北京
（来源：中国宁波网）
转自：中国宁波网
一、典型案例
日前，一名老年男性客户来到新碶支行，要求解除其银行卡的非柜面交易限制。柜员按规定查询该账户交易明细时发现，该账户在短短数日内与多名不同对手方发生资金往来，且交易时间分布异常。柜员随即询问客户：“师傅，您这张卡最近交易这么多，主要是在做什么用途？”
客户起初表示系日常使用，但在柜员进一步核实下，其犹豫后道出实情：近期因资金周转需求，其在手机上搜索网络贷款，看到一则“无视征信、秒到账”的贷款广告，遂添加了广告中的“信贷专员”微信。对方称客户银行卡流水不足，需要“包装流水”方能放款，要求其将收到的款项转入指定账户，以制造流水记录。客户被告知此举系正常操作，旨在使流水达标，以便顺利获得10万元贷款。然而操作仅两天后，其银行卡即被限制使用，所谓“贷款”分文未到账。
柜员经系统核查发现，该账户已触发多项风险监测规则，因交易异常被反洗钱系统风控，且疑似客户个人信息已被不法分子利用，极有可能涉及洗钱犯罪活动。
二、风险提示当前，不法分子利用互联网技术手段实施诈骗、非法集资、信息窃取等违法活动，手段不断翻新。特别是近期金融环境相对低迷，犯罪分子以“低息快贷”“无视征信”等为幌子，诱导急需资金的客户提供银行卡、个人信息等，用于实施洗钱等违法犯罪活动。涉案资金多来源于电信诈骗、网络赌博等非法渠道，受害者一旦提供信息，其名下账户不仅可能被警方冻结，甚至还可能面临法律追责。
国家金融监督管理总局宁波监管局郑重提醒广大金融消费者：一是保护个人信息与资金安全，不向任何陌生人透露银行卡号、密码、短信验证码等敏感信息；二是办理贷款务必通过正规金融机构渠道，切勿轻信网络“低息快贷”“无视征信”等诱惑性宣传；三是如遇账户异常或疑似被骗，请第一时间拨打官方客服热线或前往银行网点咨询处置，共同筑牢金融安全防线。
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