聊城农商行被罚79万背后：财报已四年未披露

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（来源：第一风口）

3月11日，山东聊城农村商业银行股份有限公司（以下简称"聊城农商行"）因多项违规行为被中国人民银行聊城市分行处以79.21万元罚款，没收违法所得289.38元，相关责任人员同步受到警告处分。

这张罚单列出了八项违规事由：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、违反网络安全管理规定、违反人民币流通管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供相关管理规定、为身份不明的客户提供服务并与其进行交易。违规行为横跨金融统计、账户管理、反洗钱、网络安全、人民币流通、财政资金等多个业务条线，暴露出内控合规管理的系统性漏洞。

尤其值得注意的是，“为身份不明的客户提供服务并与其进行交易”直指反洗钱存在漏洞，而“占压财政资金”则涉及财政转移支付资金的安全与效率。

梳理聊城农商行的违规记录，2025年，该行因贷款管理不到位，被罚款30万元；2018年，该行因贷后管理不到位，未严格监测贷款资金用途，被罚款40万元；同年，该行因同业之间通过券商渠道互存非银协议存款，虚增同业存款，被罚款20万元。

比罚单本身更耐人寻味的，是这家银行已长达四年未向公众披露经营状况的事实。记者查阅公开信息发现，聊城农商行最近一次发布的财报停留在2021年。根据财报，2021年上半年，该行总资产达492.78亿元，同比增长15.45%；实现营业收入5.53亿元，同比下降19.71%；净利润0.65亿元，同比暴跌70.22%。但即便在那份财报中，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率、贷款五级分类等关键风险指标亦未披露。此后的2022年至2025年，该行均未通过公开渠道披露财务报告。

对于一家银行而言，信息披露是基本的市场约束和监管要求，虽然作为非上市农商行其披露要求不及上市银行严格，但连续四年“失声”于公开市场，让外界难以窥见其真实的资产质量、盈利能力和资本充足水平。

聚焦股权结构，聊城农商行股权结构较为分散，股东多为当地民营企业。根据天眼查最新公示股东，该行前十大股东中，持股1.3781%的第五大股东聊城宋氏永安实业有限公司（以下简称“宋氏永安实业”），已沦为失信被执行人，导火索正是其与聊城农商行的金融借款合同纠纷。

风口财经基于多份民事判决及执行裁定不完全统计，截至2025年，涉及聊城宋氏永安实业及其核心关联方（聊城市永安钢管有限公司以及宋义、宋士贵等自然人担保圈）与聊城农商行的金融借款纠纷案件多达5起，法院判定的偿还本息总额累计达7058.82万元。其中，当前处于“恢复执行”状态且单笔最大案件的执行标的即高达3902.82万元。

为清偿其对聊城农商行的巨额债务，2024年7月17日，法院启动对宋氏永安实业持有的聊城农商行1859.6761万股股权以及宋义持有的莱芜农商行1508.1万股股权的询价评估程序，但直至2025年6月，法院仍在发布新的被执行人信息并恢复执行，且相关抵债股权经历了一拍、二拍后仍告流拍，显示回款难度极大。

宋氏永安实业作为主要股东却对银行构成实质性大额违约，且抵债股权无人问津，不仅让银行资产面临实质性损失，更暴露了该行在关联交易管控上的重大缺陷。

宋氏永安实业及其关联方在聊城农商行的未偿债务总额是否为7058.82万元？在市场无人接盘的情况下，聊城农商行对债权的具体回收方案是什么？宋氏永安实业作为聊城农商行重要股东，在关联交易中是否存在违规授信情形？以及聊城农商行连续多年未在官方渠道披露年度报告的原因是什么？为了全面厘清事件真相，风口财经针对上述问题向聊城农商行发函，并多次拨打官方披露电话及新闻发言人办公电话，截至发稿，无人回应。

编辑/风口财经编辑 田亮