数字人民币运营机构扩围在即 7家股份行和5家城商行入列

21世纪经济报道记者 唐婧

3月20日，21世纪经济报道记者从多个渠道获悉，数字人民币运营机构有望进一步扩容，扩容名单包括7家全国性股份行，分别是中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行和浙商银行；还有5家城商行，分别是宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行。

此前，官方披露的数字人民币运营机构共十家，分别是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、微众银行（微信支付）和网商银行（支付宝）。

数字人民币运营机构扩容早有信号。去年10月，在2025金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜表示，下一步，人民银行将进一步优化数字人民币管理体系，研究优化数字人民币在货币层次之中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。

彼时还有浦发银行内部人士告诉记者，该行正在申请成为数字人民币业务运营机构，且正在同步进行相关系统的开发工作，按照第二层运营机构的要求来设计系统。

据了解，数字人民币采取中心化管理、双层运营。人民银行作为第一层，在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责数字人民币额度管理、发行和注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，对数字人民币兑换流通服务进行监督管理。

具备资产规模、盈利能力、风险管理能力、现金服务能力、支付服务能力和科技创新能力等方面要求的商业银行成为指定运营机构，作为第二层，根据客户信息识别强度为用户开立不同类别的数字人民币钱包，牵头提供数字人民币兑换和流通服务。

今年1月初，10家数字人民币运营机构相继发布公告称，自2026年1月1日起，将为开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照该行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。自此，数字人民币负债主体不再是中央银行对公众的负债，而成为商业银行的负债。这一变化使数字人民币存款能够产生利息，为公众带来实际利息收入。

从业内专家的反馈来看，数字人民币计息之后，商业银行有望在资产端进行更多创新。此前数字人民币直接纳入央行资产负债表，但托管运营在商业银行，商业银行承担客户的反洗钱、反电诈义务，导致商业银行权责关系不匹配，缺乏足够的激励机制。数字人民币在转为存款后将计入商业银行负债端，等同于普通存款。商业银行可据此开展资产运用与货币派生业务，进而形成稳定的收入来源。

“既然是存款，那么未来，也意味着数字人民币是可以购买所有的传统理财产品。”上述专家还向记者透露，目前，商业银行正在准备，很快会推出用数字人民币购买传统理财产品。