春耕时节“保险绿”穿梭田间：从“托底赔付”到“护耕赋能”

北京商报讯（记者胡永新）春染田畴，机声隆隆。当节气与时间赛跑的春耕大考在广袤田野上拉开帷幕，人们惯常印象中那个只会在灾后出现的"理赔员"，已然变了模样。3月10日，北京商报记者注意到，近期多家保险公司将服务窗口前移至阡陌纵横的田野，为全年粮食丰产筑牢第一道防线。

3月的惠州博罗，雨水浸润着长宁镇的蔬菜种植基地。人保财险的农险团队蹲在泥地里，却不是来查勘定损的——他们接过农户手中的农具，弯腰清除田间杂草，又跳进沟渠疏通堵塞的淤泥。连日降雨给蔬菜生长带来考验，农险专员一边劳作，一边向农户讲解雨季田间管理的要点。

从坐在办公室里等报案，到如今成了能下地干活的"田把式"，这群穿着"保险绿"的人把服务窗口前移到了阡陌纵横的田野中央。

这一幕并非孤例。在安吉与吴兴的田间地头，太保产险开通了春耕服务通道，农险专员一边开展风险排查，一边宣讲防灾知识，提醒农户做好大棚加固、沟渠疏通，旨在为农户撑起"风险保障+防灾支持"的双重防护。

阜南农户老张的麦田里，国元保险农险驻点员和农技专家向农户讲解当下的田管要点，"这一片麦苗叶片发黄，根系有点弱，这是典型的越冬期轻微冻害表现。趁着现在气温回升，要抓紧追施返青肥，每亩地尿素掌握在8到10公斤，这叫救弱促壮"。针对小麦越冬冻害、田间渍害、倒春寒等风险，服务小分队现场指导农户科学施肥、清沟沥水、喷施防冻剂，从源头降低生产风险，将灾后理赔变为灾前预防。

从单纯的灾后赔付，到如今融入春耕生产的每个环节，农业保险正在经历一场静默的转型。这种变化背后，是保险业对自身角色的重新理解。北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云基于保险护航春耕的趋势表示，农业保险服务从坐等农户上门到田间服务农户，服务触角延伸到田间地头。一方面，缓解了农民因为不懂农业保险及其政策导致的"投保难、不懂保"的信息不对称问题，实现了农业保险的保前咨询、标的查勘及承保的一条龙服务。另一方面，田间地头的保险咨询服务，能极大缓解农户对于保险的顾虑和不信任，提升农业保险的政策了解程度以及农业保险的参保率。

然而，当"保险绿"的背影穿梭于田野时，仍有一些角落难以触及。杨泽云指出，一些偏远地区、分散性小农户参保便利度有待提升。我国是农业大国，保险公司的农业保险服务有所延伸，但部分偏远地区以及小散农户仍难以触达。虽然每年都有新的农产品纳入保险保障，但仍有一些地方特色经济作物，如中药材等的保险产品难以覆盖。保障水平与农户有效需求之间仍有差距。目前，完全成本保险已经推广，但一些高附加值农作物、特色农产品的保障仍不足，农户难以有效应对"灾年减产、丰年跌价"的风险。

面对这些待解的难题，盘古智库高级研究员江瀚认为，保险公司的服务深度和广度需进一步拓展。目前服务多集中在常见风险，对新兴农业需求覆盖不足。保险公司应关注特色农业、智慧农业发展，创新保险产品，如开发针对农产品电商的保险，提供更全面的保障服务。

从"托底赔付"到"护耕赋能"，农业保险的这场转型才刚刚开始。当那些穿着红马甲、绿马甲的身影一次次走进田间，弯腰拔草、疏通沟渠、讲解政策、送来农资，他们带去的不仅是一份保单，更是一种可触摸的信任。在杨泽云看来，下一步，保险公司可以不断拓展"网格化"服务队伍。如按乡镇设立农业保险服务专员，并与各村建立联络网格，确保村村有保险明白人。因地制宜，与粮食贸易公司合作，不断健全和完善"保险+期货"覆盖面，提供"保价"服务，缓解"灾年减产、丰年跌价"的风险和担忧。