用户权益保障、开户意愿核实......支付机构屡收千万级罚单，哪些问题被“划重点”？｜界面金融315

界面新闻记者 | 何柳颖

强化监管合规、落实用户权益，正成为支付机构的重点命题。时值“3·15”国际消费者权益日，有关话题再受关注。

2026年1月15日，中国人民银行召开2026年支付结算工作会议。会议认为，2025年以来，中国人民银行支付条线支付领域法规制度不断完善、支付监管和服务水平稳步提升，同时要求严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，充分发挥行政、自律互补作用，塑造合规致远的行业健康生态。

这背后是，近年来支付机构强势崛起之际，合规问题亦频繁出现。2026年年初至今，支付机构已经收到多张监管罚单，且部分罚单金额达到千万元级别，这些罚单暴露了哪些问题？

用户权益保障被屡次“划重点”

开年不久，多家支付机构即面临监管“大考”，收到的罚单达到20余张。

用户权益保障机制问题多次出现在罚单内容中。2026年3月，重庆鲲鹏支付服务有限公司因未按照规定设立分支机构；未落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、用户权益保障机制等问题，被罚没金额914万元。

重庆易极付科技有限公司此前被罚没577万元，违规内容同样涉及未落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、用户权益保障机制等。

根据《非银行支付机构监督管理条例》，非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。

开户合规问题亦受到监管关注。2026年1月，开联通支付服务有限公司收到巨额罚单，因未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未严格落实风险监测要求；未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求等问题，被中国人民银行北京市分行罚没3843万元。

北京新浪支付科技有限公司则因开立个人支付账户未留存身份证件材料、未严格落实“了解你的客户”相关要求等问题，被警告并罚没184万元。

“2026年开年即有大额罚单现身，属于‘穿透式监管’动真格的落地表现，表明监管已能穿透业务表象，精准打击底层违规，预示着2026年支付严监管趋势不减。”素喜智研高级研究员苏筱芮向界面新闻记者强调。

多张千万元罚单

在过去一年，支付机构强监管、重合规的趋势持续加强。

根据企业预警通数据，2025年，非银支付机构收到的来自央行及其分支机构的罚单共125张，处罚类型主要包括警告、罚款以及没收违法所得，总罚没金额达到2.9亿元。

作为比较，在2024年，非银支付机构收到的来自央行及其分支机构的罚单约60张，罚没金额约1.2亿元。

企业预警通数据显示，去年有5家支付机构收到了千万元以上的罚单。其中2025年12月31日，中国人民银行广东省分行披露的处罚决定信息显示，广州合利宝支付科技有限公司因违反支付结算管理有关规定，包括违反清算管理规定；违反支付受理终端及相关业务管理规定；违反商户管理规定；违反账户管理规定，被警告、通报批评，并处罚款6279.97万元，没收违法所得1208.02万元，罚没金额合计7487.99万元。

汇元银通（北京）在线支付技术有限公司因预付卡在未签署合作协议的特约商户使用、支付接口管理不规范、进行非同名划转、未严格落实开户实名制、未落实支付账户限额管理、未严格落实商户实名制，被警告，没收违法所得1144万元，并处罚款1287万元，罚没共计2431万元。

另外，中通支付有限公司、北京酷宝支付科技有限公司、广州市汇聚支付电子科技有限公司去年分别领取了1895万元、1199万元、1062万元的高额罚单。

罚没金额在500万-1000万元的罚单共7张，分别属于网银在线（北京）支付科技有限公司、广东汇卡商务服务有限公司、北京海科融通支付服务有限公司、卡友支付服务有限公司、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司、快钱支付清算信息有限公司、上海电银支付有限公司。

罚没金额在100-500万的罚单共30张，百万以下的罚单占大多数，达到80余张。

个人罚单中，金额较大的达到92.5万元，该罚单与上述7487万元机构罚单挂钩。某人员由于对广州合利宝支付科技有限公司违反支付结算管理有关规定中清算管理规定的行为负有责任，领取了该张罚单。

与此类似的“双罚”案例频繁出现。比如，深圳市美的支付科技有限公司因违反账户管理规定、违反清算管理规定，被处罚款281万元，同时，对时任公司副总经理处罚62.5万元。

苏筱芮向界面新闻记者表示，2025年支付行业罚单数量与金额较2024年大幅攀升，在2025年年末最后一天仍有多家支付机构集中收到监管罚单，表明2025年监管力度大幅得到强化，且“双罚制”成常态，多家支付机构相关责任人被同时给予处罚。同时，千万罚单、百万罚单不在少数，也为其他支付机构敲响警钟，即行业合规无小事，切勿存在侥幸心理。

清算管理、账户管理、反洗钱是监管重点

从处理机构看，央行北京市分行是开具罚单最多的机构，超过30张；其次为央行深圳市分行，超过20张；央行上海市分行、央行广东省分行开具的罚单数量均超10张。

从违规事项看，违反清算管理、违反账户管理是处罚“重灾区”。如快钱支付清算信息有限公司由于违反清算管理规定、违反账户管理规定；违反商户管理规定被中国人民银行上海市分行警告，并罚款625万元；卡友支付服务有限公司由于违反清算管理规定、违反商户管理规定、违反条码支付管理规定被中国人民银行上海市分行警告，没收违法所得4.47万元，罚款750万元。

未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等反洗钱动作亦是监管机构的重点整治对象。如深圳市快付通支付有限公司被中国人民银行深圳市分行给予警告，合计罚没352万元，违法行为包括违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反金融消费者权益保护管理规定。

另外，预付卡问题亦是“多发区”，所涉罚款金额相对较少。如捷易付科技有限公司由于违反预付卡管理规定被处以罚款9万元，四川商通支付科技有限公司由于违反预付卡管理规定，被罚款3万元。

“反洗钱、商户管理等仍为支付机构违规‘重灾区’，表明“全链路”穿透式监管已成为支付行业常态，也意味着支付行业的洗牌正在加速。”苏筱芮向界面新闻记者分析称。

另外，界面新闻记者留意到，在处罚方式上，除了常见的警告、罚款等，通报批评也逐渐成为重要的惩治工具。

苏筱芮告诉界面新闻记者，“通报批评”作为处罚方式之一，自2025年以来落地的频次所有提升，与罚款、没收违法所得形成组合拳，能够通过公开违法事实，利用社会评价机制对违规机构进行实质性的名誉惩戒，其关键作用在于利用社会信用机制放大惩戒效果，将直接影响企业的社会评价、商业信誉和市场信任度，从而形成更为强大的社会监督力量。