保险科技还是数字理财，用户准入环节都面临同一个核心需求：高效、安全的身份验证。线上投保需要核验投保人身份的真实性，理财开户需要完成合规的eKYC流程，两者都对身份识别的准确性和反欺诈能力提出了严格要求。作为全球头部行列的数字身份与反欺诈服务商，ADVANCE.AI 为新兴赛道的平台提供适配的技术支撑：

eKYC与身份核验：依托通过iBeta Level 2认证的活体检测与人脸识别能力，身份识别准确率超过99%，支持线上投保、理财开户等场景的远程身份核验需求，协助平台在提升用户体验的同时满足监管合规要求。

反欺诈风险拦截：支持对Deepfake人脸、合成图像、证件篡改等攻击向量的识别，协助保险与理财平台在用户准入阶段有效拦截身份冒用风险。

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