消费日报3·15系列报道 | 培训分期盯上大学生 “先学后付”暗藏多重套路

　　消费日报网讯（记者刘锦桃）“零基础技能培训”“高薪兼职”“先学后付快速变现”……类似培训机构的广告充斥各类社交平台。这些培训机构除了存在夸大宣传问题，背后还暗藏“培训贷”陷阱。消费者稍有不慎便会落入陷阱，不仅难以获得承诺的高薪工作，反而背负上沉重的债务。

　　早在2025年9月，央视《每周质量报告》就曾曝光“免费培训”背后以高薪兼职为名诱导大学生贷款的套路，但至今，培训机构在展业过程中依然存在诱导消费者办理学费分期的乱象。从投诉数量激增到“培训分期”陷阱频发，教育培训与金融服务交叉领域的消费维权问题已成为社会关注焦点。

　　培训学费分期背后的“坑”

　　“培训机构说可以分期付款购买课程，没想到后面惹出这么多麻烦。”近日，有大学生晓楠（化名）向记者讲述了其糟心的遭遇。

　　去年10月，晓楠在短视频平台偶然间浏览到湖北启梦时光科技有限公司（简称“启梦科技”）的一则影视剪辑培训课程广告，宣称0基础小白也可以报名，将手把手教学拍摄+剪辑+运营技巧，快速变身视频剪辑高手，学员可以边上课边接单边赚钱。

　　“高薪兼职”等字眼让晓楠心动，但作为在校学生的她一时拿不出几千块的学费。这时，启梦科技方面表示可以先学后付，办理学费分期服务，每月只需几百元，接单后很快就能赚回来。

　　2025年10月23日，晓楠与启梦科技签订了服务协议，约定报名其开办的影视基础培训课程班，总课时47课时，培训服务费共计4980元。同时，晓楠在一个名为“启辰宝”的合作平台办理了学费分期，约定分12期付款，每月支付542.22元。

　　一个月后，到了首期学费分期支付期，启梦科技突然联系晓楠称，因公司即将结束和分期平台的合作，此前的分期服务无法继续，需提前结清学费，并称可以为其减免1500元的学费。

　　晓楠表示，此前曾在启梦科技平台进行试课，“开学后，我们的课程安排增加了，我没有太多时间去学习这个培训课，培训的作业任务完成地也比较吃力，于是干脆就此萌生了退学的打算。”经协商，12月初，晓楠向启梦科技支付了2200元已开通课程费用，申请退学，但退学手续一直未办结。

　　更让她烦恼的是，近期来自“启辰宝”平台的催收电话不断轰炸，提示其学费分期已经逾期，尽快还款，否则将影响征信。“是启梦违约在先要求取消分期合同，我已经支付了共2300元退学，为何服务结束了启辰宝还一直催收骚扰？”

　　公开信息显示，“启辰宝”是福建闪电启辰商业保理有限公司（简称“启辰保理”）旗下平台。启辰保理成立于2019年，位于福建省福州市，注册资本5000万人民币，法定代表人黄智炜。公司经营范围包括保理业务，与商业保理相关的咨询服务，从事法律法规允许的担保业务（不含融资性担保）以及创业投资业务等。

　　对于晓楠的遭遇，启辰宝方面回复记者表示，经查询，该消费者办理的学费分期订单并未关闭，且目前处于逾期状态，因此会受到平台工作人员的催收。不过，启辰宝方面强调，该消费者的分期订单并非贷款，逾期后并不会上报央行征信。

　　启辰宝方面表示，在接入合作方启梦科技时，公司商务会走访该机构，并要求其提供相关审批材料，审核通过后进行的合作。经查，自2025年12月12日起，启梦科技已未再有新的订单进件。“今年1月中旬，我司将多名逾期学员的订单发送给启梦科技，但对方至今未进行处理。”

　　启辰宝方面建议，该消费者可以尝试联系启梦科技，要求该公司处理相关分期订单的取消事宜。对于其中的费用纠纷，建议消费者通过司法途径向启梦科技进行维权。

　　天眼查显示，启梦科技成立于2021年，注册资本30万人民币，法定代表人张传芳，公司经营范围包括信息技术咨询服务、技术服务、教育咨询服务、业务培训（不含教育培训、职业技能培训等需取得许可的培训）等。

　　今年1月5日，启梦科技进行了更名，公司名称变更为“湖北启梦时光科技有限公司”，公司地址也从武汉搬迁至湖北襄阳。今年1月22日，启梦科技被襄阳市樊城区市场监督管理局列入经营异常名录，列入原因为“通过登记的住所或者经营场所无法联系”。

　　教育培训分期投诉数量激增

　　中消协发布的一份报告显示，2025年上半年全国消协组织受理的教育培训服务类投诉量在统计中位居前列，2025年上半年累计44126件，相较于去年同期的30712件同比上升了43.7%。

　　报告指出，部分技能培训机构以“零基础高薪兼职”等为噱头，通过鼓吹“先学后付”“兼职还贷”等手段吸引消费者报名，在未充分知情的情况下签订培训协议和融资贷款合同，引发大量消费纠纷。

　　3月13日，据黑猫投诉平台数据，过去一年收到的网络培训类投诉29714件，投诉问题集中在“不予退款”“虚假宣传”和“诱导消费”等方面。

　　记者梳理发现，其中和晓楠有类似遭遇的消费者不少。就启辰保理这一平台来看，截至目前，黑猫投诉平台上和其相关的投诉近6000条。

　　3月13日，有消费者在黑猫投诉平台上反映，自己被学壹堂（广州）科技有限公司及启辰宝平台诱导签署了《应收账款转让确认书》《委托扣款授权书》等多份协议，涉及4980元培训服务费分期。“该机构存在虚假宣传、诱导消费问题，未明确告知我这是商业保理分期贷款，隐瞒了高额逾期违约金（每日0.0667%）等关键条款，且培训服务未按约定提供，却强制要求我履行还款义务。”该消费者要求解除协议，退还已缴款项。

　　3月9日，另一名消费者投诉称，于2025年11月被楠溪教育以“先学后付”“预定可退”诱导，先向其转账100元预定费，后又办理了“辰学付”（福建闪电启辰商业保理有限公司）分期，并支付首期学费418.04元，共计518.04元。 报名后因课程不符预期，已向班主任明确提出退学，且未再接受任何课程服务。但辰学付平台仍生成后续11期未消费账单并计算逾期费，并进行催收，催收短信中包含“起诉”“冻结账户”等微信恐吓字眼。

　　从上述案例可以看出，“培训分期”的套路之所以屡屡得手，在于其精准抓住了大学生、宝妈等群体想利用空闲时间赚钱的心理，以 “零成本、高收入、保就业” 为噱头，设计了广告精准引流、低门槛打消顾虑、诱导办理“学费分期”等一整个“连环套”。消费者完成培训进入接单群后，却发现群里任务单价极低、竞争激烈，变现期望落空；还有的课程还未上完培训机构已经失联。

　　若机构跑路或者课程中断，剩下的学费分期是否仍要继续偿还？对此，有法律人士指出，从法律关系上看，消费者与培训机构签订的是培训服务合同，与学费分期平台签订的是借款合同/保理合同。即使培训合同因种种原因出现违约或中止，分期合同的效力仍然存在。这意味着，消费者仍需按照分期合同约定偿还本息。

　　即使培训机构出了问题，分期平台依然可以向消费者追债，这或许也是这类平台选择粗放运营的影响因素之一。行业人士指出，部分持牌金融机构为了拓展业务规模，对合作方的实际经营状况、是否存在投诉纠纷、是否具备培训资质等资质审核并不严格。甚至明知合作方存在违规操作和大量投诉，仍然继续与其合作，以上种种均客观上为培训分期乱象的滋生提供了土壤。

　　事实上，教育培训机构经营合规方面早已有明文规定。教育部2021年发布的《关于加强社会成人教育培训管理的通知》中明确要求，“严禁以各类咨询名义开展教育培训活动”，为行业划定了红线。行业人士表示，对“培训贷”的治理，还需要金融监管部门、教育主管部门、市场监管部门合力，加强对培训机构市场准入、资质审核、资金使用等方面的监管，特别是金融机构在发放贷款时要确保贷款资金用于合法合规的培训和就业活动。

　　对于不少消费者面临的被诱导分期、退费难等共性问题，上述法律人士建议，消费者需警惕“保过班”“包就业”“只赚不亏”等夸大宣传，对任何需要贷款参与的培训都应保持警惕；在签署合同前仔细阅读条款，特别是关于贷款、费用、退款等方面的条款。在交易过程中，保存好所有与培训机构的沟通记录、合同文件、付款凭证等，以便在发生纠纷时作为证据。一旦发现自己陷入“培训贷”陷阱，应立即向相关部门投诉举报，并寻求法律途径维护自己的合法权益。