穿越“低谷”，平安银行已到“春播”时

2026年，平安银行将全力实现重回增长的经营目标。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

“经过两年半的战略转型，最难的时候已经过去。”3月23日，在业绩会上，平安银行行长冀光恒释放出积极信号。

他强调，2025年是很难的一年，但也是把未来发展基础打得更扎实的一年。随着战略改革持续深化，部分经营指标呈现向好趋势。

2025年，平安银行韧性生长，营业收入1314.42亿元，净利润426.33亿元。

净息差1.78%，基本趋于稳定。

资产质量明显改善，不良率1.05%，下降0.01个百分点，不良生成率下降0.17个百分点。

更重要的是，平安银行开始“修复”，2025Q4总资产扩张环比加速。大财富管理，尤其是保险代销表现亮眼。

冀光恒还透露，今年前两个月，主要经营指标已呈现积极向好的趋势。2026年，要全力实现重回增长的经营目标。

平安银行，已经穿越“低谷”，重新向上。

01 ｜ 零售筑底，曙光初露

过去两年多，平安银行零售金融主动调整，核心逻辑是：效益优先，从规模扩张转向价值深耕。

如今，冀光恒明确，零售业务筑底基本完成，曙光初露。

具体来看，负债端，客群经营基础进一步夯实，成本显著优化。

2025年，零售存款日均余额12968.05亿元，同比增长2.7%，其中个人活期存款日均余额，同比增长12.9%。

个人存款平均付息率1.82%，同比下降36个基点。

资产端，平安银行坚持以客户为中心，聚焦优质客群，主打“中风险、中收益”产品，实现了“量、价、险”平衡。

去年下半年，零售信贷规模开始止跌，结构更加健康。截至去年末，抵押类贷款占个贷比重为62.9%。

2025全年，个人新能源汽车贷款新发放726.26亿元，同比增长13.9%。新产品“橙e贷”等开始发力，余额突破300亿元。

资产质量持续改善向好，2025年个贷不良率下降了0.16个百分点。

财富管理端，平安银行深度联动母公司平安集团，顺应市场需求，丰富理财、基金、保险等产品货架，提供差异化产品和服务。

波动震荡的大环境下，客户信任平安银行。

截至去年末，零售客户数12789.63万户，较上年末增长1.9%，零售AUM规模42384.09亿元，增长1.1%。财富客户数149.15万户，较上年末增长2.4%，其中私行客户达到10.56万户，增长9.1%，私行AUM余额19913.13亿元。

受益于此，中收表现强劲。2025年，财富管理手续费收入50.61亿元，同比增长15.8%。其中，银保协同成效显著，代理个人保险收入12.92亿元，同比大幅增长53.3%。

同时，冀光恒也清晰地认识到发展中的压力，他坦言：零售业务虽然企稳，但要重回健康效益增长仍需时间，且过往经营模式、产品体系的优化仍需持续推进。

对此，平安银行行长助理王军，阐释了今年的“零售打法”。

其一，坚持效益优先、兼顾规模。融入平安集团2.5亿客户的综合金融生态，做好客群分层分类经营，优化APP等线上渠道服务，真正做到“省心省时又省钱”。

其二，扩大消费贷款投放，释放中收益资产业务产能和效率。

其三，以大财富管理为核心，优化产品配置能力，加强专业队伍建设，推动AUM、手续费收入持续健康增长。

王军表示，向好增长的方向和趋势已经确立，将继续推动零售业务高质量发展。

02 ｜ 守正调优，对公继续“扛大梁”

此前，冀光恒提出，对公业务要补上来，银行不能“偏科”。

拆解财报能看到，2025年，平安银行对公板块逆势稳健发展。

对公依然是“压舱石”，营收占比上升至44.1%，贡献了71.6%的净利润，资产质量保持稳定。

同时，平安银行对公业务做得更精、更扎实了。

行业方面，其深耕“五篇大文章”，围绕正在升级的传统产业、新质生产力，精心打磨出了定制化的行业服务方案，形成了差异化竞争优势。

客户方面，其顺应综合化、生态化、一体化经营趋势，建立起了“战略客户、中型客户、小型客户”的客户分层经营体系，不断做精。

例如，针对集团企业，“四扩六谈”，一户一策，以优势产品精准滴灌客户，共同成长。

平安银行，备受客户信任和青睐。2025年，对公客户数达到96.6万户，较上年末增长13.2%，对公一般贷款增长9.2%。

其中，半导体等科技企业客户数31917户，较上年末增长21.1%，科技贷款余额3065.82亿元，增长9.8%。

还值得一提的是产品方面，平安银行的特色，愈加鲜明。

其以“金融+科技”为核心引擎，聚焦核心客群，深入行业场景，不断做强行业化、差异化、综合化的产品组合，实现了不错的增长。

例如，其优化升级“数字财资+”一体化平台，满足了大中小型企业的财资数智化需求。截至去年末，数字财资平台签约集团客户数4409户，较上年末增长48.2%。

供应链场景，2025年，该行供应链金融融资发生额19678.79亿元，同比增长23.1%。

跨境金融领域，2025年，该行跨境贸易融资发生额3259.65亿元，同比增长30.1%，实现了以“金融活水”助力企业全球化。

对此，平安银行副行长方蔚豪表示，我们的经营应该说慢慢走对了一条路。

但，他也指出，“对公还是比较薄弱的。要继续向先进同行学习，要大步快跑地赶上，做精对公以及坚持客户分层、分类经营，将是我们的利器和法宝。”

03 ｜ 科技驱动，进击智能化银行

新科技浪潮激荡，银行业已进入AI时代。

BCG咨询预测，到2030年，AI将为全球银行业带来超过3700亿美元的利润增量。

面对新一轮科技革命时代机遇，平安银行全力拥抱AI，加速“智变”。

过去一年，它堪称“科技极客”，投产上线新一代分布式核心系统，实现全栈国产化，可支撑“十亿级账户、十亿级日均交易量”业务发展需求。

算力基建方面，它构建统一算力平台，实现了多种算力资源的集中调度和高效管理。截至去年末，GPU平均利用率提升约16个百分点。

在此基础上，平安银行跨越“技术鸿沟”，加速AI落地应用，释放实际价值。

2025年，它完善模型研发运维与应用一体化平台，使AI智能体应用研发周期同比缩短超60%。银行内，落地大模型应用场景已超390个，AI代码生成量占比已超过30%。

平安银行副行长兼CFO项有志介绍，仅AIGC营销平台，就节省了约6000万元费用。

2025年，数智化转型驱动，业务及管理费同比下降了5.9%。

此外，在零售数智化方面，平安口袋银行APP已更新至8.0版本，AI大数据洞察、AI算法精准推荐等能力显著增强，实现了“金融服务无处不在”。

截至2025年末，平安口袋银行APP注册用户数18223.26 万户，较上年末增长4.7%，其中，MAU为3995.47万户。

对公数智化方面，除了上文提到的“数字财资+”，还有跨境智能审单，基于OCR、NLP等技术，识别准确率超过93%，直接助力保障客户资金安全。

可以说，AI正深度嵌入平安银行的每一个“细胞”、每一寸“肌理”。

对此，冀光恒寄予厚望，他在年报致辞中写道：要深化科技战略，强化数字底座，深化数字化转型和科技赋能，将科技打造成为驱动银行发展的核心竞争力。

这也是平安银行进击智能化银行的内在要求。

总的来看，平安银行正从“量变”到“质变”，内在价值正逐渐转化成投资价值。尽管还需要时间，但积极向好的趋势已经形成，未来增长可期。

风物长宜放眼量，对于投资者来说，平安银行或许已经“春播”时。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，市场有风险，投资需谨慎。