光大银行信用卡年费扣除问题频遭投诉，多名消费者称未收到相关提醒｜315金融曝光台

来源：金融研究院

　　银行信用卡年费问题屡现争议。金融曝光台查询黑猫投诉平台发现，搜索关键词“信用卡年费”出现2600余条投诉，涉及多家银行。

　　其中，近期光大银行信用卡年费扣除问题被多名消费者投诉。来自山东的张女士对金融曝光台表示，自己的信用卡四年前升级为白金卡后，银行并未告知其年费收取情况和积分抵扣优惠相关信息，也未在年费被扣前收到提示短信，因此产生4752元的费用。

　　黑猫投诉平台上，张女士的遭遇并非个例。金融曝光台询问光大银行客服得知，该行白金卡从办卡次年起，扣除年费前一个月左右都会进行短信提醒。但仍有部分消费者未收到年费扣除短信。

　　此外，由于光大银行信用卡积分抵扣年费需用户自行申请，有多名消费者称办卡时未被告知积分抵扣方式，“很多人都以为是银行自动抵扣”，也令消费者损失多年年费。

　　光大银行白金卡年费遇投诉

　　短信通知为何“时隐时现”？

　　金融曝光台从黑猫投诉平台了解到，近期光大银行信用卡年费扣除问题被消费者多次投诉。

来源：黑猫投诉平台

　　其中，来自山东的张女士向金融曝光台声称，她的光大银行信用卡普卡在2021年升级为标准白金卡，但银行当时并未告知其该卡种年费收取情况和优惠政策，张女士仍如之前的普卡一样使用。

　　直到近日，张女士的信用卡到期更换，她在查看光大银行随卡附寄的使用说明单后，却发现该卡种每年收取1188元年费，并可使用积分抵扣。了解到这一信息，张女士立即查看信用卡账单，这才得知从2021年开始该信用卡已连续4年收取年费，共计4752元。

　　然而，令张女士困惑的是：“为什么银行不通知我收取年费情况和积分抵扣优惠？从来没有收到过这张银行卡收年费的短信通知，也没人告诉我能用积分抵扣。要是知道收费这么多肯定不会办。”这一情况令每年消费积分均可达标抵扣的张女士深感无奈。

　　此外，张女士进一步表示，该信用卡数年来一直正常使用，可以接收到光大银行发送的还款通知短信，以及办理分期业务等营销电话，她不明白为何收不到年费扣除提醒短信。

　　无独有偶，来自四川的赵先生也遇到了类似问题。赵先生对金融曝光台表示，自己在六年前办理了光大银行信用卡并一直正常使用，但办理时银行并未告知其该信用卡收取年费和积分抵扣等相关政策。“实际上我没有白金卡使用需求，不清楚这是白金卡，里面的权益也没有使用过。”赵先生说明道。

　　赵先生于近日查看账单时发现1188元的扣费，才了解到自己的信用卡已经被扣除年费6年之久。然而，赵先生疑惑道：“日常使用中可以收到来自绑定微信、短信、信用卡APP的各项通知，为什么唯独收不到年费扣除提醒呢？”

　　事发后，赵先生联系光大银行进行数次沟通。据他透露，该行客服称正在查找赵先生办理信用卡的录音留存，但未对告知年费、短信通知等问题作出合理解释。目前，赵先生仍在等待银行的回复。

　　对此，金融曝光台以消费者的名义询问光大银行客服了解到，该行白金卡首年年费没有短信通知，次年开始有短信通知。该行客服称：“正常使用情况下，白金卡每年扣除年费前一个月左右都会进行短信提醒，和动账短信一样是统一发送的，不应该会出现部分短信未收到的情况。”

　　值得注意的是，金融曝光台从光大银行信用卡用户处了解到，有用户确实可以收到银行的年费扣除提醒短信，但未收到年费短信通知的消费者也并非个例。

　　部分消费者无法收到年费扣除提醒短信是何原因？有业内人士指出，在技术层面或与系统端口连接有关，需排查消费者个人手机号码是否屏蔽银行的短信通知，或者是否被银行后端屏蔽，从而无法接收到短信通知。

　　对于信用卡年费“未通知”扣除相关问题，有律师解读称，银行在此类业务操作中通常存在的问题包括告知义务履行不充分、提示说明程度不足等，业务员在营销过程中往往淡化或回避提及年费问题，在一定程度上规避了实质告知义务。

　　积分抵扣年费需用户自行申请

　　积分时效问题困扰多名消费者

　　除上述对年费扣除情况不知情的消费者外，还有多名消费者办卡时已了解光大银行信用卡年费收取与积分抵扣政策，却也遭遇了年费“无故”被扣情况。

　　据多名投诉人反馈，这一情况与光大银行积分抵扣方式有关。

　　金融曝光台查询光大银行信用卡APP阳光惠生活显示，目前该行积分抵扣年费有两种方式：可在APP内点击“积分抵扣年费”操作，也可通过拨打客服或网络电话人工办理，抵扣期限为年费产生前一个月至后两个月。

来源：阳光惠生活APP

　　对于光大银行信用卡需要用户自行操作申请的积分抵扣方式，很多消费者并不买账。其中，来自河南的王先生对金融曝光台表示，2023年光大银行信用卡客服称其可以升级白金卡，首年消费达标可免年费，次年可使用积分抵扣年费，于是他将信用卡升级为车主白金卡。

　　但王先生近日发现，该信用卡已被扣除3年年费共计1500元。“开卡时银行没有告知我积分抵扣需要自己操作，以为是自动扣除，使用时也没有收到年费扣除短信通知。”

　　对于年费扣除情况，王先生咨询光大银行客服后，才了解到积分抵扣需要自行申请。王先生表示，银行为其办理了2025年的年费返还，但称无法退还前两年的年费。

　　值得注意的是，金融曝光台查询阳光惠生活APP发现，该行车主白金卡权益中仅包含消费达标免首年年费，并未说明积分抵扣政策。

　　对于信用卡积分抵扣方式，据金融曝光台调查，目前市面上设有积分抵扣白金卡年费政策的银行，其积分抵扣大多需要用户申请，但也有银行采取自动抵扣方式。例如，招商银行经典版白金信用卡满足条件后，可在年费日以1万永久积分自动兑换3600元年费；浦发银行、民生银行等部分卡种也可自动抵扣年费。

　　此外，光大银行信用卡积分时效问题也令多名消费者困扰。据多名用户在社交平台上透露，目前该行信用卡部分积分有效期为1年，且积分兑换年费窗口期时限较短，易造成积分失效无法抵扣年费的情况。有用户表示，该行信用卡没有积分失效提醒，常常损失很多积分。还有消费者无奈道：“每月都有积分失效，现在总是攒不够抵扣年费需要的积分。”

　　对于信用卡积分有效期，光大银行客服对金融曝光台表示，其交易积分有效期为5年，活动积分有效期一般为1年，积分过期会自动清零。单笔消费满1元积1份，白金及以上级别信用卡享2倍积分。

　　据金融曝光台梳理，除招商银行积分永久有效外，大多银行信用卡积分有效期为2—5年，分为按统一年限计算的固定有效期和按入账日计算的滚动有效期。

　　值得注意的是，也有消费者向金融曝光台反馈称，在联系光大银行信用卡APP客服进行申请后，该行退还了年内已失效的积分，失效积分恢复后的有效期为1年，若再次失效将不可恢复。

　　今年1月光大银行信用卡还陷入另一桩风波中。据相关报道，来自广东的覃先生声称，2022年，他在正常使用光大银行“乐惠金”准贷记卡透支额度的情况下，先后遭遇征信报告显示“逾期”，以及云闪付App显示欠款1000万亿的情况。直到2023年12月末，覃先生云闪付的欠款金额才恢复正常。

　　此前金融曝光台向光大银行了解相关情况，该行客服回应称：“只要客户每期正常按时足额还款，便不会出现逾期问题，并不清楚第三方平台为什么显示错误。”而云闪付对覃先生表示，其APP显示的数据是根据合作银行传输的数据进行展示。

　　信用卡被扣年费如何解决？

　　有银行年费减免权益已被缩减

　　对于信用卡数量较多或没有查看银行APP账单的消费者来说，信用年费易被忘记，从而产生不必要的支出。这种情况有何补救措施？针对信用卡免年费条件未达成的情况，已有银行给出详细解决方案。

　　以建设银行为例，在达到刷卡次数免收年费的卡种中，如已扣收年费，消费者可先还款后再补刷对应笔数，该行将在交易入账后7个工作日内，将扣收的年费自动退回到消费者的信用卡账户中，补刷消费笔数需在年费产生的首个账单日后3个月内。对于积分抵扣信用卡年费活动，消费者可在年费入账后一年内（入账当月和其后十一个自然月）使用积分进行兑换。

来源：中国建设银行客户服务

　　值得注意的是，光大银行目前也在其信用卡APP内提及被扣年费解决措施，但需要用户自行致电咨询。该行表示，如遇被扣年费情况，不同卡片享有相应的减免政策或优惠活动，可拨打网络电话办理撤费。

　　与此同时，也有银行缩减信用卡年费减免权益。其中，招商银行自去年9月起调整经典版白金信用卡年费优惠规则，从原本的“1万永久积分免年费”调整为“1万永久积分+18万元刚性消费免年费”。同时，附卡也由原本的“5000永久积分免年费”调整为“5000永久积分+消费10万元兑换年费”。

　　此外，农业银行在去年5月发布公告称，对于年费标准为消费次数达标免次年年费的农业银行白金等级信用卡，将“消费满8次免次年年费”调整为“消费满10次免次年年费”；航空联名IC白金卡从原本“刷卡满30次免次年年费”调整为“主卡消费满10万元免主卡次年年费，附卡消费满5万元免附卡次年年费”。

　　信用卡作为常见的金融支付工具，级别、种类繁多，各项章程、合约、条款、协议较为复杂。金融曝光台在此提醒消费者，办理信用卡时应了解信用卡相关知识，避免点击不明来源的办卡链接，认真查看所办理的信用卡相关条例与各项政策，关注银行信用卡各类变动通知公告，保护自己合法权益。选择信用卡时，关注年费政策、积分规则、免息、利率等权益政策，以及可能产生的利息、手续费等各项费用，根据自身消费习惯合理选择。

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