中小银行再掀“降息潮”，部分五年期利率下调达30个基点

春节过后，随着“开门红”揽储高峰逐渐退去，国内银行业迎来新一轮存款利率下调潮。本轮调降由城商行、农商行、村镇银行等中小银行率先启动，调整幅度多在5至30个基点区间，部分银行五年期定期存款利率降幅最高达30个基点。

3月6日，新疆银行发布公告称，自10日起调整人民币存款挂牌利率，活期存款、整存整取、协定存款、通知存款利率均有下调，最大降幅为15BP（基点）。其中，活期存款和3年期及以下定期存款利率普遍下调10BP，5年期定存利率下调15BP。此外，协定存款和7天期通知存款均下调10BP，1天期通知存款利率下调5BP。

从调整后的利率水平看，该行活期存款挂牌利率已降至0.05%，半年期品种利率降至0.95%，1年期、2年期、3年期、5年期定存挂牌利率分别为1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。

近日，上海华瑞银行同期将二年期、三年期、五年期定期存款利率分别调至1.95%、2.00%、1.95%，各期限均下调5个基点，其二年期与五年期利率正式跌破“2字头”。

此外，云南元江北银村镇银行发布公告自3月1日起将五年期定存利率由2.2%调降至1.9%，降幅高达30个基点，成为本轮调整中降幅最大的银行之一。

值得注意的是，调整后，部分银行出现存款利率“倒挂”现象。上海华瑞银行三年期利率2.00%高于五年期的1.95%。黑龙江友谊农村商业银行调整后三年期定存利率为1.75%，而五年期仅为1.6%。

从2025年5月国有大行集体降息，到此后多轮中小银行跟进调整，再到当前春节后的新一轮补降，银行存款利率市场化调整机制正持续发挥作用。

截至目前，中小银行存款挂牌利率整体仍高于大行，但正逐步向国有大行靠拢。去年5月国有大行集中调降后，活期存款挂牌利率已降至0.05%，三年期、五年期定存挂牌利率分别为1.25%、1.30%。

近期，银行存款利率整体处于下降通道之中，银行业净息差仍然承压。

据金融监管总局数据，截至2025年四季度末，商业银行净息差为1.42%，处于历史低位。

中信证券预计，2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右，为2022年以来首次年度息差降幅在低个位数水平。开源证券也预计今年上市银行净息差小幅收窄4个基点左右，压力集中于上半年。浙商证券则认为，今年上市银行息差有望先下后稳，降幅相较此前年度显著收窄。